একটি বীমা গ্যারান্টি ফান্ড কি?

আপনার বীমাকারী নিলামকারী ঘোষিত হয়েছে!

আপনি শুধু আপনার রাজ্যের বীমা কমিশনার থেকে একটি চিঠি পেয়েছেন, এবং খবর ভাল নয়। আপনার ফার্মের অটো বীমাকারী দেউলিয়া! আপনি চিঠিতে বিশেষভাবে বিপজ্জনক কারণ আপনি একটি সপ্তাহ আগে একটি নতুন দাবি দায়ের করেছেন। তোমার কি করা উচিত? ভয় পেও না! আপনার দাবী সম্ভবত আপনার রাষ্ট্রের বীমা গ্যারান্টি ফান্ড দ্বারা প্রদান করা হবে।

একটি গ্যারান্টি ফান্ড কি?

একটি গ্যারান্টি ফান্ড (বা গ্যারান্টি এসোসিয়েশন) রাষ্ট্র আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি সংস্থা।

এর উদ্দেশ্য হল বীমা কোম্পানী নীতিমালা থেকে পলিসিধারীদের রক্ষা করা। এটি দাবি করে যে কোনও বীমাকারীকে অর্থ প্রদান করা হবে না যাতে এটি আর্থিকভাবে বিরক্ত না হয়। তহবিল সাধারণত বীমা কোম্পানীর দ্বারা নির্বাচিত একটি বোর্ড পরিচালক দ্বারা পরিচালিত হয়। এটি রাজ্য বীমা কমিশনার দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয়।

গ্যারান্টি তহবিল সমস্ত পঞ্চাশ রাজ্যগুলির পাশাপাশি পুয়ের্তো রিকো এবং ওয়াশিংটন ডি.সি. এ বিদ্যমান। বেশিরভাগ রাষ্ট্র সম্পত্তি / বেকার বীমা এবং জীবন / স্বাস্থ্য বীমা জন্য পৃথক তহবিল বজায় রাখে। এই নিবন্ধটি প্রাক্তন উপর ফোকাস করা হবে।

দাবীদার বীমাকারীদের মোকাবেলা করার জন্য, অনেক রাজ্য বীমা কমিশনার ন্যাশনাল এসোসিয়েশন দ্বারা খসড়া একটি মডেল আইন উপর ভিত্তি করে একটি গ্যারান্টী আইন পাস করেছেন। কিছু রাজ্য মডেল আইন "যেমন," প্রণয়ন করেছে কিন্তু অধিকাংশই একটি সংশোধন সংস্করণ পাস করেছে।

যদি এই রাজ্যে ব্যবসা করতে লাইসেন্সপ্রাপ্ত হয় তবে বীমাকারীদের একটি রাষ্ট্রের গ্যারান্টি ফান্ডে অংশগ্রহণের প্রয়োজন হয়। সমস্ত 50 টি রাজ্যে লাইসেন্সপ্রাপ্ত একজন রাজ্যের প্রতিটি রাজ্যে একটি তহবিলে অংশগ্রহণ করতে হবে।

কেবলমাত্র লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমাকারীরা গ্যারান্টিযুক্ত আইনের অধীন। অননুমোদিত বীমাকারীরা (যেমন উদ্বৃত্ত লাইন ক্যারিয়ার) না। এইভাবে, যদি আপনার ব্যবসাটি একটি অ-ভর্তি ভিসার দ্বারা বিমা করা হয় যা দেউলিয়া ঘোষিত হয় তবে আপনি আপনার রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি ফান্ড থেকে অনাবাদী দাবির জন্য কভারেজ খোঁজা করতে পারবেন না।

কিছু রাজ্যের নিয়োগকারীদের প্রয়োজন যা স্বনির্ভর নিয়োগকর্তাদের জন্য একটি গ্যারান্টি ফান্ডে অংশগ্রহণের জন্য শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বাধ্যবাধকতাগুলি স্বয়ং-বীমা করে ।

তহবিল শ্রমিকদের বেনিফিট প্রদান করে যদি তাদের নিয়োগকর্তারা দেউলিয়া বা দোয়াতির কারণে অর্থ প্রদান করতে পারছেন না।

