সরলতার স্বার্থে, আমরা অনুমান করব যে নিম্নোক্ত উদাহরণগুলিতে উল্লিখিত সমস্ত সম্পত্তি প্রতিস্থাপিত মূল্যে 100% এর মান (যার মানে কোনও কয়েন প্রয়োগ প্রযোজ্য নয়) এ বীমা হয়। আমরা deductibles উপেক্ষা করবো
নির্দিষ্ট সীমা
একটি নির্দিষ্ট সীমা হল একটি নির্দিষ্ট সীমা যা সম্পত্তির একটি নির্দিষ্ট প্রকারে প্রযোজ্য।
যে সম্পত্তি একটি আচ্ছাদিত ক্ষতি দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস করা হয়, অধিকাংশ বীমাকারী যে সম্পত্তি জন্য নির্দিষ্ট করা হবে নির্দিষ্ট সীমা হয়
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একই জায়গায় অবস্থিত একটি বাণিজ্যিক ভবন এবং ব্যবসায়িক ব্যক্তিগত সম্পত্তি (BPP) মালিক। বিল্ডিং প্রতিস্থাপন খরচ $ 1 মিলিয়ন যখন আপনার BPP প্রতিস্থাপন খরচ 500,000 ডলার হয়। আপনি এমন একটি নীতির অধীনে সম্পত্তিটি বীমা করবেন যা বিল্ডিংয়ের জন্য $ 1 মিলিয়নের নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট সীমা এবং BPP- এর জন্য $ 500,000 অন্তর্ভুক্ত করে।
কংক্রিট সীমা
একটি কম্বল সীমা একই অবস্থানে একাধিক সম্পত্তি, অথবা একাধিক অবস্থানে একই ধরনের সম্পত্তির জন্য প্রযোজ্য। এটি একাধিক অবস্থানে সমস্ত ধরনের সম্পত্তি প্রয়োগ করতে পারে।
পূর্ববর্তী দৃশ্যকল্পে, অনুমান করুন যে আপনি আপনার বিল্ডিং এবং একটি সম্পত্তি নীতি যার একটি কম্বল সীমা অন্তর্ভুক্ত অধীনে BPP বীমা। এই ক্ষেত্রে, আপনার পলিসি $ 1.5 মিলিয়ন সীমা প্রদর্শন করবে যা বিল্ডিং এবং আপনার BPP উভয়ের জন্য প্রযোজ্য।
এই সীমা যদি আপনার ভবন, আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি বা উভয় ধরনের সম্পত্তির ক্ষতিগ্রস্থ হয় অথবা একটি আচ্ছাদিত ক্ষতি দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হয় তাহলে উপলব্ধ হবে।
এখন অনুমান করুন যে আপনার নিজস্ব দুটি বাণিজ্যিক ভবন যেগুলি বিভিন্ন স্থানে অবস্থিত। প্রতিটি বিল্ডিং ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি রয়েছে। সম্পত্তি প্রতিস্থাপন খরচ হল:
অবস্থান # 1: বিল্ডিংয়ের জন্য $ 1 মিলিয়ন এবং BPP এর জন্য $ 500,000
অবস্থান # 2: বিল্ডিংয়ের জন্য $ 1.5 মিলিয়ন এবং BPP এর জন্য $ 700,000
আপনি কম্বল সীমা সঙ্গে সম্পত্তি বীমা করতে চান, আপনি তিনটি বিকল্প আছে।
- বিল্ডিং এবং বিপিপি জন্য পৃথক সীমা আপনি বিল্ডিং জন্য একটি $ 2.5 মিলিয়ন কম্বল সীমা এবং BPP জন্য $ 1.2 মিলিয়ন কম্বল সীমা নির্বাচন করতে পারে। বিল্ডিং সীমা উভয় ভবনতে প্রযোজ্য হবে। BPP সীমা উভয় অবস্থানে BPP প্রয়োগ করা হবে।
- প্রতিটি অবস্থানের জন্য আলাদা আলাদা লম্বা সীমারেখা, আপনি # 1 এ বিল্ডিং এবং BPP এর জন্য $ 1.5 মিলিয়ন ডলারের কম্বল সীমা বেছে নিতে পারেন। $ ২২ মিলিয়ন ডলারের একটি পৃথক কম্বল সীমা অবস্থান # 2 এ বিল্ডিং এবং বিপিপিতে প্রযোজ্য হবে।
- উভয় অবস্থার জন্য একক কংক্রিট সীমা একটি তৃতীয় বিকল্প উভয় অবস্থানে বিল্ডিং এবং BPP প্রযোজ্য $ 3.7 মিলিয়ন একক কম্বল সীমা হয়।
কংক্রিট সীমা এর সুবিধা
