অগ্নি ক্ষতির বিরুদ্ধে আপনার ব্যবসা বীমা
কভারেজের জন্য প্রয়োজন
ফায়ার সম্পত্তি ক্ষতি একটি প্রধান কারণ। ২015 সালে ন্যাশনাল ফায়ার প্রোটেকশন এসোসিয়েশন অনুযায়ী যুক্তরাষ্ট্রের 1,345,000 টি অগ্নিকান্ডের খবর পাওয়া যায়। এই অগ্নিকাণ্ডে 3,280 জন মানুষ (অগ্নিনির্বাপক বাদে) নিহত এবং প্রায় 14.3 বিলিয়ন ডলারের সম্পত্তি ক্ষতি হয়েছে।
অগ্নিনির্বাপক মৃত্যুর অধিকাংশই আবাসিক কাঠামোর মধ্যে ঘটেছে, যার মধ্যে রয়েছে এক বা দুই পরিবারের ঘরবাড়ি, অ্যাপার্টমেন্ট ভবন, হোটেল এবং motels।
একটি আগুন একটি ছোট ব্যবসা devastate করতে পারেন অগ্নিকুণ্ড অগ্নিকাণ্ড, ধোঁয়া, এবং তাপ উৎপন্ন, যা কোনটি ভবন এবং তাদের বিষয়বস্তু ক্ষতি করতে পারে। জল, ফেনা এবং অগ্নিনির্বাপক কর্তৃপক্ষ অগ্নিনির্বাপক কর্তৃক ব্যবহৃত একটি সামগ্রীকে আগুনে নিক্ষেপ করতে পারে এছাড়াও সম্পত্তি ক্ষতি করতে পারে। একটি ব্যবসা যা কোনও অগ্নি বীমা নেই তবে পকেট থেকে মেরামত বা পুনর্নির্মাণের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। স্থানীয় অগ্নিনির্বাপণ পরিষেবাগুলি যদি তার পরিষেবার জন্য চার্জ করে তবে অগ্নি নির্বাপণ খরচের জন্য আগুন বিভাগকে পরিশোধ করতে হতে পারে।
যদি একটি কোম্পানির এই খরচ পরিশোধ করার জন্য তহবিলের অভাব, এটি অপারেশন যুদ্ধ বন্ধ করতে বাধ্য হতে পারে। পর্যাপ্ত অগ্নিনির্বাপক ক্রয়ের মাধ্যমে, একটি কোম্পানী বড় বড় ক্ষতির সম্ভাবনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে।
বন্ধুত্বপূর্ণ ফায়ার বিপরীত প্রতিক্রিয়া
বীমা শিল্পে, আগুন বন্ধুত্বপূর্ণ বা প্রতিকূল হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়।
একটি বন্ধুত্বপূর্ণ আগুন এক যে উদ্দেশ্য সেট করা হয় এবং যে উদ্দেশ্যে একটি চিত্তবিনোদন বা চুলা হিসাবে উদ্দেশ্যে জায়গা, যেমন। এটি তার লক্ষ্যস্থল থেকে পালিয়ে গেলে একটি আগুন প্রতিকূল হয়ে ওঠে। উদাহরণস্বরূপ, একটি গ্যাস বার্নার থেকে অগ্নিশিখা একটি রেস্টুরেন্ট স্টোভ নেভিগেশন spilled গ্রীস জ্বলিত। আগুন একটি প্রাচীর আপ ভ্রমণ এবং বিল্ডিং ছাদ পোড়া।
সম্পত্তি বীমা প্রতিকূল আগুন দ্বারা সৃষ্ট ক্ষতি কভার।
বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতিগুলি
বিংশ শতাব্দীর মাঝামাঝি পর্যন্ত, ব্যবসাগুলি অগ্নিনির্বাপণ পলিসি ক্রয় করে ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তির আগুনের ক্ষতির বিরুদ্ধে নিজেদের সুরক্ষিত রাখে। 1960-এর দশকে, বীমা ব্যবসায়ীরা বাণিজ্যিক মাল্টিপারিলে নীতি প্রস্তাবনা শুরু করে। এই আবরণ ক্ষতি বিভিন্ন বিপদ, যেমন শিলাবৃষ্টি এবং তুষার ঝড়, পাশাপাশি আগুন দ্বারা সৃষ্ট। 1980-এর দশকে মাল্টিপারিয়ার নীতিগুলি ধীরে ধীরে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে বেরিয়ে আসে যখন আইএসও সহজে সরল ভাষায় লেখা নতুন ফর্মগুলি এই ফর্ম আজও ব্যবহার করা হয়। তারা বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি এবং ব্যবসায়ের নীতি (BOP) অন্তর্ভুক্ত, প্যাকেজ নীতি একটি প্রকার
ACV বনাম প্রতিস্থাপন খরচ
