কেন আপনার কোম্পানী ব্যবসা দায় বীমা প্রয়োজন
ব্যবসার সহযোগী, গ্রাহক, ক্লায়েন্ট এবং অন্যান্য তৃতীয় পক্ষের দায়ের মামলা থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য ব্যবসার দায় বীমা দরকার। একটি মামলা খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। যদি একটি কোম্পানির বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করা হয়, তাহলে দায় বীমাটি ব্যবসাটির বেঁচে থাকা এবং বিলুপ্তির মধ্যে পার্থক্য বোঝাতে পারে।
ক্ষতিপূরণ এবং প্রতিরক্ষা
দায়দায়িত্ব বীমা মামলাগুলির সাথে যুক্ত দুটি ধরনের খরচ জুড়ে দেয়: ক্ষতিপূরণ এবং প্রতিরক্ষা।
ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য ক্ষতিপূরণ বা ক্ষতির ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হয়। এই কভারেজ একটি সীমা সাপেক্ষে, যেমন $ 1 মিলিয়ন আপনার পলিসি সীমাটি ব্যবহার করা হয়ে গেলে আপনার বীমাকারী ক্ষতি বা স্থাবর জন্য অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেবে।
প্রতিরক্ষা কভারেজ একটি দাবি তদন্ত খরচ এবং আপনি একটি মামলা বিরুদ্ধে রক্ষা প্রযোজ্য। এটি আপনার বীমা প্রতিবেদনের পরিপ্রেক্ষিতে আপনার প্রতিরক্ষা মধ্যে সাক্ষ্য দিতে সাক্ষাত্কার, নিরীক্ষা, এবং বিশেষজ্ঞ ভাড়া ভাড়া আপনার খরচ। এটি আপনাকে রক্ষা করার জন্য একটি অ্যাটর্নি দ্বারা চার্জ ফি অন্তর্ভুক্ত। অ্যাটর্নি বীমা দ্বারা নিযুক্ত করা হতে পারে বা বাইরে ফার্ম থেকে ভাড়া করা হতে পারে। অধিকাংশ (কিন্তু সব নয়) দায়বদ্ধতা নীতি সীমাহীন প্রতিরক্ষা কভারেজ প্রদান। এর মানে হল যে আপনার বীমাটি দাবি বা মামলা নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে রক্ষা করার খরচ বহন করবে।
একটি ব্যবসা প্রয়োজন হতে পারে তিনটি মূল ধরনের দায় বীমা আছে: সাধারণ দায়, ছাতা দায়, এবং পেশাদারী দায় বীমা।
সাধারণ দায় বীমা
কার্যত সমস্ত ব্যবসা সাধারণ দায় বীমা প্রয়োজন।
এই কভারেজগুলি কিছু সাধারণ ধরনের দাবী বা মামলাগুলির বিরুদ্ধে ব্যবসার সুরক্ষা করে। এতে তিন ধরনের কভারেজ রয়েছে:
- শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতি দায়
- ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন আঘাত দায়
- মেডিকেল পেমেন্ট
এই কভারেজগুলি প্রায়ই কভারেজ A, কভারেজ বি এবং কভারেজ সি, যথাক্রমে মনোনীত করা হয়।
শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতি দায়
শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তির ক্ষতির জন্য শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তির ক্ষতি দায় (কভারেজ A) আপনার ফার্মের বিরুদ্ধে দাবি বা মামলাগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়। এটি দাবি করে যে আপনার কোম্পানির অবহেলা একটি ঘটনা (দুর্ঘটনা) যে দাবীদার শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি ভোগ করে সৃষ্টি করে।