যখন আপনি একটি কম্বল সীমা নির্বাচন করেন, সম্পূর্ণ সীমা সীমা অধীন যে কোন সম্পত্তি ক্ষতির জন্য উপলব্ধ। নীতিমালার শুরু হওয়ার পরে আপনার সম্পত্তিগুলির কিছু মান বৃদ্ধি হলে একটি কম্বল সীমা একটি একক সীমার উপর বড় সুবিধা প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি আপনার দুই অবস্থানে আপনার মালিকানাধীন ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি আবরণ $ 3.7 মিলিয়ন একক কম্বল সীমা নির্বাচন।
পলিসি মেয়াদে তিন মাস আপনি কিছু পণ্য কিনেন যা আপনি অবস্থান # 1 এ সঞ্চয় করেন। অবস্থান # 1 এ আপনার BPP এর প্রতিস্থাপন মান এখন $ 650,000।
স্থায়ী এক রাতে বিদ্যুৎ অবস্থান # 1 এ বিল্ডিং একটি অগ্নি আরম্ভ বিল্ডিং এবং এর সব বিষয়বস্তু ধ্বংস করা হয়। যদিও আপনার BPP এর মূল্য আপনার পলিসি এর শুরু হওয়ার তারিখের তুলনায় বেশি, ক্ষতিটি হ'ল আচ্ছাদিত। ক্ষতির পরিমাণ ($ 1,650,000) $ 3.7 মিলিয়ন কম্বল সীমা থেকে কম।
এখানে একটি উদাহরণ যা একটি কম্বল সীমা মূল্য প্রমান। ধরুন আপনি আপনার সম্পত্তির চারটি সুনির্দিষ্ট সীমা সহ বীমা করার জন্য নির্বাচিত হয়েছেন:
- অবস্থান # 1 এ বিল্ডিং: $ 1 মিলিয়ন
- অবস্থান # 2 এ বিল্ডিং: $ 1.5 মিলিয়ন
- অবস্থান # 1 এ BPP: $ 500,000
- অবস্থান # 2 এ BPP: $ 700,000
যখন অবস্থান # 1 এ আপনার ভবনটি পুড়ে যায়, আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির ক্ষতি ($ 650,000) পরিমাণ $ 150,000 দ্বারা আপনার সীমা অতিক্রম করে।
আপনাকে $ 150,000 নিজেকে পরিশোধ করতে হবে
আপনি যদি নির্দিষ্ট সীমা নির্বাচন করেন তবে নিশ্চিত হন যে প্রতিটি পর্যাপ্ত। আপনি যদি অতিরিক্ত সম্পত্তি অর্জন বা নীতির মেয়াদকালে সম্পত্তির উন্নতিসাধন করতে চান তবে আপনার সীমা বাড়ানো নিশ্চিত করুন। অন্যথায়, আপনার সীমিত ক্ষতির জন্য অপর্যাপ্ত হতে পারে।
অতিরিক্ত পয়েন্ট
এখানে কম্বল সীমা সম্পর্কে মনে কিছু পয়েন্ট আছে।
- একটি নির্দিষ্ট সীমা উপর ভিত্তি করে কভার ব্যতীত একটি কম কংক্রিট অন্তর্ভুক্ত সম্পত্তি কভারেজ বিভাজন তুলনায় একটু ব্যয়বহুল।
- আপনি আপনার সম্পত্তি 100% এরও কম থেকে কম জন্য আপনার বীমা বীমা যদি Coinsurance প্রয়োগ করা হবে। সাধারনত, একটি কম্বল সীমা কেবলমাত্র যদি আপনি আপনার সম্পত্তির অন্তত 90% এর মূল্যের জন্য বীমা করে থাকেন।
- কোন ধরনের সীমা আপনি চয়ন কোন ব্যাপার, এটি সম্ভবত একটি deductible বিষয় হতে পারে।
- একটি সম্পত্তি নীতি উভয় কম্বল এবং নির্দিষ্ট সীমা অন্তর্ভুক্ত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি কম্বল সীমা বাড়ির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে যখন একটি নির্দিষ্ট সীমার ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য প্রযোজ্য হয়।
মার্জিন ধারা সাবধান!
অবশেষে, কিছু বীমাকারী একটি কম্বল সীমা ধারণকারী একটি নীতিতে একটি মার্জিন ধারা যুক্ত করবে। এই ধারা একটি সমর্থন মাধ্যমে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। আপনার সম্পত্তি একটি বড় ক্ষতি বজায় যদি এটি আপনার বীমা থেকে আপনি পাবেন পরিমাণ হ্রাস করা আপনি আপনার সম্পত্তি নীতি সংযুক্ত একটি মার্জিন ধারা খুঁজে পেতে হলে, এটি অপসারণ করার জন্য আপনার বীমাকর্তা জিজ্ঞাসা করুন ।