কে এটা প্রয়োজন?
বেশিরভাগ ব্যবসার যে ডিআইসি কভারেজ কিনে নেয়, তা উল্লেখযোগ্য বন্যার অথবা ভূমিকম্প এক্সপোজার।
একটি ব্যবসা সাধারণত নিম্নলিখিত কারণগুলির জন্য এই কভারেজটি ক্রয় করে:
- ভূমিকম্প বা বন্যা বীমা প্রদানের জন্য তার বাণিজ্যিক সম্পত্তি বিমাটি অক্ষম বা অনিচ্ছুক।
- তার বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমাকারী বন্যা বা ভূমিকম্প বীমা প্রদান করতে ইচ্ছুক, কিন্তু প্রিমিয়াম ব্যবসা দিতে চায় চেয়ে বেশি হয়।
- ব্যবসা বন্যা বা ভূমিকম্পের বীমা কিনেছে কিন্তু অতিরিক্ত সীমা প্রয়োজন।
নীতিগুলি ভিন্ন
ডিআইসি বীমা সাধারণত একটি পৃথক নীতি হিসাবে প্রদান করা হয়। এটি একটি অভ্যন্তরীণ সামুদ্রিক বীমা ধরনের। বেশিরভাগ রাজ্যে ডিআইসি বীমাকারীদের তাদের হার বা নীতির ফর্মগুলি বীমা নিয়ন্ত্রকদের সাথে জমা দিতে হবে না। এইভাবে, বীমাকারীরা সাধারণত যে কোনও ফরম এবং হার পছন্দ করে তা ব্যবহার করার জন্য সাধারণত বিনামূল্যে। স্ট্যান্ডার্ড ডি.আই.সি ফর্মগুলি পাওয়া যায়, তবে অধিকাংশ বীমাকারীরা ডিআইজি বীমা প্রদান করে তাদের নিজস্ব মালিকানাধীন ফর্মগুলি ব্যবহার করে। ফলস্বরূপ, ডিআইসি নীতিগুলি এক বিমার থেকে পরবর্তীতে পরিবর্তিত হয়।
প্রাথমিক বা অতিরিক্ত হতে পারে
একটি ডিআইসি নীতি একটি প্রাথমিক বা অতিরিক্ত ভিত্তিতে আবেদন করতে পারে।
যদি কোন ব্যবসার অন্য কোন বন্যা বা ভূমিকম্পের বীমা না থাকে, তাহলে ডিআইসির নীতি প্রাথমিক বীমা হিসাবে কাজ করতে হবে। ব্যবসার কিছু বন্যা বা ভূমিকম্পের কভারেজ থাকলে, নীতি অতিরিক্ত কভারেজ প্রদান করবে।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে এবিসি ম্যানুফ্যাকচারিং বন্যার প্রবণ অঞ্চলে অবস্থিত একটি গুদাম মালিকানাধীন।
এবিসি জাতীয় বন্যা বীমা প্রোগ্রাম (এনএফআইপি) এর মাধ্যমে বন্যা পলিসি সংগ্রহ করে। বন্যা পল্লী সম্পত্তি নির্মাণের জন্য সর্বোচ্চ $ 500,000 এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি জন্য $ 500,000 সর্বোচ্চ সীমা প্রদান করে। যাইহোক, গুদাম এবং এর বিষয়বস্তু মূল্য প্রায় $ 8 মিলিয়ন। এবিসি ম্যানুফেকচারিং একটি ডিআইসি নীতিমালা তৈরি করে যা বিল্ডিং ও এর বিষয়বস্তু উভয়ের জন্য $ 7 মিলিয়ন সীমা সরবরাহ করে।
উল্লেখ্য, কিছু ডিআইসি বীমাকারীরা বন্যা অঞ্চলে অবস্থিত সম্পত্তিগুলির মধ্যে বন্যা প্রদেয় প্রদান করবে যদি কেবলমাত্র কেন্দ্রীয় বন্যা প্রজন্মের অধীনে বৈশিষ্ট্যগুলি ইতিমধ্যেই আচ্ছাদিত।
