ঝুঁকি স্থানান্তর
অনেক ব্যবসার একটি বীমা নীতি ক্রয় দ্বারা ঝুঁকি হস্তান্তর। একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদান করে, একটি ব্যবসা একটি বীমা প্রদানকারী নির্দিষ্ট ধরনের ক্ষতি হতে পারে যে ঝুঁকি স্থানান্তর করতে পারে। বীমাটি ঝুঁকি অনুধাবন করে যে ক্ষতিগুলি বিমা দ্বারা সংগ্রহ করা প্রিমিয়ামের পরিমাণ অতিক্রম করতে পারে।
একটি ব্যবসার একটি চুক্তিতে একটি ক্ষতিপূরণ চুক্তি মাধ্যমে ঝুঁকি হস্তান্তর করার বিকল্প আছে একটি ক্ষতিপূরণ চুক্তিতে, এক কোম্পানী নির্দিষ্ট ধরনের দাবী বা মামলার খরচগুলির জন্য আরেকটি ক্ষতিপূরণ (ক্ষতিপূরণ) করতে সম্মত হয়।
ঝুঁকি ধারণ (স্বয়ং বীমা)
কিছু ঝুঁকি বজায় রাখার জন্য অনেকগুলি ব্যবসা বাছাই করে (বা একটি বীমা কোম্পানী দ্বারা বাধ্য হয়)। ঝুঁকি ধারণ প্রায়ই প্রায়ই স্ব-বীমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। সাধারণভাবে, বড় কোম্পানিগুলি স্বল্প বীমা সংস্থার তুলনায় স্বনির্ভরতা সম্পর্কে অধিকতর বিকল্প রয়েছে কারণ বৃহৎ সংস্থার ক্ষতি হ্রাসের জন্য অধিক ক্ষমতা রয়েছে। তবুও, ক্ষুদ্র ব্যবসাগুলি ঝুঁকির ধারণার অনেক সুবিধা উপভোগ করতে পারে, যদিও ছোট আকারে।
ঝুঁকি ধারণের উপকারিতা
ঝুঁকি ধারণের এক প্রধান সুবিধা হল বীমা খরচ কম । কিছু ঝুঁকি অনুমান করে, আপনি কিছু অর্থ রাখতে পারেন যা আপনি অন্য কোন বীমা কোম্পানির কাছে পরিশোধ করবেন না। আপনি যে ঝুঁকিগুলি ধরে রেখেছেন সেগুলির উপর স্বয়ং-বীমা আপনাকে আরও নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে।
যেহেতু আপনি পকেট থেকে কিছু ক্ষতি পরিশোধ করা হবে, তদ্ব্যতীত, আপনি ঘটতে থেকে তাদের প্রতিরোধ করার জন্য কঠোর চেষ্টা করতে পারে।
ঝুঁকি ধারণের অসুবিধা
ঝুঁকি ধারনা কিছু অসুবিধা উপলব্ধ করা হয়। এক যে আপনার বাইরে পকেট খরচ আপনি প্রত্যাশিত চেয়ে বড় হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতিতে $ 5000 ছাড়ের নির্বাচন করেন তবে সম্ভবত আপনি $ 4999 ক্ষতির সম্মুখীন হওয়ার আশা করছেন না।
দ্বিতীয়ত, ঝুঁকি ধারণক্ষমতা প্রশাসনিক ঝামেলা সৃষ্টি করতে পারে। ধরুন আপনি ট্রাকের আপনার ফেটে স্ব-বীমা শারীরিক ক্ষতির কভারেজের সিদ্ধান্ত নিন। যদি একটি ট্রাক ক্ষতিগ্রস্ত হয় তবে আপনি আপনার জন্য সেইসব কার্য সম্পাদন করার জন্য একটি বীমা কোম্পানীর উপর নির্ভর না করার পরিবর্তে আপনার মেরামত সংক্রান্ত কাজগুলি (যেমন একটি নির্ভরযোগ্য মেরামতের দোকানটি সনাক্ত করা) এর সাথে মোকাবিলা করতে হবে।
ক্ষুদ্র ব্যবসা দ্বারা ব্যবহৃত ঝুঁকির ধারণার প্রকার
এখানে ঝুঁকি বজায় রাখার জন্য ছোট ব্যবসার জন্য কিছু বিকল্প রয়েছে:
