নির্ধারিত শর্ত সনাক্ত করা
বেশীরভাগ পলিসি ফর্মগুলিতে নির্দিষ্ট শর্তাবলী হাইলাইট হয় যেমন, গাঢ় পাঠ্য বা তির্যক ISO উদ্ধৃতি চিহ্নগুলিতে তাদের দেখানো দ্বারা সংজ্ঞায়িত শব্দগুলির উপর জোর দেয়।
তাদের পৃথক করার জন্য যে পদ্ধতি ব্যবহার করা হয় তা সত্ত্বেও, সব হাইলাইট করা শব্দগুলি নীতিটির সংজ্ঞা বিভাগে তালিকাভুক্ত করা উচিত।
একাধিক কভারেজ প্রদানের নীতিগুলি প্রায়ই একাধিক সংজ্ঞা বিভাগে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি প্যাকেজ নীতিমালা কিনেছেন যা সাধারণ দায়বদ্ধতা এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি কভারেজগুলির অন্তর্ভুক্ত। আপনার পলিসির মধ্যে সম্ভবত সংজ্ঞা দুটি সেট থাকবে, এক যা দায়দায়িত্বের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং আরেকটি সম্পত্তি কভারেজের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আপনার নীতিতে সাধারণ সংজ্ঞাগুলির একটি সেট থাকতে পারে, যা উভয় কভারেজে প্রযোজ্য।
বেশিরভাগ শব্দ বা বাক্যাংশ যা নীতিতে সংজ্ঞায়িত করা হয় সংজ্ঞা বিভাগে পাওয়া যেতে পারে। যাইহোক, কিছু নীতির অন্যান্য অংশে প্রদর্শিত হতে পারে। এই মিস করা সহজ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ISO সাধারণ দায়বদ্ধতার নীতিটি আপনার শব্দটিকে সংজ্ঞায়িত করে। এই শব্দটি মানে নামযুক্ত বীমা । আপনি নীতির শুরুতে (অনুচ্ছেদ দুই পৃষ্ঠায় এক) সংজ্ঞায়িত করা হয়।
যেহেতু আপনি উদ্ধৃতি চিহ্নগুলিতে দেখানো হয় না, এটি সাধারণ দায়বদ্ধতার সংজ্ঞাগুলিতে প্রদর্শিত হয় না।
সংজ্ঞা এর উদ্দেশ্য
নির্দিষ্ট শর্তাবলী অর্থ নির্দিষ্ট করার জন্য বীমাকারীরা ব্যবহার করে। সাধারণত, বীমাকারীরা তার সুযোগ সীমিত করতে একটি শব্দ বা ফ্রেজ সংজ্ঞায়িত। লক্ষ্য হল পলিসি হোল্ডার (এবং আদালতের) শর্তাবলী ব্যাখ্যা করা থেকে বিমাকারী উদ্দেশ্যে
উদাহরণস্বরূপ, স্ট্যান্ডার্ড আইএসও দায়ভার নীতি দুটি ধরনের যানবাহন, অটো এবং মোবাইল সরঞ্জাম উল্লেখ করে । দায়বদ্ধতার নীতি মোবাইল সরঞ্জাম অপারেশন থেকে ফলাফল দুর্ঘটনা থেকে উদ্ভূত দাবী আবরণ, যেমন forklifts এবং backhoes হিসাবে তারা অটোস অপারেশন থেকে সৃষ্ট দুর্ঘটনা থেকে উদ্ভূত দাবী বাদ দেয়। নীতিগুলি স্বতন্ত্র এবং মোবাইল সরঞ্জামগুলিকে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে সেইগুলি থেকে বহির্ভূত যানবাহনগুলির পার্থক্য নির্ধারণ করে।
