ছোট ব্যবসা মালিকদের দ্বারা কেনা বেশিরভাগ দায় নীতিগুলি ঘটনার নীতিগুলি।
একটি ব্যতিক্রম ত্রুটি বা ত্রুটি নীতি , যা সাধারণত একটি দাবি ভিত্তিক ভিত্তিতে আবেদন। এই নিবন্ধটি দাবি-তৈরি এবং ঘটনার নীতিগুলির মধ্যে কী পার্থক্য বর্ণনা করবে। বিক্ষোভের উদ্দেশ্যে, এটি তার দাবি-তৈরি চাচাতো ভাইয়ের সাথে আইএসও সাধারণ দায় নীতির সংঘর্ষের সংস্করণের তুলনা করবে।
সংঘটন সিএলএল
বেশিরভাগ ব্যবসায়িক দায় নীতি আই এস এ বাণিজ্যিক সাধারণ দায়বদ্ধতা ফরম (সিএজিএল) এর প্রবর্তন সংস্করণে অথবা এটির অনুরূপ একটি ফর্মের উপর লেখা হয়। এই ফর্মটি ক্ষতির অন্তর্ভুক্ত করে যে আপনি ( নামযুক্ত বীমাকৃত ) বা অন্য কোনও বীমা শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির কারণে আইনত বাধ্যতামূলক হতে বাধ্য। একটি দাবি আচ্ছাদিত করা জন্য, অভিযোগ শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি আবশ্যক:
- কভারেজ এলাকার মধ্যে সঞ্চালিত হয় যে একটি সংঘটন দ্বারা সৃষ্ট করা
- নীতি মেয়াদকালে ঘটে; এবং
- পলিসি শুরু হওয়ার আগে বীমা থেকে অজানা হতে হবে
লক্ষ্য করুন যে নীতিগত সময়কালের মধ্যে ক্ষতি বা ক্ষতি ঘটেছে শুধুমাত্র যদি একটি দাবি CGL দ্বারা আচ্ছাদিত হয়
যখন দুর্ঘটনা ঘটবে (দুর্ঘটনা ঘটবে) তখন নীতিটি নির্দিষ্ট করে না। এইভাবে, একটি সংঘর্ষ পলিসি মেয়াদ আগে বা পরে ঘটতে পারে, যতদিন পলিসি মেয়াদে এটির ক্ষতি বা ক্ষতি হতে পারে।
সিএজিএল দাবীের সময় সম্পর্কে নীরব। দাবিগুলি নীতিমালার মেয়াদকালে বা পরে যেকোনো সময় করা যেতে পারে।
একটি সংঘটন নীতির একটি প্রধান সুবিধা এটি নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার পর অনেক বছর দায়ের দায়ের জুড়ে দায়ের করা হয়।
দাবি-করা CGL
ISO- র উপরে বর্ণিত ISO CGL- এর একটি দাবি-তৈরি সংস্করণ প্রদান করে। অনেক ক্ষেত্রে, দাবীকৃত সিএজিএল তার ঘটমান প্রতিপক্ষের মতই। দুটি ফরমের বর্নিত , সীমা, সংজ্ঞা , এবং " কে একটি বীমাকারী " বিভাগগুলি খুব অনুরূপ।
প্রথম নজরে, দুটি ফর্ম মধ্যে বীমা চুক্তি একই মনে হয়। সিএজিএল সংঘর্ষের মতো, দাবি-তৈরি ফর্ম ক্ষতিগ্রস্ত হয়ে পড়েছে যে বিমার দ্বারা শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির কারণে আইনত বাধ্যতামূলকভাবে অর্থ প্রদান করা হয়। আচ্ছাদিত করা, তদ্ব্যতীত, শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি কভারেজ এলাকা মধ্যে সঞ্চালিত হয় যে একটি সংঘর্ষের কারণে হতে হবে যাইহোক, দাবি-গঠিত ফর্ম দুটি প্রজন্মের ঘটনার আকার পাওয়া যায় না:
- ক্ষতির জন্য একটি দাবি নীতিমালার সময় বা প্রদত্ত যে কোন বর্ধিত প্রতিবেদন সময়কালের মধ্যে কোনও বিমারের বিরুদ্ধে অবশ্যই প্রথম তৈরি করা হবে।
- শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি Retroactive তারিখের পরে বা ঘটতে হবে, এক ঘোষণা মধ্যে দেখানো হয়, কিন্তু নীতি মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে না।
দাবি ভিত্তিক নীতির বৈশিষ্ট্যগুলি
উপরে উল্লিখিত অনুচ্ছেদের একটি দাবি-তৈরি নীতির দুটি প্রধান বৈশিষ্ট্য প্রদর্শন।
প্রথমত, পলিসি মেয়াদকালে তৈরি করা দাবীগুলির নীতিটি সীমিত। একটি দাবি সাধারণত আপনি "(" বা আপনার বীমাকারী ) এটি প্রাপ্ত বা রেকর্ড যে তারিখ "তৈরি"। নীতি প্রতিষ্ঠার তারিখের আগে তৈরি করা একটি দাবি বা মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখটি অন্তর্ভুক্ত নয়।
দ্বিতীয়ত, একটি দাবি-তৈরি নীতি একটি retroactive তারিখ থাকতে পারে। একটি retroactive তারিখ অন্তর্ভুক্ত করা হয় যখন, যে তারিখ থেকে পূর্বে ঘটেছে ঘটনা ফলে দাবী জন্য কোন কভারেজ উপলব্ধ করা হয়। পূর্বাভাসের তারিখটি হল তাৎক্ষণিক তারিখ, যার উপর আঘাত বা ক্ষতি ঘটতে পারে এবং এখনও নীতিমালা অনুযায়ী আচ্ছাদিত করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি দাবি-পরিকল্পিত নীতির অধীনে বিমা করেছেন যা জানুয়ারী 1, 2016 এর পূর্বাভাসের তারিখ আছে। আপনার বর্তমান নীতি 1 জানুয়ারী, ২017 থেকে জানুয়ারী 1, ২018 পর্যন্ত প্রযোজ্য। মার্চ 3, 2017 তারিখে আপনাকে একটি দাবি 15 ই ডিসেম্বর, ২015 তারিখে স্থায়ীভাবে ক্ষতিগ্রস্ত একটি আঘাত।
কারণ পূর্বাভাসের তারিখ আগে আঘাত আঘাত, দাবি আচ্ছাদিত করা হয় না।
প্রত্যাবর্তনমূলক তারিখ সাধারণত আপনার প্রথম দাবি-তৈরি নীতির প্রতিষ্ঠা তারিখ। আপনার দাবী করা কভারেজ পুনর্নবীকরণ করা হয় প্রতিটি সময় এই তারিখ একই থাকা উচিত। এটা উন্নত করা উচিত (স্থান পরিবর্তন করা) হিসাবে এটি আপনার কভারেজ হ্রাস করা হবে। দাবি-করা কভারেজের জন্য কেনাকাটা করার সময়, একটি নীতিমালা কেনার জন্য এড়াতে চেষ্টা করুন যা একটি পূর্বাভাসের তারিখ অন্তর্ভুক্ত করে। অনেক বীমাকারীদের এই বিধান অন্তর্ভুক্ত না এমন নীতিগুলি অফার।
দাবি প্রতিবেদন প্রয়োজনগুলি
সমস্ত দাবি-করা নীতিগুলি এই নীতিমালা অনুসারে দাবী করা উচিত। অনেক নীতি (ISO দাবীযুক্ত সিএজিএল সহ) দাবী প্রতিবেদনের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের নির্দিষ্ট করে না। বরং, তারা কেবল বলে যে দাবি যত শীঘ্র সম্ভব কার্যকর (অথবা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব) রিপোর্ট করা উচিত। এই নীতিগুলি বিশুদ্ধ দাবি-তৈরি নীতি হিসাবে পরিচিত হয়
কিছু নীতিগুলি আরো বিধিনিষেধযুক্ত হয়, যা নীতির মেয়াদকালে দাবী করে এবং বীমাকারীকে রিপোর্ট করা হয়। এই নীতিগুলি দাবি-তৈরি এবং প্রতিবেদন করা নীতিগুলি বলে। একটি বিশুদ্ধ দাবি-তৈরি নীতি একটি দাবী তৈরি করা এবং রিপোর্ট রিপোর্ট ভিত্তিতে প্রযোজ্য এক যে অগ্রাধিকার, প্রাক্তন বৃহত্তর কভারেজ affords।
দাবিগুলি - ঘটনার নীতিতে তৈরি করা হয়েছে