কভারেজ একটি বেশ বিস্তৃত হয়। এটি একটি বহিষ্কৃত বিষয়বস্তুর যারা ছাড়াও অধিকাংশ শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি দাবি জুড়ে।
শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতি দায় নিম্নলিখিত সমস্ত জুড়ে:
- প্রিমিয়ার দায়বদ্ধতা: শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি যে আপনার প্রাঙ্গনে ঘটে এবং আপনার অবহেলা থেকে উদ্ভূত। উদাহরণস্বরূপ, একটি গ্রাহক আপনার দোকানের ভিজা তলায় পড়ে এবং পড়ে যায় , তার পা আঘাত করে।
- অপারেশন দায়: শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি যা আপনি আপনার প্রাঙ্গনে থেকে দূরে সঞ্চালন অপারেশন আউট উত্থাপন জুড়ে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি গ্রাহকের অফিসে কম্পিউটার সরঞ্জাম স্থাপন করছেন যখন আপনি ঘটনাক্রমে একটি ছাদে আঘাত করেন, আর্টওয়ার্কের একটি টুকরো ভাঙ্গেন
- চুক্তিভিত্তিক দায় : আপনি অন্য কারো বিরুদ্ধে সম্ভাব্য মামলাগুলির জন্য একটি চুক্তির অধীনে অনুমান করা দায়বদ্ধতা। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিল্ডিং লিজের জন্য আপনার মালিকানাধীন বিল্ডিংয়ের অবহেলার ব্যবহার থেকে বেরিয়ে আসা কোনও মামলাগুলির দায়দায়িত্ব আপনাকে নিতে হবে।
- ঠিকাদারদের বিধান জন্য দায় : আপনি ভাড়া করা হয়েছে স্বাধীন ঠিকাদার দ্বারা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ অবহেলা জন্য আপনার vicarious দায় জুড়ে।
- পণ্য দায় : তৃতীয় পক্ষের দাবীগুলি দাবি করে যে আপনার তৈরি করা বা বিক্রি করা পণ্যটি ত্রুটিপূর্ণ এবং তাদের শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি বজায় রাখার কারণে।
- সম্পূর্ন কাজ দায়বদ্ধতা : আপনি যে কাজটি সম্পন্ন করেছেন তা তৃতীয় পক্ষের দাবির দাবী, ত্রুটিপূর্ণ এবং তাদের শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি বজায় রাখার কারণে।
ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন আঘাত দায়
ব্যক্তিগত ও বিজ্ঞাপনজনিত দুর্যোগের কারণে অন্যের ক্ষতি হয় যা একটি আচ্ছাদিত অপরাধ থেকে বেরিয়ে আসে। কভারেজ A এর বিপরীতে, কভারেজ বি শারীরিক আঘাতের পরিবর্তে আর্থিক ক্ষতির জন্য প্রয়োগ করে। একটি আঘাত শুধুমাত্র আচ্ছাদিত করা হয় যদি এটি ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন ক্ষতি সংজ্ঞা তালিকাভুক্ত সাত ধরনের এক দ্বারা সৃষ্ট হয়। আচ্ছাদিত অপরাধের যেমন libel, অপবাদ এবং মিথ্যা গ্রেপ্তার হিসাবে কাজ অন্তর্ভুক্ত। এই কাজগুলি ইচ্ছাকৃতভাবে টরেন্টস, যার অর্থ ইচ্ছাকৃত কাজ যা অবিচ্ছিন্নভাবে আঘাত করে।