কিভাবে ফান্ড বিবর্তিত আছে

কয়েকটি গ্যারান্টি ফান্ড 1940-এর দশকে তৈরি করা হয়েছিল, কিন্তু 1960 এবং 1970-এর দশকে অধিকাংশই উদ্ভূত হয়েছিল, যখন বীমাকারীর অসন্তোষ বেড়ে যাওয়ায় প্রাথমিকভাবে, রাজ্যের ব্যবসায়ের এক লাইন, যেমন কর্মী ক্ষতিপূরণ বা ব্যক্তিগত অটো বীমা অন্তর্ভুক্ত করার জন্য একটি একক তহবিল পরিচালিত। বীমা কোম্পানি অপেক্ষাকৃত ছোট ছিল। অনেকেই এক রাজ্যে ব্যবসার একটি লাইন লিখেছেন। যদি কোনো বীমা কোম্পানিকে দেউলিয়া হয়ে যায়, তবে শুধুমাত্র একটি সীমিত সংখ্যক পলিসি হোল্ডার এবং একটি রাষ্ট্রীয় তহবিল প্রভাবিত হয়।

আজকাল, অনেক রাজ্যের বেশ কয়েকটি সুরক্ষিত তহবিল বজায় রাখে। উদাহরণস্বরূপ, একটি রাজ্য স্বয়ংক্রিয় বীমা, শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ এবং অন্যান্য লাইনগুলির ( সাধারণ দায়বদ্ধতা এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি কভারেজ সহ) জন্য পৃথক তহবিল পরিচালনা করতে পারে। 40 থেকে 50 বছর আগে বীমা কোম্পানীর তুলনায় অনেক বেশি জটিল। অধিকাংশ একাধিক রাজ্যে কভারেজ বিভিন্ন অফার। কিছু বীমাবিদরা প্রায় সব রাজ্যে নীতিগুলি লিখতে পারে। সুতরাং, আজ যে কোন দেউলিয়াটি অনেকগুলি পলিসিধারীদের প্রভাবিত করতে পারে এবং অনেকগুলি রাজ্যে গ্যারান্টিযুক্ত তহবিলকে অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।

যখন একটি বীমাকারী ব্যর্থ হয়

বীমা তথ্য ইনস্টিটিউট অনেক কারণের কারণ একটি বীমা কোম্পানীর ব্যর্থ হতে পারে।

এর মধ্যে অপর্যাপ্ত দাবি সংরক্ষণ, খুব দ্রুত বৃদ্ধি, অপর্যাপ্ত হার, বীমা জালিয়াতি এবং দরিদ্র ব্যবস্থাপনা অন্তর্ভুক্ত। অনেক বীমাকারীদের অসম্মতির কারণগুলির একটি সমন্বয় থেকে ফলাফল

রাজ্য বীমা বিভাগ বীমা কোম্পানীগুলির তত্ত্বাবধানে আছে যাতে তারা আর্থিকভাবে অর্থপূর্ণ হয়। এদিকে, তারা বীমাকারীকে পর্যায়ক্রমিক আর্থিক বিবৃতি জমা দেওয়ার জন্য প্রয়োজন। যদি একজন নিয়ন্ত্রক বিশ্বাস করেন যে একজন বীমাকারী আর্থিকভাবে অস্থির হয়ে পড়েছে, তাহলে তিনি আদালতের আদেশ পাওয়ার মাধ্যমে এটি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন। যদি বীমা কোম্পানির আর্থিক পরিস্থিতি উন্নত করা যায়, তাহলে নিয়ন্ত্রক পুনর্বাসনের চেষ্টা করতে পারে। যদি বীমা কোম্পানীর পুনর্বাসিত করা না হয়, অথবা পুনর্বাসনের প্রচেষ্টা ব্যর্থ হয়, তাহলে নিয়ন্ত্রককে আদালতকে তরলকরণের আদেশ জারি করতে বলা হতে পারে।

একবার অর্ডারটি জারি করা হলে, নিয়ন্ত্রক নিজেকে লিকুইডেটেশন পরিচালনা করতে পারে অথবা এই টাস্কটি অন্য পক্ষকে (রিসিভার বলা হয়) দিতে পারে।

রিসিভার একটি আদালত কর্তৃক অনুমোদিত একটি প্ল্যানের অধীনে ঋণদাতাদের কাছে বীমাকারীদের অবশিষ্ট সম্পদ বিতরণ করে। রিসিভারটি এমন নীতিধারীদেরকে নির্দেশ করে যে, বীমাকারীটিকে লিকড করা হচ্ছে, এবং এই দাবিগুলি রাষ্ট্রের গ্যারান্টিযুক্ত ফান্ড দ্বারা প্রদান করা হবে। রিসিভার সেই তারিখের পলিসি হোল্ডারদেরও বিজ্ঞপ্তি দেয় যা তাদের নীতি বাতিল করা হবে ।

