কিসের সাহস?
একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি শর্ত বিভাগে coinsurance ক্লোজ প্রদর্শিত। এর উদ্দেশ্য সম্পত্তি মালিকদের একটি যথেষ্ট পরিমাণ বীমা কিনতে উত্সাহিত হয় যদি কোনো ক্ষতি হয়, তবে এই ধারাটি পলিসি হোল্ডারদের দণ্ডায়মান করে যারা তাদের সম্পত্তিগুলি "কুমিলুরিয়ার" হওয়ার জন্য বাধ্যতামূলক রাখে। এর মানে হল যে পলিসি হোল্ডারদের ক্ষতির একটি অংশ নিজেই পরিশোধ করতে হবে।
যদি কয়েনসেস আপনার সম্পত্তিতে প্রযোজ্য হয়, তবে 80% বা 90% হিসাবে একটি কয়েনের শতাংশ, সম্পত্তি ঘোষণার মধ্যে উপস্থিত হওয়া উচিত। শতাংশের পরিমাণ আপনার প্রতিনিধিত্ব করে। এই পরিমাণটি আপনার বিমা সম্পত্তির মূল্যের শতকরা হিসাবে প্রকাশ করা হয়।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি ক্রয় করেছেন যার মধ্যে 90 শতাংশ মুদ্রাশিপের শতাংশ রয়েছে। নীতিটি যথাক্রমে $ 2 মিলিয়ন এবং $ 500,000 মূল্যের আপনার বিল্ডিং এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি জুড়েছে।
কুরিয়ারের শর্ত পূরণ করার জন্য আপনাকে অন্তত $ 1.8 মিলিয়ন (90 মিলিয়ন ডলারের ২ মিলিয়ন ডলার) আপনার বিল্ডিং অবশ্যই বীমা করতে হবে। একইভাবে, আপনার অন্তত $ 450,000 ($ 500,000 এর 90 শতাংশ) আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির বীমা করতে হবে।
দণ্ডের সময়
কয়েনারার ক্লজের সাথে একটি প্রাথমিক সমস্যা হলো দণ্ডের সময়
আপনার বীমা কোম্পানীর সময় হ্রাস আপনার পলিসি সীমা মূল্যায়ন একটি ক্ষতি ঘটে । পূর্ববর্তী উদাহরণে, যখন আপনি কভারেজ কিনেছিলেন তখন আপনি আপনার নীতিতে coinsurance প্রয়োজনীয়তা সন্তুষ্ট। তবুও, নীতির মেয়াদকালে আপনার সম্পত্তি মূল্য বৃদ্ধি করতে পারে। যদি কোনো ক্ষতি হয় এবং আপনি অতিরিক্ত কভারেজ ক্রয় করতে ব্যর্থ হয়েছেন, তাহলে আপনার সীমাগুলি কয়েনারার ক্লজ দ্বারা প্রয়োজনীয় পরিমাণের পরিমাণ কম হতে পারে। আপনার সীমা অপর্যাপ্ত হলে, আপনি একটি coinsurance শাস্তি অধীন হবে।
আপনার সম্পত্তি মূল্য বৃদ্ধি হতে পারে কেন অনেক কারণ আছে। সম্ভবত আপনি নতুন সম্পত্তি অর্জন করেছেন , যেমন আসবাবপত্র বা কম্পিউটার সরঞ্জাম, যা আপনার পলিসিটি জারি করা হয়েছিল যখন আপনি নিজের মালিক ছিলেন না। মুদ্রাস্ফীতি, ক্রমবর্ধমান নির্মাণ খরচ, অথবা একটি গরম রিয়েল এস্টেট বাজারের কারণে পলিসি মেয়াদকালে বাড়তি মূল্য বৃদ্ধি হতে পারে। আপনি ক্ষতিগ্রস্থ না হওয়া পর্যন্ত আপনার সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছে তা আপনি হয়ত জানেন না।
সম্মত মান বিকল্প