deductibles
ডেকিউটিবলস ঝুঁকি ধারণের একটি সাধারণ পদ্ধতি। আপনার পকেট থেকে কিছু ক্ষতির জন্য আর্থিক সম্পদ থাকলে আপনার প্রিমিয়াম কমানোর জন্য এটি একটি কার্যকরী হাতিয়ার হতে পারে। বহুবিধ নীতিতে ডডাকটিটিবলগুলি ব্যবহার করা হয়
সম্পত্তি সমতুল্য deductibles প্রায়ই বাণিজ্যিক সম্পত্তি এবং স্বয়ংক্রিয় শারীরিক ক্ষতি মত প্রথম দল কভারেজ প্রদান নীতি ব্যবহার করা হয়। যখন একটি deductible প্রযোজ্য, নির্দিষ্ট deductible নীচের যে কোনো ক্ষতি আপনার পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত করা হবে না। যখন কোনো ক্ষতি কমে যায়, তখন বীমাকারী সাধারণত ক্ষতির পরিমাণ এবং deductible মধ্যে পার্থক্য বহন করেনা।
সাধারণ দায়বদ্ধতা বা অটো দায়বদ্ধতা ডিপাকটিবলস বাণিজ্যিক অটো অথবা সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতিগুলির অধীনে সম্পত্তি ক্ষতির দাবির জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, কাঁকড়া টানতে ব্যবহৃত ট্রাকগুলি ফাটলকৃত উইন্ডশীল্ডগুলির জন্য অনেক ছোট দায়বদ্ধতা দাবি করতে পারে। এইভাবে, একটি কোম্পানী যে ট্রাকের উপর রক বা অন্যান্য প্রাকৃতিক দৃশ্য নির্মাণ উপকরণ সরবরাহ করে, একটি বাণিজ্যিক অটো পলিসিটি ক্রয় করতে পারে যার মধ্যে 1000 ডলারের মূল্য হ্রাসের একটি সম্পত্তির ক্ষতি রয়েছে যখন একটি দাবিকারী একটি ফাটল উইন্ডশীল্ডের জন্য ক্ষতিপূরণ দাবি করে, তখন প্রদত্ত পরিমাণ deductible অতিক্রম না করা হলে বীমাকারী কাঁকড়া কোম্পানি সরাসরি দাবীদার বহন করেনা।
উল্লেখ্য, ছোট ব্যবসা মালিকদের আবরণ দায়বদ্ধতা নীতি শারীরিক আঘাত দাবি প্রযোজ্য একটি deductible অন্তর্ভুক্ত করা অসম্ভাব্য। শারীরিক আঘাত জন্য ক্ষতিপূরণ চাওয়া দাবি সঠিকভাবে পরিচালিত না হলে নিয়ন্ত্রণ থেকে সর্পিল করতে পারেন। সুতরাং, বীমাকারীদের যেমন দাবি নিজেই হ্যান্ডেল করতে পছন্দ
শ্রমিক ক্ষতিপূরণগুলি অনেক রাজ্যের শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা জন্য ছোট deductible প্রোগ্রাম ব্যবহার অনুমোদন করেছে
এই প্রোগ্রামগুলি রাষ্ট্র থেকে রাষ্ট্রের থেকে আলাদা। কিছু রাজ্যগুলিতে "ছোট" deductible $ 500 থেকে $ 75,000 হতে পারে Deductible মেডিকেল সুবিধা, ক্ষতিপূরণ বা উভয় ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে। এটি ক্ষতি সামঞ্জস্য খরচ করতে পারে নাও হতে পারে। কিছু রাজ্যের একটির জন্য যোগ্যতা অর্জনকারী কোনও নিয়োগকর্তার কাছে ছোট্ট কাস্টমাইজটি প্রদানের জন্য বীমাকারীদের প্রয়োজন। অন্য রাজ্যে, বীমাকারীদের অনুমতি দেওয়া হয় কিন্তু একটি ছোট deductible পরিকল্পনা প্রস্তাব করতে বাধ্য করা হয় না।