ফান্ড কিভাবে অর্থায়ন করা হয়

বেশিরভাগ রাজ্যের বীমা কোম্পানীর মূল্যায়নের থেকে প্রাপ্ত অর্থের মাধ্যমে গ্যারান্টিযুক্ত তহবিলগুলি পরিচালনা করে। সাধারণত একটি বীমা কোম্পানিকে দেউলিয়া ঘোষিত হওয়ার পরে মূল্যায়নগুলি তৈরি করা হয়। এর মানে হল যে ২016 সালে যে দাবিত্যাগটি ঘটেছিল তার জন্য ২017 সালে বীমাকারীদের মূল্যায়ন করা যেতে পারে। বীমা কোম্পানিকে মূল্যায়ন করার ক্ষেত্রে কেবলমাত্র যদি তারা একই কোম্পানীর বিলুপ্ত প্রতিষ্ঠান হিসেবে লিখতে পারে। যে, শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা লিখুন বীমাকারীদের মূল্যায়ন করা হয় যদি একটি শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমাকারী দেউলিয়া হয়ে গেছে একইভাবে, একটি অটো বীমাকারীর মৃত্যুর পর অটো বীমাকারীদের মূল্যায়ন করা হয়।

একবার একজন বীমাকারীকে দেউলিয়া হিসাবে ঘোষণা করা হয়েছে, বীমা বিভাগ কোম্পানির অবশিষ্ট সম্পদের মূল্য নির্ধারণ করে। এটির পরে অর্থের পরিমাণ গণনা করা হয় যাতে গ্যারান্টিযুক্ত অ্যাসোসিয়েশনকে দাবিগুলি প্রদান করতে হবে। এই পরিমাণ বীমাকারীদের থেকে মূল্যায়ন করা হয়। রাজ্য আইনগুলি সাধারণত একটি সর্বোচ্চ পরিমাণ নির্দিষ্ট করে যা বীমাকারীদের মূল্যায়ন করা যেতে পারে। এটি সাধারণত একটি বা দুই শতাংশ একটি বীমা কোম্পানীর নেট লিখিত প্রিমিয়াম।

বেশিরভাগ রাজ্যের বীমা কোম্পানিকে তাদের নিম্নলিখিত পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে মূল্যায়ন করা অর্থ ফেরত দেওয়ার অনুমতি প্রদান করে:

• প্রিমিয়াম বৃদ্ধি
• নীতির উপর জরিপ
• প্রিমিয়াম ট্যাক্স অফসেট

নিউইয়র্ক হল একমাত্র রাষ্ট্র যা পোস্ট-দণ্ডের মূল্যায়ন করে না। পরিবর্তে, স্টেটটি একটি তহবিল বজায় রাখে যার মাধ্যমে এটি বীমাকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত হয়। যদি একজন বীমাকারী দেউলিয়া হয়ে যায় তবে তহবিলটি সেই বীমা কোম্পানির পক্ষ থেকে দাবির জন্য অর্থ প্রদান করা হয়। যদি তহবিল একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নীচের ড্রপ, আরো অর্থ বীমাকারীদের কাছ থেকে সংগ্রহ করা হয়

গ্যারান্টি ফান্ড দ্বারা আচ্ছাদিত দাবি

গ্যারান্টি তহবিল কিছু, কিন্তু না সব, দাবী ধরনের। বেশিরভাগ আত্মবিশ্বাসী নিয়োগকর্তাদের দায়ের করা দাবী বাদ দেয়। কিছু কিছু ব্যবসার নির্দিষ্ট রেখাগুলিও বাদ দেয়, যেমন জামানত এবং ক্রেডিট বীমা। কিছু গ্যারান্টিযুক্ত ফান্ড শাস্তিমূলক ক্ষতি করে না।

একটি বীমাকৃত ব্যবসায় সাধারণত ব্যবসা যা অবস্থিত রাষ্ট্র দ্বারা পরিচালিত গ্যারান্টি ফান্ড দ্বারা আচ্ছাদিত হয়। যাইহোক, শ্রমিক ক্ষতিপূরণ দাবি রাষ্ট্রের গ্যারান্টি ফান্ড দ্বারা পরিচালিত হয় যেখানে দাবিদার (কর্মচারী) বসবাস করে। এর মানে হল যে মিসৌরিতে বসবাসরত একজন কর্মীর দায়ের করা একটি দাবী মিসৌরি এর গ্যারান্টি ফান্ড দ্বারা পরিচালিত হবে, এমনকি যদি অন্য কোনও সংস্থার নিয়োগকর্তা তার উপর ভিত্তি করে থাকেন।