তার নামটি প্রস্তাবিত হয়, একটি সম্মত মান একটি সম্পত্তি মান যে আপনি এবং আপনার বীমাকারী আপনার নীতি মেয়াদ শুরুতে সম্মত হয়। একটি সম্মত মান উপর ভিত্তি করে কভারেজ প্রাপ্ত করার জন্য, আপনার পলিসি শুরু বা পুনর্নবীকরণ আগে আপনার বীমাকর্তার মান একটি বিবৃতি জমা দিতে হবে। মান একটি বিবৃতি আপনার বীমা সম্পত্তি (ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি) একটি তালিকা যা প্রতিটি আইটেমের মূল্য অন্তর্ভুক্ত।
সম্পত্তি মূল্য প্রতিস্থাপন খরচ বা প্রকৃত নগদ মূল্যের শর্তে প্রকাশ করা উচিত, যেটি আপনার নীতিতে প্রয়োগ করা হবে।
মান একটি বিবৃতি সাধারণভাবে একটি আদর্শ আইএসও ফর্ম বা আপনার বীমাকারী দ্বারা প্রদত্ত অনুরূপ ফর্ম প্রস্তুত করা হয়। আপনার এজেন্ট বা ব্রোকারকে সহায়তার জন্য জিজ্ঞাসা করুন যদি ফর্মটি পূরণ করার জন্য আপনাকে সাহায্য করতে হয়।
একবার আপনি আপনার বিমারের মানগুলির একটি বিবৃতি প্রদান করেছেন, আপনার নীতিতে coinsurance ধারা একটি বছর (আপনার পলিসি মেয়াদ) জন্য স্থগিত করা হবে। যদি কোনো ক্ষতি হয়, তবে যতক্ষণ আপনি এই পরিমাণের জন্য আপনার সম্পত্তির বীমাকৃত আছে ততক্ষণ আপনার সম্পত্তি মূল্যের ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হবে। পরের বছর সম্মত মান কভারেজ চালিয়ে যেতে, আপনার বর্তমান নীতি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনাকে একটি নতুন বিবৃতি মূল্য জমা দিতে হবে। যদি আপনি একটি প্রদান করতে ব্যর্থ হন, আপনার সম্মত মান কভারেজ লঙ্ঘিত হবে এবং coinsurance ধারা পুনরায় সক্রিয় করা হবে।
সীমাবদ্ধ মান সমান সমান আবশ্যক
সম্মত মান অনুচ্ছেদ অধীনে coinsurance থেকে সুরক্ষা পেতে, আপনি সম্মত মান সমান বজায় রাখতে হবে। অর্থাৎ, যদি আপনার বক্তব্যের মানগুলি নির্দেশ করে যে আপনার বিল্ডিং প্রতিস্থাপন করার খরচ $ 2 মিলিয়ন, আপনি অন্তত $ 2 মিলিয়ন বিল্ডিং সীমা বজায় রাখতে হবে। যদি কোনো ক্ষতি হয় এবং আপনার মূল্যবোধের বিবৃতিতে দেখানো সীমা বজায় রাখতে ব্যর্থ হয়েছেন, তাহলে আপনি ক্ষতির একটি অংশ পরিশোধে আটকে থাকতে পারেন।
সম্মতিপ্রাপ্ত মূল্যের অনুচ্ছেদে, ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির ক্ষতির জন্য আপনার বীমাকারী সবচেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবে যে সম্পত্তিটির সীমা মূল্যের বিবৃতিতে দেখানো সম্পত্তিটির সম্মত মানকে বোঝায়। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি একটি বিল্ডিং যে আপনি একটি প্রতিস্থাপন খরচ ভিত্তিতে বীমা আছে মালিক। আপনি আপনার বিল্ডিং $ 1.5 মিলিয়ন একটি সীমা এ বীমা আছে। যাইহোক, আপনার বিবৃতির মান নির্দেশ করে যে আপনার বিল্ডিং প্রতিস্থাপন খরচ $ 2 মিলিয়ন আপনার পলিসিটি অন্তর্ভুক্ত একটি $ 1000 deductible ।
