যখন একটি ব্যবসার মালিক একটি বন্ধকী সঙ্গে একটি বাণিজ্যিক ভবন কিনতে, বন্ধকী ধারক একটি সম্পত্তি নীতি যা প্রমিত বন্ধকী ধারা অন্তর্ভুক্ত ক্রেতা পেতে প্রয়োজন হতে পারে
এখানে একটি উদাহরণ।
উদাহরণ
অ্যানি-এ-অ্যালায়েন্সের মালিকানাধীন একটি কোম্পানী, যা হোম যন্ত্রপাতি বিক্রি করে। অ্যান্ডি এর কোম্পানি শুধু একটি নৈপুণ্য সঙ্গে এটি একটি লাভ সঙ্গে একটি নতুন গুদাম কেনা হয়েছে ভাগ্যবান ঋণ।
ভাগ্যবান ঋণ থেকে প্রাপ্ত ঋণ A-1 গুদাম দ্বারা সুরক্ষিত। যেহেতু গুদাম ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে পরিবেশন করা হয়, ভাগ্যবান ঋণ তার একটি বিমূর্ত স্বার্থ আছে। ভাগ্যবানদের স্বার্থ রক্ষার জন্য, ঋণ চুক্তি একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতির অধীনে অগ্নি এবং অন্যান্য বিপদগুলি দ্বারা ক্ষতির বিরুদ্ধে গুদামের বীমা করার জন্য A-1 এর প্রয়োজন। চুক্তিটি বলেছে যে নীতিটি অবশ্যই প্রমিত বন্ধকী ধারা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
স্ট্যান্ডার্ড ক্লজ
বিগত কয়েক বছরে, বীমা সংস্থাগুলি যারা 1943 নিউ ইয়র্ক স্ট্যান্ডার্ড ফায়ার পলিসি নামে একটি নীতির ফর্ম ব্যবহার করার প্রয়োজন ছিল লিখেছিলেন। উত্তরাধিকারী মর্টগেজ নামে একটি ধারা রয়েছে, যা ঋণদাতাদের অধিকার সম্বোধন করে। এই ধারাটি স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ ক্লোজ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছিল।
আজকাল, নিউ ইয়র্ক ফর্ম খুব কমই ব্যবহৃত হয়, এবং ISO বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি শিল্প মান হিসাবে গণ্য করা হয়। আইএসও ফরমের ঠিকানা মর্টগেজহোল্ডারদের একটি উপাদানের মধ্যে বন্ধকী এই ধারা এখন একটি আদর্শ বন্ধকী ধারা হিসাবে কাজ করে। এটি পৃথক বীমাকারীদের দ্বারা খসড়া অনেক সম্পত্তি নীতি প্রদর্শিত হয়।
রুচি
ঘোষিত ঘোষিত মর্টগেজ ধারকের ক্ষেত্রে আই.এস.ও বন্ধকী প্রযোজ্য হয়। ঋণদাতা ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে যে বিল্ডিং বা কাঠামো ক্ষতি বা ক্ষতি জন্য আচ্ছাদিত করা হয়।
যদি একাধিক ঋণদাতা নীতিতে তালিকাভুক্ত হয় তবে তারা অগ্রাধিকারের ভিত্তিতে আচ্ছাদিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে একটি পলিসিধারকারী একটি বন্ধকী (একটি প্রথম এবং দ্বিতীয়) সহ একটি বিল্ডিং কেনা হয়েছে। যদি ভবনটি পুড়িয়ে ফেলা হয়, তাহলে প্রথম বন্ধকী তালিকাভুক্ত ঋণদাতার অর্থ প্রদান করা হবে। প্রথম ঋণদাতার ক্ষতিপূরণ দেওয়ার পর, দ্বিতীয় বন্ধকীর ঋণদাতা অর্থ প্রদান পাবেন।
