দাবি-তৈরি এবং ঘটনার নীতির মধ্যে পার্থক্য

বাণিজ্যিক দায় বীমাকারী দুটি ধরনের নীতি প্রস্তাব: দাবি-তৈরি এবং সংঘটন। এই নিবন্ধটি দুটি মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা এবং কেন তারা গুরুত্বপূর্ণ।

কভারেজ ট্রিগার

একটি ঘটনার নীতির অধীনে, কভারেজ নীতির সময়কালে সঞ্চালিত হয় যে একটি আঘাত দ্বারা (আরম্ভ) ট্রিগার করা হয় যদিও পলিসি মেয়াদে আঘাতটি ঘটতে পারে, তবে এটি একটি দাবি যা পলিসি মেয়াদে বা পরে দায়ের করা হতে পারে।

একটি দাবি-পরিকল্পিত নীতিমালা অধীনে, ট্রিগার ইভেন্টটি একটি নীতির মেয়াদকালে বিমারের বিরুদ্ধে করা একটি দাবি। দাবির দিকে পরিচালিত আঘাতটি পলিসি মেয়াদ আগে বা পরে ঘটতে পারে, তবে নীতি কার্যকর হওয়ার সময় দাবী করা আবশ্যক। নিম্নলিখিত উদাহরণ দুটি ধরনের নীতির মধ্যে পার্থক্য প্রদর্শন করে।

ট্রেসি টাস্টি চিকিত্সা, একটি কফি শপ মালিক। একদিন, বিল নামে একটি গ্রাহক স্খলিত এবং ট্রেসি এর ক্যাফে মধ্যে পড়ে যখন একজন ওয়েট্রেস সাহায্য করার চেষ্টা করেন তখন বিল বলেন যে তিনি ঠিক আছেন এবং রেস্তোরাঁটি ছেড়ে দিয়েছেন। নয় মাস পর, ট্যাটি চিকিত্সা একটি মামলা দিয়ে পরিবেশিত ছিল। বিল শারীরিক আঘাত জন্য ব্যবসা sued।

বিল এর দুর্ঘটনা 5 নভেম্বর, 2016 তারিখে ঘটেছে। দুর্ঘটনার সময়, ট্যাটি চিকিত্সা একটি জানুয়ারী 1, 2016 থেকে জানুয়ারী 1, 2017 পর্যন্ত চলমান একটি সাধারণ দায় নীতির অধীনে বীমা করা হয়। তার নীতি মেয়াদ শেষ হলে, ট্রেসি অন্য এক- 1 জানুয়ারী ২017 তারিখে শুরু হওয়া বছরের নীতি

ট্রেসি ২015 সালের 15 আগস্ট বিলটির মামলাটি গ্রহণ করে। কোন নীতিটি প্রযোজ্য হবে?

যদি টাস্টি আচরণগুলি ঘটনার নীতির অধীনে বিমাকৃত হয়, তাহলে এই দাবিটি এমন নীতির দ্বারা আচ্ছাদিত হবে যা ক্ষতির সময় ঘটেছিল। বিল এর আঘাত প্রথম নীতি (জানুয়ারী 1, 2016 পর্যন্ত জানুয়ারী 1, 2017) এর মেয়াদে সংঘটিত হয়, যাতে নীতি দাবী প্রতিক্রিয়া হবে।

যাইহোক, উত্তরগুলি ভিন্ন হবে যদি নীতিগুলি দাবী করা হয়। প্রথম নীতিটি প্রয়োগ করা হবে না কারণ ট্রেসিটির মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পরে ট্রেসি দাবিটি গ্রহণ করেছে। দাবি দ্বিতীয় নীতির মেয়াদে করা হয়, যাতে নীতিটি প্রযোজ্য হবে।

ঘটনা কভারেজ

বেশিরভাগ সাধারণ দায়বদ্ধতার নীতিগুলি সংঘটনের ফর্মগুলিতে লেখা হয়। তারা একটি ঘটনার কারণে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির জন্য ক্ষতির দাবি দাবী বা মামলা দায়ের , বা একটি অপরাধ দ্বারা সৃষ্ট ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন ক্ষতির জন্য। দাবি বা মামলাগুলি কেবল আচ্ছাদিত হলেই শারীরিক আঘাত, সম্পত্তির ক্ষতি বা ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন ক্ষতি নীতির সময়ে ঘটে থাকে। দাবিটি নীতির মেয়াদকালে বা নীতির মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পরে দেখা যেতে পারে।

সাধারণ দায়িত্ব শুধুমাত্র বাণিজ্যিক ক্ষতিগ্রস্থতার আওতায় নয় যা সংঘটিত ফর্মগুলিতে লেখা হয়। অন্যদের মধ্যে ছাতা দায়বদ্ধতা , স্বয়ংক্রিয় দায়বদ্ধতা , এবং নিয়োগকারীদের দায়বদ্ধতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। কিছু ধরনের বীমা, যেমন মদ দায়বদ্ধতা এবং চিকিৎসাবিদ্যা অপব্যবহার, ঘটনা বা দাবি-তৈরি ফর্মগুলিতে লেখা হতে পারে। রোগের চিকিৎসার নীতির আওতায়, কভারেজটি সাধারণত পলিসি মেয়াদের সময় প্রদত্ত চিকিৎসা দ্বারা প্রদত্ত আঘাতের জন্য প্রদান করা হয়। যদি চিকিৎসা নীতির আগে অথবা পরে চিকিত্সা ঘটে তবে আঘাতটি আচ্ছাদিত নয়।

