একটি মার্জিন ধারা কি?

আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি একটি কম্বল সীমা অন্তর্ভুক্ত? যদি তাই হয়, আপনার বীমাকারী আপনার নীতিতে একটি মার্জিন ধারা যুক্ত করেছে । একটি মার্জিন ধারা একটি কম্বল সীমা এর অনেক সুবিধা বহন করে। সুতরাং, এটি কি এবং এটি আপনার সম্পত্তি কভারেজ প্রভাবিত কিভাবে বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।

কংক্রিট সীমা

একটি কংক্রিটের সীমা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে যে আপনার পলিসি মেয়াদকালে আপনার সম্পত্তিগুলির কিছু মূল্য বৃদ্ধি পায় তাহলে আপনার কাছে যথেষ্ট কভারেজ থাকবে।

সীমা আরো এক ধরনের সম্পত্তি, যেমন ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি হিসাবে প্রয়োগ করতে পারে। এটি একাধিক অবস্থানে সম্পত্তি প্রয়োগ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন আপনার সম্পত্তি নীতিটি এমন একটি $ 3 মিলিয়ন কম্বল সীমা অন্তর্ভুক্ত করে যা দুটি অবস্থানে ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তিকে জুড়েছে। যদি অন্য কোনও স্থানে ক্ষতি হয়, তাহলে সমগ্র $ 3 মিলিয়ন সীমা উপলব্ধ হবে।

একটি নির্দিষ্ট সীমা থেকে ভিন্ন, একটি কম্বল সীমা একটি কুশন প্রদান করে যা আপনাকে রক্ষা করে যদি আপনার সম্পত্তি একটি অংশ অপ্রত্যাশিতভাবে মূল্য বৃদ্ধি করে। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনার পলিসিটি জারি হওয়ার পর আপনি আপনার অবস্থানগুলির এক নতুন সরঞ্জাম যোগ করুন। ফলস্বরূপ, আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির মূল্য $ 500,000 থেকে $ 650,000 আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির একটি অগ্নি দ্বারা ধ্বংস হয়, $ 3 মিলিয়ন কম্বল সীমা উপলব্ধ হবে। যদি আপনি $ 500,000 নির্দিষ্ট সীমা অধীনে ব্যক্তিগত সম্পত্তি বীমা ছিল, আপনার সীমা আপ ব্যবহৃত হয়েছে হবে।

আপনি বাকি $ 150,000 পকেট থেকে আউট পরিশোধ করতে হবে।

একটি কম্বল সীমা প্রায়ই সম্মত মান কভারেজ সঙ্গে মিলিত হয়। আপনি যদি এই কভারেজটি নির্বাচন করেন, তাহলে আপনার পলিসি শুরু হওয়ার আগে আপনাকে অবশ্যই আপনার বিমাকর্তাকে বিমারকৃত সম্পত্তি মূল্যের একটি বিবৃতি জমা দিতে হবে। বিবৃতিটি আপনাকে এবং আপনার বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি প্রতিনিধিত্ব করে যে আপনার তালিকাভুক্ত মানগুলি হল বীমা সম্পত্তিগুলির প্রকৃত মূল্য।

একবার আপনার বীমাকারী বিবৃতি পায়, আপনার নীতির coinsurance ধারা স্থগিত করা হবে। ক্ষতি হলে, আপনার বীমাকারী ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি প্রয়োগ করে বীমা সীমার আপ প্রদান করবে।

মার্জিন ধারা

একটি মার্জিন ধারা একটি বানিজ্যিক সম্পত্তি নীতি একটি সমর্থন দ্বারা যোগ করা হয়। এটি একটি পরিমাণ ক্ষতির জন্য সীমাবদ্ধ করা হবে যদি সম্পত্তিটি কম্বল সীমাটি সাপেক্ষে ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস করা হয়। ক্ষতি হলে, আপনার বীমাকারী ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মান নির্দিষ্ট শতাংশ বেশী দিতে হবে না।

এডমিশনমেন্ট ইনস্যুরমেন্ট সম্পত্তি একটি সময়সূচী অন্তর্ভুক্ত। সময়সূচী প্রতিটি প্রকারের সম্পত্তি যা একটি কম্বল সীমার অধীনে বিন্যস্ত করা হয়। প্রতিটি প্রাঙ্গন সংখ্যা, বিল্ডিং সংখ্যা এবং বিবরণ দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একটি মার্জিন ক্লোনের সময়সূচির একটি নমুনা নীচে দেখানো হয়।

তফসিল

প্রিভিলেজ # :

1

বিল্ডিং # :

1

মার্জিন ধারা:

% 120

সম্পত্তি বর্ণনা: ভবনটি 125 বাজার সেন্ট এ অবস্থিত, Pleasantville, CA

প্রিভিলেজ #:

1

বিল্ডিং #:

1

মার্জিন ধারা:

% 120

সম্পত্তি বিবরণ: 125 বাণিজ্যিক স্টার এ ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি, Pleasantville, CA