বন্ধকী শাখায় বলা হয়েছে যে ঋণদাতাদের অর্থ প্রদান "হিসাবে তাদের স্বার্থ উপস্থিত হতে পারে।" এর মানে হল যে প্রতিটি ঋণদাতা পাবে তার পরিমাণ হল বীমাের ক্ষতির পরিমাণ এবং ঋণের অনির্দিষ্ট ব্যালেন্স (মূলধন ও সুদ) উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি আগুন A-1 যন্ত্রপাতি 'গুদাম ধ্বংস করে। আগুনের সময়, A-1 লিকি লিংকে মূলধনের $ 750,000 এবং মূলধন সংগ্রহের সুদ ভাগ্যবান ঋণ 750,000 মার্কিন ডলার একটি বীমা প্রদান পায়, সম্পত্তি তার আগ্রহ।
ক্ষতির জন্য প্রদেয় পরিমাণ বীমাকারীর নীতিটি নীতিমালা উপর সীমা সাপেক্ষে। উদাহরণস্বরূপ, যদি A-1 এর গুদামটি 1.5 মিলিয়ন ডলারের জন্য বীমা করা হয়, তাহলে বীমাকারী সমস্ত আবৃত দলে (A-1 Appliances এবং সমস্ত ঋণদাতা) $ 1.5 মিলিয়নের বেশি অর্থ প্রদান করবে না।
কিছু রাজ্যে, ঋণদাতা বন্ধকীগুলির পরিবর্তে বিশ্বাসের কাজের মাধ্যমে তাদের ঋণ সুরক্ষিত রাখে। এই কারণে, স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ ধারায় বন্ধকী ধারক শব্দটি একটি ট্রাস্টি অন্তর্ভুক্ত।
ফোলক্লোসার
ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি নীতি অধীন একটি ক্ষতি জন্য পুনরুদ্ধারের ঋণদাতা অধিকার ক্ষতির আগে সম্পত্তি মালিকের বিরুদ্ধে শুরু করেছে কোনও ফোরক্লোসারের কর্ম দ্বারা প্রভাবিত হয় না। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে A-1 অ্যাপ্লায়েন্সগুলি বেশ কয়েকটি বন্ধকী পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়, তাই ভাগ্যবান ঋণ ডিফল্ট একটি বিজ্ঞপ্তি প্রদান করে। নোটিশ জারি করা হয়েছে এক মাস পরে, গুদাম একটি অগ্নি দ্বারা ধ্বংস হয়। ডিফল্ট নোটিস নীতিমালা অধীনে ক্ষতির জন্য পেমেন্ট পেতে Lucky এর অধিকার প্রভাবিত করবে না।
নীতিধারার আইন
মর্টগেজির নীতির অধীনে ক্ষতির জন্য পুনরুদ্ধারের অধিকার আছে এমনকি যদি পলিসি ধারক বীমা চুক্তির শর্ত লঙ্ঘন করে থাকেন
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন A-1 Appliances 'গুদাম একটি অগ্নি দ্বারা ধ্বংস হয় A-1 বিল্ডিং এবং এর বিষয়বস্তু ক্ষতির জন্য তার সম্পত্তি বিমা সঙ্গে একটি দাবি ফাইল যাইহোক, A-1 সম্পত্তি একটি সংযোজক ক্ষতি সম্মুখের দিকে পরিদর্শন করার অনুমতি দেয়। এ-এ-এর একটি নীতি শর্ত মেনে চলতে ব্যর্থ হয়েছে, কারণ বীমাটি অবশেষে A-1 এর দাবি অস্বীকার করে।
পলিসি লেনদেনের নীতির অধীনে পুনরুদ্ধারের অধিকার A-1 এর কর্ম দ্বারা প্রভাবিত হবে না যতক্ষণ ঋণদাতা কিছু শর্ত পূরণ করে। ঋণদাতা আবশ্যক:
- যেকোন আয়ের প্রিমিয়াম প্রদান করুন যা পলিসি ধারক পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়েছে
- নোটিশ প্রাপ্তির 60 দিনের মধ্যে ক্ষতির প্রমাণ (যদি পলিসিধারীর কাজ না করে) জমা দিন তবে ক্ষতির প্রমাণ প্রমাণিত হয়