একটি শব্দ বা শব্দগুচ্ছের অর্থের উপর বিতর্ক বাড়াতে নীতিমালা একটি নীতিতে একটি বীমা যুক্ত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 1998 সালের আগে, স্ট্যান্ডার্ড আই.এস.ও দায়ভার নীতি শব্দ বিজ্ঞাপনের সংজ্ঞা নির্ধারণ করেনি । বিজ্ঞাপন ক্ষতি অধীনে কভারেজ জন্য যোগ্য যা কার্যক্রম ধরনের বিষয়ে বীমা এবং নীতিধারার মধ্যে অনেক মতবিরোধ উঠতে। সমস্যা মোকাবেলার জন্য, আইএসও নীতিতে শব্দ বিজ্ঞাপনের একটি সংজ্ঞা যুক্ত করেছে।
কিছু সংজ্ঞা নীতি ব্যতিক্রমগুলি স্পষ্ট করার জন্য ডিজাইন করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, ISO বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি আগ্নেয়গিরি অগ্ন্যুত্পাত দ্বারা ক্ষতি বা ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত না। অগ্ন্যুৎপাতের ফলে আগ্নেয়গিরির ক্ষতিপূরণের জন্য একটি ব্যতিক্রম রয়েছে। যেহেতু অনেক পলিসি হোল্ডার আগ্নেয়গিরির শব্দের সাথে অপরিচিত হয়, সেহেতু এটি বর্জনের মধ্যে সংজ্ঞায়িত করা হয়।
এই শব্দটি সম্পত্তি সংজ্ঞা বিভাগে প্রদর্শিত হয় না।
একটি বহিষ্কার মধ্যে সংজ্ঞায়িত একটি শব্দ আরেকটি উদাহরণ ইলেকট্রনিক তথ্য । এই শব্দটি ISO দায়বদ্ধতা নীতিতে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে, কিন্তু এটি নীতি সংজ্ঞাগুলিতে উপস্থিত নয়। বরং, শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতি দায় অনুযায়ী ইলেকট্রনিক ডেটা বর্জনের মধ্যে তার অর্থ ব্যাখ্যা করা হয়েছে।
সংজ্ঞা মধ্যে ব্যতিক্রমগুলি
পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, বীমাকারীরা শব্দ বা বাক্যাংশ অর্থ সীমিত সংজ্ঞা অন্তর্ভুক্ত। সুতরাং, সংজ্ঞা মধ্যে ব্যতিক্রমগুলি থাকতে পারে। একটি উদাহরণ হল আই.এস.ও সাধারণ দায়বদ্ধতার নীতি নির্ধারক কর্মচারী । সংজ্ঞা কর্মচারীদের হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে এমন সব ধরনের ব্যক্তিদের ব্যাখ্যা করে না। পরিবর্তে, এটা কেবল বলে যে কর্মচারীর মেয়াদে একটি ইজারাযুক্ত কর্মী রয়েছে , কিন্তু একটি অস্থায়ী কর্মী অন্তর্ভুক্ত নয়। মূলত, সংজ্ঞাটি অস্থায়ী কর্মীদের বিরুদ্ধে সুবিধার জন্য একটি বর্জন হিসাবে কাজ করে।
অন্য একটি সংজ্ঞা যা বহিষ্কার করা হয় তা সংজ্ঞায়িত শব্দ শিলাখোল পতন । এই শব্দটি ISO বাণিজ্যিক সম্পত্তি কার্সস অব লস ফর্মে সংজ্ঞায়িত করা হয়। সংজ্ঞাটি বলছে যে ভূগর্ভস্থ ভূগর্ভস্থ গর্তে ভূগর্ভস্থ পানির সঙ্কুচিত বা পতন অন্তর্ভুক্ত হয় না। অন্য কথায়, সঙ্কুচিত পতন মানে প্রাকৃতিক সঙ্কুচিত পতন, মানুষের তৈরি নয় এমন নয়।