আপনি একটি দাবি-তৈরি নীতি থেকে একটি ঘটনা নীতি থেকে সুইচ করার সময় কভারেজ ফাঁকা ঘটতে পারে নিম্নোক্ত উদাহরণটি দেখায় কেন এটি সত্য।
ধরুন আপনি একটি দাবি-তৈরি সাধারণ দায় নীতির অধীনে বীমা করা হয়। আপনার পলিসি জানুয়ারী 1, 2017 থেকে শুরু হয় এবং জানুয়ারী 1, 2018 এ শেষ হবে। আপনার নীতিটি মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনি প্রমিত সংঘটন-ভিত্তিক নীতির অধীনে এটি পুনর্নবীকরণ করার জন্য নির্বাচন করুন। আপনার ঘটনার নীতি জানুয়ারী 1, 2018 থেকে জানুয়ারী 1, 2019 পর্যন্ত চলছে।
15 ই ডিসেম্বর, ২017 তারিখে, আপনার একটি গ্রাহক এড, আপনার অফিসে গিয়ে যখন সে গালিগালাজের একটি টুকরো টুকরো টুকরো করে পড়ে যায়। এড তার পিছনে জর্জরিত 15 ই মার্চ, ২018 তারিখে, আপনি বিজ্ঞাপিত হয়েছেন যে এড আপনার দৃঢ় বিরুদ্ধে একটি মামলা দায়ের করেছে তিনি দাবি করেন যে আপনি তার আঘাতের জন্য দায়ী কারণ আপনি সঠিকভাবে কার্পেট বজায় রাখতে ব্যর্থ হয়েছে। জিম ক্ষতিপূরণ দাবি $ 50,000 চায় দাবিটি আপনার দাবীকৃত নীতির অধীনে অন্তর্ভুক্ত নয় কারণ এটি নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে তৈরি করা হয়েছিল। দাবিটি আপনার ঘটনার নীতিমালার আওতায় আচ্ছাদিত নয়, যেহেতু এড এর আঘাতটি সেই নীতির মেয়াদকালে ঘটেনি।
বর্ধিত প্রতিবেদন পর্ব
আপনি একটি বর্ধিত প্রতিবেদন সময়টি ক্রয় করা হয়েছে, তাহলে উপরের উদ্ধৃত কাভারেজ ফাঁদ এড়ানো হতে পারে। একটি বর্ধিত প্রতিবেদন সময়সীমার বা ইআরপি সেই সময়কালটি প্রসারিত করে যার সময় দাবী করা হতে পারে এবং / অথবা প্রদেয় বীমা প্রদানকারীর কাছে। এটি আপনার নীতি প্রসারিত করে না। একটি দাবি শুধুমাত্র একটি ERP দ্বারা আচ্ছাদিত যদি এটি আপনার পলিসি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঘটেছে একটি আঘাত (বা অন্যান্য আচ্ছাদিত ইভেন্ট) থেকে ফলাফল।
অনেক দাবী করা নীতিগুলি একটি স্বয়ংক্রিয় ইআরপি প্রদান করে যদি আপনার বীমাকারী আপনার নীতি প্রত্যাহার করে বা অ-পুনর্নবীকরণ করে , এটি একটি সংঘটন নীতির পরিবর্তে পরিবর্তিত হয়, অথবা পূর্বাভাসের তারিখের অগ্রগতি স্বয়ংক্রিয় ইআরপি সাধারণত অল্প সময়ের জন্য প্রযোজ্য হয়, যেমন 60 দিন
দাবি-করা কভারেজ কেনা জন্য কারণ
দাবি ভিত্তিক নীতিগুলি অনেকগুলি দুর্ঘটনা রয়েছে , তাই ব্যবসাগুলি পছন্দসই পরিবর্তে বরং প্রয়োজনীয়তার বাইরে তাদের কেনা হয়। কিছু কভারেজ, যেমন কর্মসংস্থান প্রথা দায় , শুধুমাত্র দাবি-তৈরি নীতির অধীনে পাওয়া যায় অন্য কভারেজ, যেমন কর্মী বেনিফিট দায় , ধরনের আকারে পাওয়া যেতে পারে, কিন্তু ঘটনার সংস্করণ খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। কারণ দাবী করা ফর্মগুলি কম কভারেজ সামর্থ্য, তারা সাধারণত ঘটনা ফর্মগুলি তুলনায় সস্তা।