একটি গুরুতর শিলাবৃষ্টি আপনার বিল্ডিং এর ছাদে 100,000 ডলার ক্ষতি করে। আপনার বীমাকারী আপনার বিল্ডিং এর সম্মত মান আপনার নীতি সীমা থেকে তুলনা হবে। আপনি আপনার বিল্ডিং $ 500,000 দ্বারা underinsured কারণ, আপনার বীমাকারী সম্পূর্ণ আপনার ক্ষতি পরিশোধ করবে না। পরিবর্তে, এটি শুধুমাত্র $ 74,000 প্রদান করবে এখানে গণনা করা হয়:
$ 1.5 মিলিয়ন (আপনার বিল্ডিং সীমা) $ 2 মিলিয়ন (সম্মত মান) দ্বারা বিভক্ত = .75
.75 গুণ 100,000 (ক্ষতির পরিমাণ) = $ 75,000
$ 75,000 কম $ 1,000 deductible = $ 74,000
ব্যবসা আয় কভারেজ
সম্মত মান কভারেজ জন্য একটি বিকল্প ব্যবসা আয় বীমা অধীনে উপলব্ধ। যখন এই কভারেজটি ক্রয় করা হয়, ব্যবসার আয়ের আকারে পাওয়া মুদ্রাওয়ালা ধারাটি প্রযোজ্য হয় না।
আপনি সম্মত মান কভারেজ শুরু করতে ইচ্ছুক হলে, আপনাকে অবশ্যই আপনার বীমা প্রদানকারীকে জানাতে হবে। আপনার প্রজেক্টের রাজস্ব এবং নিম্নলিখিতগুলির প্রতিটিগুলির জন্য অপারেটিং খরচগুলির বর্ণনা দিতে আপনার অবশ্যই একটি ব্যবসায়িক আয়ের কার্যপত্র জমা দিতে হবে:
- ওয়ার্কশীট তারিখে তারিখ থেকে বারো মাস আগে
- আপনার অনুমোদিত মান কভারেজ (সাধারণত আপনার নীতির প্রতিষ্ঠা তারিখ) এর শুরু হওয়ার পরে বারো মাসের সময়সীমার
প্রতি বছর সম্মত মান বিকল্পটি চালিয়ে যাওয়ার জন্য, আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণের আগে আপনাকে একটি নতুন ব্যবসায়িক আয়ের ওয়ার্কশীট জমা দিতে হবে। আপনি যদি ব্যবসা আয় বীমা অধীনে এই বিকল্পটি নির্বাচন করেছেন, সম্মত মান আপনার সম্পত্তি নীতি ঘোষণা বিভাগে তালিকাভুক্ত করা উচিত। এই মানটি আপনার আনুমানিক মোট আয় এবং ব্যয় (উপরে আইটেম # 2) দ্বারা গুণিত ঘোষণায় দেখানো coinsurance শতাংশ সমান হওয়া উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনার ব্যবসার আয় আয় 50 শতাংশ coinsurance বিষয়। আপনার আনুমানিক মোট আয় এবং পরবর্তী 1২ মাসে খরচ $ 1 মিলিয়ন। আপনার ব্যবসার আয়ের সীমা কমপক্ষে $ 500,000 ($ 1 মিলিয়ন ডলারের 50%) হওয়া আবশ্যক। আপনি যদি $ 100,000 ব্যবসা আয় ক্ষতির সম্মুখীন হন এবং আপনার ব্যবসার আয় সীমা কমপক্ষে $ 500,000 হয়, তাহলে কোন কুরিয়ার্স প্রয়োগ হবে না। আপনার $ 100,000 ক্ষতি পুরোপুরি দেওয়া উচিত (যদি কোন deductible প্রযোজ্য)।
আগের উদাহরণে, অনুমান করুন আপনার ব্যবসার আয়ের সীমা শুধুমাত্র $ 400,000। আপনি বীমা প্রয়োজনীয় সীমা ক্রয় করতে ব্যর্থ হয়েছে নিম্নোক্ত হিসাবে হিসাব করা আপনার বীমাকারীকে $ 80,000 প্রদান করবে:
$ 400,000 সীমা বিভক্ত $ 500,000 সম্মত মান = .80
$ 100,000 ক্ষতি বার .80 = $ 800,000