ঘনত্ব নীতির প্রাথমিক সুবিধা হল যে তারা "লম্বা-পুচ্ছ" দাবি জুড়েছে, যার মানে নীতিগুলি মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পর অনেক বছর পরে দাঁড়িয়েছে। যতদিন ট্রাইিং ইভেন্ট (আঘাত, ক্ষতি, চিকিত্সা ইত্যাদি) নীতির মেয়াদকালে সংঘটিত হয়, ততক্ষণ যে ঘটনাটি ঘটেছে তার একটি দাবিকে আচ্ছাদিত করা উচিত। দাবী এর সময় কোন ব্যাপার না।

দাবি-করা কভারেজ

এটির নামটি প্রস্তাবিত হয়, একটি দাবি-নীতিটি নীতির মেয়াদকালে বিমারের বিরুদ্ধে করা দাবীকে জুড়ে দেয়। দাবির দিকে পরিচালিত আঘাতটি পলিসি মেয়াদ আগে বা পরে সঞ্চালিত হতে পারে।

দাবিকৃত নীতিগুলি নীতিমালার মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে তৈরি করা দাবীগুলির জন্য সামান্য বা কোনও কভারেজ প্রদান করে না। এটি ব্যবসার মালিকদের একটি সমস্যা উপস্থাপন করে যারা একটি দাবি তৈরি নীতি থেকে একটি সংঘটন নীতি পরিবর্তন করে, বা যারা সম্পূর্ণভাবে কভারেজ বন্ধ করে দেয়। সৌভাগ্যবশত, ভবিষ্যতের দাবিগুলির জন্য একটি বর্ধিত বর্ধিত প্রতিবেদনের মেয়াদ ("পুঁজ কভারেজ" নামেও পরিচিত) এর অন্তর্ভুক্ত।

একটি ERP দাবিকৃত ঘটনাগুলি (যেমন শারীরিক আঘাত হিসাবে) ট্রিগার ঘটনা থেকে উঠা যা পলিসি মেয়াদ আগে বা সময় সঞ্চালিত। এটি নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার পর ঘটছে এমন ঘটনাগুলি থেকে দাবীগুলি দাবী করে না। একটি বর্ধিত প্রতিবেদন সময় ব্যয়বহুল হতে পারে।

কিছু দাবি ভিত্তিক নীতি নির্দিষ্ট তারিখের পরে বা পরে সংঘটিত যে আঘাতগুলি থেকে উত্থাপিত দাবীগুলির জন্য কভারেজ সীমাবদ্ধ করে, পূর্বাভাসের তারিখটি বলা হয়। প্রত্যাহার পূর্বাভাসের তারিখ আগে ঘটতে যে আঘাত ফলাফল যে আচ্ছাদিত করা হয় না। যদি আপনি এক বিমা থেকে অন্য কাউকে সরিয়ে দেন, আপনার নতুন বীমাকারী আপনার প্রত্যাবর্তনমূলক তারিখ পরিবর্তন না করা উচিত আপনি আপনার নতুন বীমাকারী আগাম (সরাও) আগাম পূর্বাভাসের তারিখ থেকে কোনও প্রচেষ্টা প্রতিরোধ করা উচিত। অন্যথায়, আপনার পুরানো বিপরীতমুখী এবং নতুন একের মধ্যে ঘটতে থাকা ঘটনাগুলি থেকে উদ্ভূত দাবীগুলির জন্য আপনি কভারেজ হারাবেন।

বিবেচনা জিনিষ

একটি ঘটনা নীতি এবং একটি দাবি-তৈরি নীতি মধ্যে নির্বাচন করার সময় বিবেচনা কিছু জিনিস আছে:

• খরচের নীতিগুলিগুলির তুলনায় মূল্য দাবিগুলি অত্যন্ত ব্যয়বহুল।
• মুদ্রাস্ফীতির কারণে সীমিত , একটি ঘটনার নীতির সীমা নীতির মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পর বহু বছর পরে দায়ের করা দাবীগুলি কমাতে খুব কম হতে পারে। বর্তমান নীতির মেয়াদে দায়ের দাবীগুলি দাবী করে যেহেতু একটি দাবিকৃত নীতির সীমা যথেষ্ট পর্যাপ্ত হতে পারে।
• সমস্যাগুলি দাবি করা নীতিগুলি সীমাবদ্ধতা বা ব্যতিক্রমগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে যা স্পট করতে সহজ নয়। উদাহরণস্বরূপ, কিছু দাবি ভিত্তিক নীতি কঠোর দাবি-প্রতিবেদন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
• স্বেচ্ছাসেবী ইনস্যুরেন্স একটি বীমা কোম্পানীর থেকে অন্যের মধ্যে অন্যের পরিবর্তনের প্রক্রিয়াটি সহজতর হয় যদি আপনি একটি ঘটনার নীতির অধীনে বীমা করা হয়।
• উপলভ্যতা কিছু কভারেজগুলি অনুপলব্ধ ফর্মগুলির মধ্যে অনুপলব্ধ বা নিষ্ক্রিয়ভাবে ব্যয়বহুল হতে পারে। একটি উদাহরণ পরিচালক এবং অফিসার দায় বীমা, যা শুধুমাত্র দাবি-গঠিত ফর্ম পাওয়া যায়।

মারিয়ান বোনার দ্বারা সম্পাদিত আর্টিকেল