কিভাবে এটা কাজ করে

এই উদাহরণে, 125 বাজার সেন্ট এ অবস্থিত ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি 120 শতাংশ একটি মার্জিন ধারা শতাংশ সাপেক্ষে। প্রতিটি ধরনের সম্পত্তির জন্য প্রদেয় সর্বাধিক ক্ষতির হিসাব করার জন্য বীমাটি এই শতাংশ ব্যবহার করে। সর্বাধিক ক্ষতির পরিমাণ হল যে অধিকাংশ বীমাকারী একটি ক্ষতি যে সম্পত্তি জড়িত জন্য প্রদান করা হবে। ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির মূল্য দ্বারা মার্জিন ধারা শতাংশ গুণিত করে বীমা প্রদেয় সর্বাধিক ক্ষতি হিসাব করে। যে মান আপনার বীমাকারী আপনার দেওয়া মান সর্বশেষ বিবৃতি উপর ভিত্তি করে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি $ 3 মিলিয়ন কম্বল সীমা সহ একটি সম্পত্তি নীতি ক্রয় করেছেন। আপনার বর্তমান নীতিটি আপনার বীমাকারীকে জমা দেওয়া নিম্নোক্ত মানগুলির উপর ভিত্তি করে (অনুমান করা সীমা এবং মান প্রতিস্থাপন খরচ প্রতিনিধিত্ব করে):

1. প্রিমিয়ারে ভবন # 1 (125 বাজার সেন্ট): $ 1 মিলিয়ন

1. প্রাইজ # 1 এ ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি: $ 500,000
2. চত্বরে # 2 নির্মাণ (২50 মার্কেট সেন্ট): $ 1 মিলিয়ন
3. প্রাইজ # 2 এ ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি: $ 500,000

যদি Premises # 1 ভবনটি সম্পূর্ণভাবে আগুনে পুড়িয়ে ফেলা হয়, তাহলে আপনার বিমাটি বিল্ডিং প্রতিস্থাপন করার জন্য $ 1.2 মিলিয়নের ($ 1 মিলিয়ন বার 1.2) বেশি অর্থ প্রদান করবে না। একইভাবে, যদি Premises # 1 তে আপনার সবকটি ব্যক্তিগত সম্পত্তির ক্ষতি হয়, তাহলে আপনার বীমাকারীকে প্রতিস্থাপন করতে হবে $ 600,000 ($ 500,000 বার 1.2)।

অসুবিধেও

মার্জিন ক্লজগুলি বিমা সংস্থার সুবিধার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, পলিসি হোল্ডারদের নয়। যখন একটি মার্জিন ধারা একটি সম্পত্তি নীতি অন্তর্ভুক্ত করা হয়, ক্ষতি জন্য প্রদেয় পরিমাণ কম্বল সীমা থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে।

একটি মার্জিন ধারাটি সবচেয়ে প্রভাবের হবে যখন:

• আপনার সম্পত্তি একটি বড় ক্ষতি বজায় রাখা।
• আপনার নীতি শুরু হওয়ার পরে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছে।
• আপনি বৃদ্ধি মূল্য আপনার বীমাকারী থেকে রিপোর্ট না।

উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি দুটি পৃথক জায়গায় অবস্থান করছেন। উভয় অবস্থানে আপনার সম্পত্তি সমস্ত একটি $ 4.5 মিলিয়ন কম্বল সীমা অধীনে বীমা করা হয়। আপনার সম্পত্তি 115% এর মার্জিন ধারা শতাংশ সাপেক্ষে। আপনার পলিসি শুরু হওয়ার আগে, আপনি আপনার বীমা কোম্পানির কাছে একটি বিবৃতি জমা দিয়েছেন যা দেখিয়েছে যে প্রতিটি বিল্ডিংয়ের মূল্য 1.5 মিলিয়ন মার্কিন ডলার। বিবৃতিতে দেখানো হয়েছে যে প্রতিটি স্থানে আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি মূল্য $ 750,000 ছিল।

আপনার অবস্থানগুলির একটিতে অগ্নি নির্বাপিত হয়, ভবন এবং এর সামগ্রীগুলি গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়। আপনার বিল্ডিংয়ের ক্ষতি $ 1.8 মিলিয়ন এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি জন্য $ 900,000। ক্ষতি মোট পরিমাণ $ 2.7 মিলিয়ন, যা আপনার কম্বল সীমা তুলনায় যথেষ্ট কম। তবুও, আপনার বীমাকারী আপনার বিল্ডিং ($ 1.5 মিলিয়ন বার 1.15) এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য $ 86২,500 ($ 750,000 বার 1.15) ক্ষতির জন্য শুধুমাত্র $ 1.75 মিলিয়ন প্রদান করবে। আপনাকে অবশিষ্ট ক্ষতি নিজেরাই দিতে হবে। আপনার পকেটের ক্ষতি আপনার বিল্ডিং ক্ষতি জন্য $ 50,000 এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি ক্ষতি জন্য $ 37,500।

কৌঁসুলি এবং deductibles

সরলতার স্বার্থে, উপরে উল্লিখিত গণনা deductibles এবং coinsurance উপেক্ষা করেছেন। এগুলি সর্বোচ্চ ক্ষতির হিসাব গণনাকে প্রভাবিত করে না। যাইহোক, আপনার বিমাকর্তা আপনার deductible পরিমাণ দ্বারা কোন ক্ষতি পেমেন্ট কমাবে। যদি আপনার পলিসিটি একটি কয়েনসেস ক্লোজ অন্তর্ভুক্ত করে, তবে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তিটি ভর্তুকি দেওয়া হলে আপনার বীমাকারীর ক্ষতি হ্রাস পাবে।