অনেক সম্পত্তি নীতি ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি প্রকৃত নগদ মূল্য (ACV) উপর ভিত্তি করে ক্ষতি ঘটাচ্ছে। প্রকৃত নগদ মূল্য সাধারণত তার প্রতিস্থাপন খরচ থেকে একটি সম্পত্তি এর সঞ্চিত ঘষা subtracting দ্বারা গণনা করা হয়।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনার বিল্ডিং তার প্রকৃত নগদ মান জন্য বীমা করা হয়। বিল্ডিং প্রতিস্থাপন করতে $ 3 মিলিয়ন খরচ হবে। এটি দশ বছর বয়সী এবং $ 500,000 দ্বারা হ্রাস হয়। বিল্ডিং এর প্রকৃত নগদ মূল্য $ 2.5 মিলিয়ন যদি আপনার এসিভির উপর ভিত্তি করে বিল্ডিংটি বীমা করা হয়, তাহলে বিল্ডিংটি সম্পূর্ণভাবে ধ্বংস হয়ে গেলে আপনার বীমাকারী ২.5 মিলিয়ন ডলারের বেশী অর্থ প্রদান করবে না।
কাঠামো পুনর্নির্মাণের জন্য আপনাকে অতিরিক্ত 500,000 ডলার নিয়ে আসতে হবে।
ব্যবসার ব্যক্তিগত সম্পত্তি যেমন যন্ত্রপাতি, সরঞ্জাম, এবং অফিসের আসবাবপত্র মত আইটেম অন্তর্ভুক্ত। এই ধরনের সম্পত্তি প্রতিস্থাপন ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি একটি প্রতিস্থাপন খরচ ভিত্তিতে আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি insuring দ্বারা একটি বড় আউট পকেট খরচ বিরুদ্ধে আপনার ব্যবসা রক্ষা করতে পারেন।
প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মেরামত বা অনুরূপ সম্পত্তি সঙ্গে প্রতিস্থাপন খরচ বহন করেনা। এই কভারেজ মূল নগদ মান উপর ভিত্তি করে কভারেজ বেশী খরচ।
আপনার সম্পত্তি কমপক্ষে না!
অনেক ব্যবসায়িক মালিকদের মত, আপনি মনে করতে পারেন আপনার বীমা প্রিমিয়াম খুব বেশী। সম্ভবত আপনি সম্পত্তির বিনিময়ে তার সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে কম সম্পত্তি জন্য আপনার বীমা insured দ্বারা অর্থ সংরক্ষণ বিবেচনা করেছি। এটি একটি খারাপ ধারণা!
এক জিনিস, আপনার পলিসি আগুন বা অন্যান্য বিপদ দ্বারা ধ্বংস করা সম্পত্তিটি মেরামত বা প্রতিস্থাপন সমগ্র খরচ আবরণ করা হবে না।
দ্বিতীয়ত, সর্বাধিক সম্পত্তি নীতিগুলির মধ্যে একটি সম্মত মূল্যের অনুচ্ছেদ বা একটি কয়েনীয়স ধারা রয়েছে। আপনি যদি আপনার সম্পত্তির মূল্যের সমতুল্য বিমাের একটি ন্যূনতম সীমা ক্রয় করতে ব্যর্থ হন তবে এই ধারাগুলি একটি জরিমানা আরোপ করে।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনার সম্পত্তি নীতি 80 শতাংশ মুদ্রা নিশ্চিতকরণ প্রয়োজন। অনুমান করুন যে আপনার নীতি একটি প্রতিস্থাপন খরচ ভিত্তিতে ক্ষতি কভার। যদি আপনার বিল্ডিংয়ের প্রতিস্থাপন খরচ ২ মিলিয়ন ডলার হয়, তাহলে আপনার বিল্ডিং অন্তত $ 1.6 মিলিয়ন (80 মিলিয়ন ডলারের ২ মিলিয়ন ডলার) করতে হবে। যদি একটি ক্ষতি ঘটে এবং আপনি প্রয়োজনীয় পরিমাণের বীমা ক্রয় করতে ব্যর্থ হন, আপনার বীমাকারী ক্ষতির সম্পূর্ণ পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে না। আপনি নিজেকে এটি একটি অংশ পরিশোধ আটকে যাবে।
আপনি এই ধাপগুলি গ্রহণ করে আন্ডারওয়্যারের জন্য জরিমানা এড়াতে পারেন:
- আপনার মান 100% এর জন্য আপনার সম্পত্তি বীমা।
- আপনার সম্পত্তি প্রতি বছর বা তাই মূল্য reassess একটি অভিজ্ঞ মূল্যায়ণ ভাড়া। আপনার পলিসি এর পুনর্নবীকরণ তারিখের আগে এটি করার সর্বোত্তম সময়।