ডিআইসি নীতির বৈশিষ্ট্যগুলি
ডিআইসি নীতিগুলি আলাদা হলে, তাদের অনেক সাধারণ বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এখানে ডিআইসি কভারেজের একটি সাধারণ সারসংক্ষেপ।
আচ্ছাদিত পেরিলস
কিছু ডিআইসি নীতিগুলি নামে বিপদের ফর্মগুলি লেখা হয়। এই নীতিগুলি নির্দিষ্ট বিপদসমূহের (বিশেষ করে বন্যা এবং / অথবা ভূমিকম্প) কভারেজ সীমিত করে। অন্যান্য নীতি সব-ঝুঁকি ফর্ম নেভিগেশন লিখিত হয়। তারা ক্ষতির কোন কারণ দ্বারা বিশেষভাবে বাদ দেওয়া হয় না দ্বারা সরাসরি শারীরিক ক্ষতি বা আচ্ছাদিত সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত। নীতিমালাগুলি সাধারণত ভূমিকম্প বা ভূমি ব্যতীত অন্য কোন ক্ষতি করে না, যেহেতু পলিসিধারের বাণিজ্যিক সম্পত্তির নীতিমালা দ্বারা আচ্ছাদিত হয় "সমস্ত ঝুঁকি" শব্দটি প্রতারণামূলক হতে পারে
আপনি একটি ডিআইসি নীতি কেনার আগে বন্যা এবং ভূমিকম্পের সংজ্ঞাগুলি দেখুন।
এই শর্তগুলির একটি DIC নীতিতে একই অর্থ থাকতে পারে না যেমন তারা একটি প্রমিত বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি। উপরন্তু, ডিআইসি নীতির সংজ্ঞাগুলি বন্যা বা ভূমিকম্প নীতির সাথে বিরোধ করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনার ব্যবসা একটি এনএফআইপি নীতি এবং একটি ডিআইসি নীতি উভয় অধীনে বন্যার জন্য বীমা করা হয়। বন্যার সংজ্ঞার মাধ্যমে ফেডারেল বন্যা পললটি মুডফ্লোকে অন্তর্ভুক্ত করে। যাইহোক, আপনার ডিআইসি নীতি বিশেষভাবে কাদা এবং মুষলধাবকে বাদ দেয়। যদিও এটি বন্যার আওতায় পড়ে, এই শব্দটির সংজ্ঞার মধ্যে মুডফ্লো অন্তর্ভুক্ত নয়। আপনার ব্যবসা মুডফ্লো দ্বারা সৃষ্ট ক্ষতির সম্মুখীন হলে আপনার বন্যা এবং ডিআইসি নীতিগুলির মধ্যে দ্বন্দ্ব সমস্যাযুক্ত হতে পারে।
অধিকাংশ ডিআইসি নীতি বিল্ডিং কোডগুলি প্রয়োগ করে ক্ষতিগ্রস্তদের বাদ দেয়। বিল্ডিং কোড সর্বনিম্ন মান সেট আপ যে একটি নতুন বিল্ডিং নির্মাণ করা হয় পূরণ করা আবশ্যক।
এই কোডগুলি প্রায়ই বিদ্যমান ভবনগুলির উপর প্রয়োগ করা হয় যা গুরুতর ক্ষতি বজায় রাখার পরে মেরামতের বা পুনর্গঠন করা হয়। তারা একটি বিল্ডিং মেরামতের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। সৌভাগ্যবশত, কিছু ডিআইসি বীমাকারীরা একটি আবেদনের বিকল্প হিসেবে বিল্ডিং এডভান্সড বীমা প্রদান করে।
সীমা এবং deductibles