গ্যারান্টি তহবিল প্রথম পার্ট এবং তৃতীয় পক্ষের উভয় দাবী প্রদান করে। যদি আপনার দৃঢ় দায়বদ্ধতা দাবি করা হয় এবং একটি প্রতিরক্ষা প্রয়োজন হয়, তহবিল আপনার প্রতিরক্ষা খরচ প্রদান করবে। সর্বাধিক গ্যারান্টিযুক্ত ফান্ডগুলি যেকোনো দাবির জন্য প্রদেয় সর্বোচ্চ পরিমাণ নির্দিষ্ট করে। সবচেয়ে সাধারণ সীমা $ 300,000 তহবিলে নির্দিষ্ট সীমা অতিক্রম করে এমন একটি দাবির যে কোনও অংশ অর্থ প্রদান করবে না। এইভাবে, কিছু পলিসি হোল্ডাররা তাদের প্রদেয় প্রদেয় প্রদেয় অর্থের একটি অংশ সংগ্রহ করতে পারে। যাইহোক, কোন সীমা কর্মীদের ক্ষতিপূরণ দাবি উপর প্রযোজ্য। এই ধরনের দাবি সাধারণত পূর্ণভাবে দেওয়া হয়।

আচ্ছাদিত করার জন্য, দাবি সাধারণত লভ্যকরণের তারিখ বা এর আগে (বা 30 দিনের মধ্যে) ঘটবে। 30-দিনের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার নীতি মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনার কভারেজ আপনার নীতি মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখটি শেষ হবে। অপ্রয়োজনীয় ক্ষতি এড়াতে আপনি অন্য বীমা কোম্পানী থেকে অবিলম্বে রিপ্লেসমেন্ট কভারেজ অর্জন করতে হবে। গ্যারান্টি ফান্ড নতুন নীতি লিখতে না।

লভ্যকরণ ঘোষিত হওয়ার 30 থেকে 90 দিনের মধ্যে দাবীগুলি প্রদান করা হতে পারে। কিছু দাবি পেমেন্ট বেশি সময় লাগতে পারে। দায়বদ্ধতার দাবি সাধারণভাবে সম্পত্তি দাবি তুলনায় বসতে আরো লাগে।

অনেক রাজ্যে তাদের নির্দিষ্ট মূল্য যেমন $ 25 মিলিয়ন বা $ 50 মিলিয়ন হিসাবে তাদের নির্দিষ্ট মূলধন অতিক্রম করে যদি গ্যারান্টি ফান্ড থেকে কভারেজ চাওয়া থেকে ব্যবসা নিষিদ্ধ। এই ক্যাপগুলির ধারণা ভিত্তিক হয় যে সুবিবেচনাপ্রাপ্ত ব্যবসার অবাঞ্ছিত দাবিগুলি শোষণ করার জন্য আর্থিক উপায়ে আছে। ছোট ব্যবসার জন্য তারা একই পরিমাণ সুরক্ষা প্রয়োজন হয় না।

অনারড প্রিমিয়াম

কিছু গ্যারান্টি ফান্ড অভাবিত প্রিমিয়াম প্রদান করে। অনাহুত প্রিমিয়ামটি আপনার প্রদেয় কভারেজের জন্য প্রদেয় প্রিমিয়াম মানে আপনার বীমাকারীটি দেউলিয়া না হওয়ার কারণ হিসাবে প্রাপ্ত হয়নি। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনার ফার্মটি 1 জানুয়ারী ২017 থেকে 1 জানুয়ারী ২018 সালের মধ্যে 1 জানুয়ারী 2018 সালের মধ্যে একটি পলিসির জন্য 5,000 ডলারের প্রিমিয়াম প্রদান করে। আপনার বীমাকারী 1 জুলাই ২017 তারিখে দেউলিয়া ঘোষিত হয় এবং আপনার পলিসিটি সেই তারিখে কার্যকর কার্যকর হয়। আপনি বারো মাসের কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করেছেন কিন্তু মাত্র অর্ধেকেরও বেশি পরিমাণ অর্থ পেয়েছেন। আপনি আপনার রাজ্যের গ্যারান্টিযুক্ত তহবিলের অভাবিত প্রিমিয়াম থেকে $ 2,500 সামঞ্জস্য করতে সক্ষম হতে পারেন। অনেকগুলি গ্যারান্টি ফান্ড আপনার সংগ্রহ করা অনাহুত প্রিমিয়ামের পরিমাণে একটি সীমা (যেমন $ 10,000) জমা দেয়।