অজ্ঞাত শব্দ
বীমা এবং বীমাগুলি একই পদ্ধতিতে নীতি ভাষা সর্বদা ব্যাখ্যা করে না। বিভিন্ন ব্যাখ্যা বিরোধ হতে পারে। যখন কোনও পলিসিধারক একটি শব্দ বা শব্দগুচ্ছের উইলকারীর ব্যাখ্যাের সাথে অসম্মতি করে, তখন তিনি যুক্তি দিতে পারেন যে ভাষাটি অস্পষ্ট। সাধারণভাবে, নীতিগত শব্দটি দ্ব্যর্থতাবাদী বলে বিবেচিত হয় যদি এটি দুই বা ততোধিক যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা থাকে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন একটি পলিসিধারীর একটি মালিকানাধীন একটি মালিকানাধীন একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতির অধীন বীমা। পলিসি হোল্ডারের বিল্ডিং ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। এই পলিসি পতনের ফলে ক্ষতি বা ক্ষতি বাদ দেয়, কিন্তু পতন সংজ্ঞায়িত করে না। পলিসি ধারক এবং বীমাকারী ক্ষতির জন্য প্রযোজ্য পতন প্রযোজ্য কিনা তা নিয়ে মতবিরোধ। বিস্ফোরণটি যুক্তি দেয় যে বিল্ডিংটি ভেঙ্গে পড়েছে কারণ এটি স্যাগিং। পলিসি হোল্ডার দাবি করেন যে ভবনটি ভেঙ্গে পড়েনি কারণ এটি নিচেই নেই। একটি আদালত সংজ্ঞায়িত করে যে শব্দ পতন অস্পষ্ট, যেহেতু উভয় বীমাকারী এবং শব্দটির নীতিধারকের ব্যাখ্যা যুক্তিযুক্ত।
আনুগত্য চুক্তি
বীমা নীতিসমূহ আনুগত্য চুক্তি , যার অর্থ তারা এক দল দ্বারা খসড়া করা হয় শুধুমাত্র। বীমাটি নীতিটি লিখেছে এবং এটি ক্রেতাকে প্রদান করে। ক্রেতা একটি বড় কোম্পানী না হওয়া পর্যন্ত, নীতি শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করার সামান্য ক্ষমতা নেই। অধিকাংশ বীমা ক্রেতাদের শুধুমাত্র দুটি বিকল্প আছে। তারা বীমা কর্তৃপক্ষের প্রস্তাবিত নীতিটি স্বীকার করতে পারে বা তারা তা প্রত্যাখ্যান করতে পারে।
কারণ বীমাকারীদের নীতিগত ভাষা খসড়া ক্ষমতা আছে, আদালত সাধারণভাবে পলিসি ধারকের পক্ষে (বীমা প্রদানকারীর বিরুদ্ধে) অস্পষ্ট শর্তাদি ব্যাখ্যা করে। যে, যদি একটি পলিসিধারকারী এবং একটি বীমাদাতা কোন শব্দটির অর্থের উপর অসম্মতি করে, এবং এই শব্দটির মধ্যে দুটি বা আরো যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা রয়েছে, তাহলে আদালত সম্ভবত অর্থ চয়ন করবে যা বিমা দ্বারা উপকৃত হবে।
অনির্দিষ্ট শর্তাবলী
উপরে বর্ণিত দৃশ্যকল্প ইন, বীমা এবং নীতিমালা একটি অনির্দিষ্ট মেয়াদ (পতন) এর অর্থ সম্পর্কে মতানৈক্য। যখন একটি শব্দ নীতিতে সংজ্ঞায়িত হয় না, তখন আদালত কীভাবে শব্দটির অর্থ বুঝে?