কভারেজ বি এর মধ্যে রয়েছে নির্দিষ্ট কিছু অপরাধ যা আপনি আপনার ব্যবসার বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে পরিচালনা করেন । উদাহরণস্বরূপ, এটি অন্যান্য বিজ্ঞাপনের দাবীগুলি জুড়ে দিয়েছে যেগুলি আপনার বিজ্ঞাপনে আপনার পণ্যগুলি অসম্মত করেছে।
চিকিৎসা পেমেন্ট কভারেজ
কভারেজস এ এবং বি, মেডিক্যাল পেমেন্ট কভারেজ (কভারেজ সি) এর বিপরীতে তৃতীয় পক্ষের মামলা দায়ের করা হয় না। বরং, এটি এমন ব্যক্তিদের দ্বারা পরিচালিত মেডিকেল খরচগুলি জুড়েছে যেগুলি আপনার প্রাঙ্গনে বা একটি অফ-প্রাঙ্গনে কর্মস্থলে জখম হয়েছে। এই খরচ দোষ নির্বিশেষে আচ্ছাদিত করা হয়। যে, আহত দলগুলিকে আপনার পলিসির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য দায়ী বলে প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই।
মেডিকেল পেমেন্ট কভারেজ আহত গ্রাহকদের এবং অন্যান্য তৃতীয় পক্ষের দ্বারা মামলা দমন করার উদ্দেশ্যে করা হয়। দেওয়া সীমা সাধারণত কম, যেমন $ 10,000
বাণিজ্যিক ছাতা নীতিগুলি
একটি বাণিজ্যিক ছাতা একটি ধরনের দায়বদ্ধতা নীতি যা দুটি ফাংশনকে সহায়তা করে। প্রথমত, এটা অতিরিক্ত কভারেজ হিসাবে কাজ করে, দায়বদ্ধতার অতিরিক্ত সীমা প্রদান করে। আপনার প্রাথমিক দায় নীতির সীমাবদ্ধতার পরে আপনার ছাতা প্রয়োগের সীমা প্রয়োগ করা হয়েছে। দ্বিতীয়ত, একটি ছাতা আপনার মৌলিক দায়িত্ব নীতি তুলনায় বৃহত্তর কভারেজ affords। যে, এটি আপনার প্রাথমিক নীতি দ্বারা প্রদান করা হয় না কভারেজ অন্তর্ভুক্ত।
একটি ছাতা আপনার কোম্পানির বড় ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করে যা অন্যথায় আপনার দৃঢ় ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি শিশু আপনার দোকান মধ্যে পড়ে পরে গুরুতর মাথা আঘাত বজায় রাখা তিনি নিবিড় পরিচর্যা একটি হাসপাতালে কয়েক সপ্তাহ ব্যয়। তার বাবা-মার শারীরিক আঘাত জন্য আপনার কোম্পানির নিন্দা, এবং দাবি $ 1.5 মিলিয়ন জন্য নিষ্পত্তি হয়। সেটলমেন্টের পরিমাণ $ 1 মিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে আপনার সাধারণ দায় নীতির প্রতিটি ঘটনা সীমা। একটি ছাতা অনুপস্থিতিতে, আপনার দৃঢ় $ 500,000 আউট পকেট ক্ষতি সম্মুখীন হবে।
কার্যত সমস্ত ছাতা নীতি আপনার প্রাথমিক সাধারণ দায় নীতির উপর এবং উপরে প্রয়োগ। আপনার কোম্পানীর বাণিজ্যিক অটো দায় বা নিয়োগকর্তাদের দায়িত্ব জন্য বীমা করা হয়, আপনার ছাতা সেই কভারেজ হিসাবে ভাল অন্তর্ভুক্ত করা উচিত কিছু ছাতা একটি স্ব-বীমা ধারন অন্তর্ভুক্ত (SIR)। একটি SIR সাধারণত আপনার ছাতা দ্বারা আবৃত যে দাবী প্রযোজ্য কিন্তু প্রাথমিক বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় না।
একটি ছাতা জন্য কেনাকাটা যখন, মনে রাখবেন যে নীতিগুলি ব্যাপকভাবে ক্রমবর্ধমান। কিছু অন্যদের তুলনায় বিস্তৃত কভার প্রদান। কিছু কভারেজ বাদ দেয়, যেমন মদ দায়বদ্ধতা , যা আপনার প্রাথমিক নীতিতে অন্তর্ভুক্ত। যদি আপনি নীতিগত ভাষা বুঝতে সহায়তা করতে চান, তাহলে সহায়তার জন্য আপনার এজেন্ট বা দালালকে জিজ্ঞাসা করুন ।