একটি ছোট ব্যবসায়ের মালিক যিনি একটি ছোট deductible সঙ্গে শ্রমিক ক্ষতিপূরণ কভারেজ ক্রয় করতে ইচ্ছুক হতে পারে আর্থিক নিরাপত্তা যেমন একটি অপরিবর্তনীয় ঋণ পত্র হিসাবে প্রমাণ প্রদান করা প্রয়োজন। কাস্টমাইজড সাধারণত একটি অনুমোদন মাধ্যমে একটি মান শ্রমিক ক্ষতিপূরণ নীতি যোগ করা হয়।
স্ব-বীমাকৃত ধারণ
একটি স্ব-বীমা আটক (SIR) দায়বদ্ধতা এবং শ্রমিক ক্ষতিপূরণ নীতিতে ব্যবহার করা হয় একটি কাস্টমাইজড মত, একটি SIR একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঝুঁকি প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনি ধরে রাখতে সম্মত হন। দুই মধ্যে একটি পার্থক্য দাবি খরচ সঙ্গে কি আছে। এই ধরনের খরচগুলি সাধারণত কমে যাওয়া কমাবে না কিন্তু SIR কমাতে পারে এছাড়াও, যখন কোনও দাবি একটি কাস্টম্যাটেবেলে থাকে তখন সাধারণত প্রতিরক্ষা সংস্থাকে নিয়ন্ত্রণ করে। যখন কোনও দাবি SIR- এর সাপেক্ষে হয়, তখন পর্যন্ত এসআইআর শেষ না হওয়া পর্যন্ত বীমাকারীর প্রতিরক্ষা নিয়ন্ত্রণ করতে পারে।
ছোট ব্যবসায়ীরা বেশিরভাগ পলিসিগুলি একটি স্ব-বীমাকৃত ধারণ অন্তর্ভুক্ত করে না। দুই ব্যতিক্রম ছাতা এবং ত্রুটি এবং অর্থ নীতিগুলি। অনেক ছাতা রয়েছে একটি SIR যা ছাতা দ্বারা আবৃত দাবীগুলির উপর প্রযোজ্য কিন্তু অন্তর্নিহিত বীমা দ্বারা নয়। উদাহরণস্বরূপ, মানসিক যন্ত্রণাগুলির অভিযোগে একটি দাবি আপনার ছাতা (শারীরিক আঘাতের সংজ্ঞা অনুযায়ী) দ্বারা আচ্ছাদিত হতে পারে কিন্তু আপনার সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতি দ্বারা নয়। একটি ছাতা নীতি অধীনে একটি SIR সাধারণত ক্ষতির জন্য প্রযোজ্য কিন্তু খরচ দাবি না।
পরিচালক এবং কর্মকর্তা , কর্মসংস্থান কর্ম এবং অন্যান্য ধরনের ত্রুটি এবং ত্রুটি দায় নীতিগুলি একটি SIR অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। SIR উভয় ক্ষতি এবং প্রতিরক্ষা খরচে প্রয়োগ করতে পারে।
গ্রুপ স্ব-বীমা
কিছু রাজ্যগুলিতে ছোট এবং মাঝারি আকারের নিয়োগকর্তা তাদের গ্রুপের ভিত্তিতে তাদের কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বাধ্যবাধকতা স্ব-বীমা করার অনুমতি দেওয়া হয়। এই বিকল্পটি স্ব-বিমাগুলির অনেক সুবিধা লাভের জন্য ছোট সংস্থাগুলি সক্ষম করে। রাজ্য আইন একটি গ্রুপ স্ব-বীমা প্রোগ্রামের জন্য সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে। সাধারণত, একটি স্ব-বীমাকৃত গোষ্ঠীতে নিয়োগকর্তারা একই ধরনের ব্যবসার পরিচালনা করতে পারবেন। স্ব-বীমাকৃত গ্রুপ বীমা আপনার রাজ্যে একটি বিকল্প কিনা তা জানতে, আপনার এজেন্ট বা রাজ্য বীমা বিভাগের সাথে পরামর্শ করুন।