প্রথমত, একটি আদালত শব্দটির অর্থের উপর পূর্ববর্তী সিদ্ধান্তগুলি বিবেচনা করতে পারে। পূর্ববর্তী আদালতের সিদ্ধান্ত (ভবিষ্যদ্বাণী অনুযায়ী) প্রায়ই ভবিষ্যতের সিদ্ধান্তের জন্য নির্দেশিকা হিসেবে কাজ করে। যদি কোনও পূর্ববর্তী সিদ্ধান্তগুলি বিদ্যমান বা পূর্ববর্তী সিদ্ধান্তগুলি প্রযোজ্য হয় না, তাহলে কোর্ট শব্দটির অর্থ নির্ধারণের জন্য একটি স্ট্যান্ডার্ড অভিধানের সাথে পরামর্শ করতে পারে। এটি বিবেচনা করতে পারে যে কীভাবে একটি পলিসি ধারক শব্দটির ব্যাখ্যা করবে। আদালত স্বীকার করে যে একটি সাধারণ বীমা ক্রেতা বীমা পরিভাষা ভিন্নভাবে একটি বীমা কোম্পানীর ব্যাখ্যা করতে পারে।
সংজ্ঞাগুলির গুরুত্ব
পলিসি সংজ্ঞা সত্যিই ব্যাপার কি? Silverstein প্রোপার্টি এবং তার সম্পত্তি বীমাকারীদের যে প্রশ্নের কঠিন উপায় উত্তর শিখেছি।
Silverstein প্রোপার্টি একটি বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ডেভেলপার নিউ ইয়র্ক সিটি ভিত্তিক। ২001 সালের জুলাই মাসে, সিলভারস্টাইন টুইন টাওয়ারস সহ ওয়ার্ল্ড ট্রেড সেন্টারে 99-বছরের লিজ কিনেছিলেন। সম্পত্তি ছিল (এবং এখনও) বন্দর কর্তৃপক্ষ নিউ ইয়র্ক এবং নিউ জার্সি দ্বারা মালিকানাধীন লিজের প্রয়োজন অনুযায়ী, সিলভারস্টাইন ট্রেড সেন্টারের ভবনগুলিতে সম্পত্তি বিনিময় করেছেন। কোম্পানির প্রায় $ 3.5 বিলিয়ন জন্য সম্পত্তি বীমা বীমা একটি প্রাথমিক সম্পত্তি নীতি গঠিত এবং অনেক অতিরিক্ত নীতি
দুই মাসের মধ্যে লিজে, টুইন টাওয়ার্স ধ্বংস হয়ে গিয়েছিল যখন সন্ত্রাসীরা ভবনগুলোতে হাইজ্যাকেড প্লেনের যাত্রা শুরু করেছিল। হামলার সময় শুধুমাত্র একটি বীমাকারী একটি নীতি জারি করেছে। অবশিষ্ট বীমাকারীরা বাইন্ডারদের জারি করেছে, কিন্তু কভারেজ নিয়ে আলোচনার প্রক্রিয়ায় এখনও আছে।
সিলভারস্টাইন ও তার বীমাকারীদের মধ্যে একটি প্রচণ্ড বিতর্ক ছড়িয়ে পড়ে। দুটি প্রধান বিষয় ছিল। প্রথমত, ব্রোকারটি স্পষ্ট করতে ব্যর্থ হয়েছে যে দুটো প্রোপার্টি ফর্মের মধ্যে বীমাকারীগুলি ব্যবহার করা হতো: ব্রোকার বা একজন বীমাকারীর ফর্মের দ্বারা প্রদত্ত এক। দ্বিতীয়ত, টাওয়ারগুলি পৃথক প্লেন দ্বারা আঘাত করা হয়েছিল। হামলার এক সংঘর্ষ বা দুইটি সৃষ্টি হয়েছিল? সম্পত্তি সীমা প্রতিটি সংঘাতে আলাদাভাবে প্রয়োগ করার পর এটি গুরুত্বপূর্ণ ছিল।
দালাল এর নীতি ফর্ম "সংঘটন" শব্দটি সংজ্ঞায়িত করে, কিন্তু বীমাকারীর ফর্মটি না। একটি আদালত নির্ধারিত হয় যে সংঘর্ষের সংজ্ঞাটির ভিত্তিতে ব্রোকারের ফর্মের অধীনে দুটি আক্রমণকে একক ঘটনা বলে মনে করা হয়। তবে বিমাবারের ফর্ম অনুযায়ী, দুটি আক্রমণকে পৃথক ঘটনা বলে মনে করা হয়। পরিশেষে, কিছু বীমাদাতা দালালের ফর্মের অধীন অর্থ প্রদান করে এবং অন্যরা বিমারের নীতির অধীনে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয়। সিলভারস্টাইন প্রায় $ 4.6 বিলিয়ন ইনস্যুরেন্স থেকে পেমেন্ট পেমেন্ট। যদি সমস্ত বীমাকারীকে বীমাকারীর নীতিভিত্তিক ফর্মের অধীনে অর্থ প্রদান করতে হয় তবে সিলভারস্টাইন 7 বিলিয়ন ডলার (বার্ষিক 3.5 বিলিয়ন নীতির সীমা) সংগ্রহ করতে পারে।