- সম্পত্তি কর মূল্যায়ন বা আপনার বীমা এজেন্ট দ্বারা প্রদত্ত অনুমানের উপর ভিত্তি করে আপনার সম্পত্তি বীমা করবেন না।
বর্ধিত সম্পত্তি
সম্পত্তি নীতিগুলি নির্দিষ্ট ধরনের সম্পত্তিগুলিতে প্রযোজ্য ব্যতিক্রম এবং সীমাবদ্ধতাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ পলিসিগুলি ভূমি থেকে ক্ষতি বা ক্ষতি, ফাউন্ডেশন নির্মাণ, এবং অর্থ এবং সিকিউরিটিস বাদ দেয়। অনেক মূল্যবান কাগজপত্র , গয়না, এবং বহিরঙ্গন গাছপালা জন্য একটি কভার সংক্ষিপ্ত কভার প্রদান।
সম্পত্তি নীতিগুলি কিছু দুর্ঘটনা বাদ দেয় যা সম্পত্তি নির্দিষ্ট ধরনের ক্ষতি হতে পারে উদাহরণ বৈদ্যুতিক তড়িত, যা কম্পিউটার এবং ডেটা ক্ষতিগ্রস্ত করে এবং যান্ত্রিক ভাঙ্গন , যা হিমায়ন সরঞ্জাম ক্ষতি করতে পারে। এইসব বিপদগুলি কিছু নীতির সঙ্গে সংযুক্ত একটি পৃথক ফর্ম বা সমর্থন অধীনে আচ্ছাদিত করা যেতে পারে।
ব্যবসা আয় কভারেজ
যখন তার সম্পত্তি গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, একটি কোম্পানি তার অপারেশন কমাতে বা তার ব্যবসা সম্পূর্ণভাবে বন্ধ করতে বাধ্য হতে পারে। একটি সম্পূর্ণ বা আংশিক বন্ধের কারণে ব্যবসার আয় হ্রাস বা অতিরিক্ত ব্যয় বহন করতে পারে। আয় হ্রাস এবং অতিরিক্ত খরচ মূল অগ্নি বীমা দ্বারা আবৃত নয়। নিজেকে রক্ষা করার জন্য, ব্যবসা ব্যবসা আয় এবং অতিরিক্ত ব্যয় কভারেজ ক্রয় করতে পারেন।
দালান তৈরির নীতিমালা
অনেক ব্যবসার পুরানো কাঠামোতে কাজ করে যা বর্তমান বিল্ডিং কোডগুলি পূরণ করে না। বিল্ডিং আইন রাজ্য থেকে রাষ্ট্র এবং শহর থেকে শহরে আলাদা। সাধারণত, বিদ্যমান ভবনগুলিকে পুনর্নবীকরণ বা পুনর্নির্মাণ না করা পর্যন্ত বর্তমান কোডগুলি পূরণের প্রয়োজন নেই। যদি একটি ভবন আগুন বা অন্য কোন ক্ষতির দ্বারা গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয় এবং মেরামতের বা পুনর্গঠন করা হয়, তাহলে কাঠামোটি বর্তমান কোডগুলির অধীন হতে পারে। প্রয়োজনীয় আপগ্রেড ব্যয়বহুল হতে পারে। বিল্ডিং কোড দ্বারা আরোপিত অতিরিক্ত খরচ একটি সাধারণ সম্পত্তি নীতির অধীনে আচ্ছাদিত হয় না। বিল্ডিং অধ্যাদেশ কভারেজের আওতায় এই ধরনের খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত ।
পরিশেষে
এখানে আপনার অগ্নি বীমা নীতি বজায় রাখার জন্য কিছু টিপস।
- প্রতিবছর আপনার নীতি পর্যালোচনা করুন। এটি আপনার সমস্ত ভবন এবং আপনার সমস্ত অবস্থানগুলি অন্তর্ভুক্ত করে তা নিশ্চিত করুন। নীতিতে তালিকাভুক্ত ঠিকানা চেক করুন যে তারা সঠিক।
- আপনি যদি একাধিক বিল্ডিং মালিক হন, তাহলে কম্বল সীমা সহ একটি নীতিমালার অধীনে তাদের insuring বিবেচনা করুন। এক পলিসি বেশ কিছু ব্যক্তিগত নীতির চেয়ে সস্তা হবে।
- খসড়া এবং একটি অগ্নি প্রতিরোধের পরিকল্পনা বজায় রাখা। অগ্নিকাণ্ডের ঘটনায় যদি আপনার কর্মীদের পদক্ষেপ নিতে হয় তবে তাদের প্রশিক্ষণ দিন। আপনার বীমাকারী একটি সক্রিয় অগ্নি প্রতিরোধের প্রোগ্রামের জন্য ডিসকাউন্ট প্রদান করতে পারে।
মারিয়ান বোনার দ্বারা সম্পাদিত আর্টিকেল