ত্রুটি এবং অনুভূতি দায়
এটির নাম থেকে জানা যায় যে, ত্রুটিগুলি এবং ত্রুটি দায়বদ্ধতার বীমা দাবীগুলি অপ্রত্যাশিত কাজ, ভুলগুলি বা অন্যদের দ্বারা পরিষেবা প্রদানের ক্ষেত্রে ব্যবসা দ্বারা সংঘটিত অর্থের বাইরে উত্থাপন করে। ত্রুটি এবং অর্থ (ই ও ও) দায়বদ্ধতাটিও পেশাগত দায়িত্ব বলে বিবেচিত হয়।
ই ও ও বীমা বীমা দাবী দাবী করে যে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির পরিবর্তে আর্থিক ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ চাওয়া। যে কোনও কোম্পানি পরামর্শ দেয় বা একটি পরিষেবা সম্পাদন করে এই কভারেজ বিবেচনা করা উচিত। উদাহরণ হল অ্যাকাউন্টিং ফার্ম, পরামর্শকারী সংস্থা, প্রকৌশল সংস্থা, স্থাপত্য সংস্থা এবং ওয়েবসাইট ডিজাইন কোম্পানি। ই ও ও নীতি প্রায়ই একটি দাবি ভিত্তিক ভিত্তিতে আবেদন।
অনেক ই ও ও বীমাগুলি নির্দিষ্ট ধরনের ব্যবসার জন্য পরিকল্পিত নীতিগুলি অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাকাউন্টিং ফার্ম অ্যাকাউন্ট্যান্ট ই ও ও বীমা ক্রয় করতে পারে। একটি প্রকৌশল বা স্থাপত্য সংস্থা আর্কিটেক্টস এবং ইঞ্জিনিয়ারদের ই ও ও বীমা কিনতে পারেন একটি চিকিত্সক চিকিত্সক পেশাদার (বা চিকিৎসাবিদ্যা দুর্ঘটনা) বীমা কেনার পারেন। কিছু বীমাকারীরা একটি "ক্যাশল কভারেজ" অফার করে যা বলা হয় বিবিধ পেশাদার দায় বীমা। এই কভারেজটি অনেক ধরনের ব্যবসার বীমা করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যা পেশাগত দায় ঝুঁকি রয়েছে।
ব্যবস্থাপনা দায় বীমা
অনেক কোম্পানি ই ও ও ক্যাপেজগুলির একটি গ্রুপ ক্রয় করে যা প্রায়ই ব্যবস্থাপনা দায় বীমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এই বিষয়শ্রেণীতে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
- পরিচালক এবং অফিসার (ডি ও ও) দায় : কর্পোরেশনের পক্ষ থেকে দায়িত্ব পালনকালে ত্রুটি বা ভুলের জন্য কর্পোরেট অফিসার বা পরিচালক (যদি কোম্পানীর পক্ষ থেকে ক্ষতিপূরণ না দেওয়া থাকে ) তার বিরুদ্ধে দায়ের করা হয়। এছাড়াও, পরিচালক এবং কর্মকর্তাদের কাজের জন্য তার ভিক্ষুক দায় থেকে বেরিয়ে যা কর্পোরেশন বিরুদ্ধে দাবি জুড়ে। নির্দিষ্ট ধরনের ব্যবসার জন্য বিশেষ নীতিগুলি উপলব্ধ। উদাহরণস্বরূপ, বেসরকারি কোম্পানিগুলি প্রাইভেট কোম্পানী ডি ও ও কভারেজ ক্রয় করতে পারে।
- কর্মসংস্থান কার্য সম্পাদন দায়বদ্ধতা : কর্মচারীদের দ্বারা বৈষম্যমূলক আচরণ, ভুল পরিসমাপ্তি, এবং হয়রানিমূলক আচরণের অভিযোগে দায়ের কর্মসংস্থান সংক্রান্ত দাবীগুলির আওতায়।
- Fiduciary দায়: যেমন পরিকল্পনা প্রশাসনের সময় ত্রুটি বা অর্থের জন্য কর্মচারী বেনিফিট পরিকল্পনা fiduciaries বিরুদ্ধে দায়ের দাবি।