- বিল্ডারের মালিকানা বা দখলদারিত্বের কোনও পরিবর্তন সম্পর্কে ঋণদাতাকে সচেতন যদি বীমা প্রদানকারীকে অবহিত করা হয়, অথবা যদি ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়
একবার ঋণদানকারী এই সমস্ত পদক্ষেপগুলি সম্পন্ন করেছে, এটি A-1 এর সম্পত্তি নীতির অধীনে ক্ষতির পরিমাণ পাওয়ার যোগ্য।
অধিকার স্থানান্তর
আই.এস.ও বন্ধকী ধারার একটি থ্রোপেশন বিধান রয়েছে। এটি বলে যে যদি বীমাকারী ঋণদানকারীকে ক্ষতির আদায় করে তবে বীমাটির অর্থ পরিশোধ অস্বীকার করে তবে ঋণগ্রহীতা এর অর্থের বিনিময়ে প্রদেয় পরিমাণের পরিমাণে বিমারের কাছে হস্তান্তর করা হয়। আগের উদাহরণে, এ -1 পলিসিগুলি নীতিমালার অধীনে অর্থ প্রদান অস্বীকার করেছিল কারণ এটি বীমা চুক্তির শর্তাবলী মেনে চলতে ব্যর্থ হয়েছে। ক্ষতিগ্রস্ত গুদামে তার আগ্রহের জন্য ভাগ্যবান ঋণদানী $ 700,000 এর একটি বীমা প্রদান পেয়েছে বলে অনুমান করুন। আগুনটি বিল্ডিংটিতে সংরক্ষিত একটি বৈদ্যুতিক ড্রায়ারের একটি ত্রুটি দ্বারা সৃষ্ট হয়। ভাগ্যবান ঋণ ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ না পেয়ে থাকেন তাহলে, ঋণদাতা সম্পত্তি ক্ষতি জন্য ড্রায়ার নির্মাতা মামলা করতে পারে পারে।
এ -1 এর সম্পত্তির বিমাটি ক্ষতির জন্য ভাগ্যবান ঋণদানকে ক্ষতিপূরণ দিয়েছে। সুতরাং, ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য প্রস্তুতকারককে দোষারোপকারী ঋণদাতাকে বিমাকারে স্থানান্তর করা হয়। বীমা কোম্পানির এখন থেকে $ 700,000 এটি লিকি লন্ডিং দেওয়া হয়েছে পুনরুদ্ধারের নির্মাতার বিরুদ্ধে মামলা করার অধিকার আছে।
বীমা প্রদানকারীর ঋণগ্রহীতার মূল ধারক মর্টগেজ এবং যেকোন যোগকৃত সুদের উপর অর্থ প্রদান করতে পারে। যদি কোনও ঋণ অবশিষ্ট থাকে, তাহলে পলিসি হোল্ডারকে সেই পরিমাণ অর্থদাতাকে অবশ্যই দিতে হবে।
বাতিল এবং অ নবীনকরণ
বন্ধকী ধারার অধীনে, বীমা কোম্পানিকে লিখিতভাবে বন্ধকী ধারককে অবহিত করতে হবে যদি বীমাটি নীতিটি প্রত্যাখ্যান করে বা এটি পুনর্নবীকরণ করতে অস্বীকার করে। যদি বীমাটি প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়, তবে নীতি বাতিল করার আগে বীমা প্রদানকারী 10 দিন আগে ঋণদাতাকে অবহিত করতে হবে। যদি বীমাটি প্রিমিয়াম প্রদান না করে অন্য কোনও কারণে নীতি বাতিল করে তবে ঋণদাতার 30 দিনের অগ্রিম নোটিশটি অবশ্যই প্রদান করতে হবে। যদি বীমাটি নীতিটি পুনর্নবীকরণ না করার সিদ্ধান্ত নেয়, তবে ঋণদাতাকে দশ দিনের নোটিস প্রদান করতে হবে।
এই বাতিল শর্ত রাষ্ট্র আইন দ্বারা সংশোধন করা যেতে পারে উদাহরণস্বরূপ, কিছু রাজ্যে প্রিমিয়াম প্রদান না করে অন্য কোনও কারণে যদি কোনও নীতি বাতিল করা হয় তবে অন্তত 45 দিন আগে একটি ঋণদাতাকে জানাতে বীমাকারীদের প্রয়োজন।