ডিআইসি নীতিগুলি সাধারণত বন্যা ও ভূমিকম্পের জন্য পৃথক সীমাবদ্ধতা রয়েছে। সীমা প্রকারের নীতি থেকে নীতি থেকে আলাদা। কিছু কিছু সংঘর্ষের সীমা এবং মোট সীমা উভয় আছে। অন্যগুলি শুধুমাত্র মোট সীমা রয়েছে।
সমস্ত ডিআইস নীতিগুলি ক্যুইডটিবিলে ধারণ করে, এবং সাধারণত সাধারণ বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতির উপর ভিত্তি করে তারা বড় হয়। ভূমিকম্প নীতিতে পাওয়া ডিস্ককটিবলের মতো, ডিআইসি deductibles প্রায়ই বিমার মানগুলির শতাংশের উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন একটি বিল্ডিংয়ের বীমাকৃত মূল্য $ 1 মিলিয়ন এবং deductible 10 শতাংশ। বিল্ডিং ক্ষতির জন্য $ 300,000 বজায় রাখে, বীমা ক্ষতির জন্য শুধুমাত্র $ 200,000 প্রদান করবে। এটি $ 300,000 ক্ষতির পরিমাণ থেকে $ 100,000 deductible ($ 1 মিলিয়ন এক্স .1 = $ 100,000) বিয়োগ করবে।
নীতির উপর নির্ভর করে, প্রতিটি deductionable প্রতিটি বিল্ডিং, প্রতিটি অবস্থান, বা সব অবস্থানে সব সম্পত্তি থেকে আলাদাভাবে আবেদন করতে পারেন। সাধারনত, প্রতিটি বিল্ডিংতে প্রযোজ্য একটি deductible অগ্রাধিকারযোগ্য কারণ এটি deductible থেকে ছোট হতে পারে যা সমস্ত বীমাকৃত সম্পত্তিগুলিতে প্রযোজ্য হয়।
নীতির উপর ভিত্তি করে, ডিআইসি বীমা প্রকৃত নগদ মূল্য বা ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি প্রতিস্থাপন খরচ উপর ভিত্তি করে ক্ষতি হতে পারে। সাধারণত, আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি হিসাবে একই ভাবে ক্ষতির জন্য ডিআইস নীতিটি ক্রয় করা উচিত।
কোন ধন
বেশীরভাগ ডিআইসি নীতিমালা একটি কয়েনীয়স ক্লোজ থাকে না। এই অধীনস্থদের জন্য দণ্ডের ভয় না করে পলিসি হোল্ডাররা তাদের সম্পত্তির চেয়ে কম মূল্যের জন্য তাদের সম্পত্তির বীমা করতে সক্ষম করে। এটি তার পূর্ণ মূল্যের চেয়ে কম এ সম্পত্তি আবরণ বীমাকারীদের সক্ষম করে। একই ভূমিকম্পের প্রবণ অঞ্চলে অবস্থিত বৈশিষ্ট্যগুলোর মধ্যে এটিই সত্য। একটি ডিআইসি বীমাকারী ভূমিকম্প ক্ষতির জন্য একটি ভবন ঢেকে রাখতে ইচ্ছুক কিন্তু শুধুমাত্র একটি অংশের জন্য, যেমন তার প্রতিস্থাপনের মান 50 অথবা 75 শতাংশ।
ব্যবসা আয় এবং অতিরিক্ত ব্যয়
অবশেষে, একটি ডিক পলিসি বন্যা বা ভূমিকম্প দ্বারা আচ্ছাদিত সম্পত্তির শারীরিক ক্ষতি থেকে যে আয় আয়ের এবং অতিরিক্ত খরচ আবরণ হতে পারে যদি আপনার কোম্পানিকে ব্যবসায়িক আয় এবং / অথবা অতিরিক্ত ব্যয় বীমা প্রয়োজন হয়, তবে নিশ্চিত করুন যে এই কভারেজগুলি আপনি যে কোনও ডিক পলিসিটি কেনার জন্য অন্তর্ভুক্ত করেছেন।