সাবধান!
প্রজেকশন প্রয়োজন
ব্যবসার আয়ের ক্ষতি হ'ল আপনার ব্যবসাটি বন্ধ হয়ে যাওয়ার সময় আপনার কোম্পানির প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণের উপর ভিত্তি করে হিসাব করা হয়। অধিকাংশ আপনার বীমা কোম্পানীর ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করবে বীমা বিজনেস আয় সীমা।
একটি পর্যাপ্ত সীমা নির্বাচন করতে, আপনাকে নিম্নলিখিত দুটি অনুমান করতে হবে:
- আগামী বারো মাসের মধ্যে আপনার কোম্পানির আয়ের পরিমাণ অনুমান করা হবে। ভবিষ্যতের রাজস্বের আপনার অনুমানের উপর ভিত্তি করে আপনার ব্যবসার আয়ের সীমা হিসাব করা হয়
- শারীরিক ক্ষতিপূরণের পরে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মেরামত করার জন্য আপনাকে কত সময় প্রয়োজন হবে। যে, যদি আপনার ব্যবসা বন্ধ করা বাধ্যতামূলক কারণ সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, আপনি কতক্ষণ মেরামত করতে হবে এবং আপনার ব্যবসা পেতে এবং আবার চলমান প্রয়োজন? ব্যবসা আয় বীমা ইন, এই সময় পুনরূদ্ধার সময় বলা হয়।
এই অনুমান করা সহজ হয় না। তবুও, উভয় আপনার কোম্পানির জন্য কভারেজের সঠিক পরিমাণ নির্ণয় করার জন্য প্রয়োজনীয়।
ব্যবসা আয় সংজ্ঞা
ব্যবসায়িক আয়ের সীমা নির্বাচন করার প্রথম চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি ব্যবসায়িক আয়ের অর্থ বুঝতে পারে। অনেক ব্যবসার আয় ফর্ম (স্ট্যান্ডার্ড আইএসও ফর্ম সহ) এর অধীনে, এই শব্দটি নিম্নলিখিতগুলির যোগফলকে বোঝায়:
- নেট ট্যাক্সের আগে নেট লাভ বা ক্ষতির অর্থ হচ্ছে
- স্বাভাবিক অপারেটিং খরচ যা ক্ষতির পরেও চলছে। এই প্যারিও অন্তর্ভুক্ত।
আপনার ব্যবসা অন্যদের সম্পত্তি মূল্য ভাড়া দ্বারা আয় উপার্জন করলে, আপনি ব্যবসা আয় আয় আপনার হিসাবের মধ্যে আপনার ভাড়া আয় অন্তর্ভুক্ত বা বাদ দিতে পারেন। যখন ভাড়ার মান গণনা করা হয়, তখন ভাড়া আয় হ্রাসের জন্য কোনো কভারেজ প্রদান করা হবে না।
যদি আপনার কোম্পানির ভাড়া সম্পত্তি থেকে তার সমস্ত আয় উত্পন্ন করে, আপনার ব্যবসা আয় শুধুমাত্র ভাড়া আয় গঠিত হবে।
ব্যবসা আয় গণনা
আপনার 12 মাসের আয়কে প্রিভিলেজ করার সবচেয়ে সঠিক উপায় হল একটি ব্যবসা আয় ওয়ার্কশীট ব্যবহার করা। আপনি আদর্শ আই.এস.ও. ওয়ার্কশীট ব্যবহার করতে পারেন অথবা আপনার বিমা দ্বারা প্রস্তুত একজন। যদি আপনার একটি ওয়ার্কশীট প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার এজেন্ট বা ব্রোকারকে আপনার জন্য এক পেতে জিজ্ঞাসা করুন।
ওয়ার্কশীট আপনার ব্যবসা আয় এক্সপোজার হিসাব করার জন্য একটি ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া রূপরেখা। প্রথম ধাপ হল পূর্ববর্তী বারো মাসের সময়সীমার মধ্যে আপনার ব্যবসাকে কতটা আয় করা যায় তা নির্ধারণ করা। পরবর্তী, আপনি ভবিষ্যতের বারো মাস জন্য আপনার আয় অনুমান আপনি আগামী 1২ বছরে আপনার প্রত্যাশিত কোনও পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে আপনার 12 মাসের ঐতিহাসিক পরিসংখ্যানগুলির সমন্বয় করে আপনার অভিক্ষেপ তৈরি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার বিক্রয় 10 শতাংশ দ্বারা বৃদ্ধি আশা, আপনি অনুযায়ী আপনার আয় অভিক্ষেপ বাড়াতে পারেন।
কিছু ব্যবসা মালিকদের একটি ব্যবসা আয় ওয়ার্কশীট বিস্ময়েরণ খুঁজে পেতে পারেন। যদি ওয়ার্কশীট খুব বিভ্রান্তিকর বলে মনে হয়, আপনার অ্যাকাউন্টেন্টকে আপনার জন্য এটি সম্পূর্ণ করতে বলুন।
পুনর্নির্মাণের সময়ের প্রজেক্টিং
একবার আপনি আপনার 12 মাসের আয় অভিক্ষেপ সম্পন্ন করার পরে, আপনাকে পুনঃস্থাপনের সময়ের হিসাব করতে হবে। আপনার ব্যবসার সুরক্ষার জন্য, আপনার অনুমান একটি খারাপ ক্ষেত্রে দৃশ্যকল্প উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি কোনও একটি গার্হস্থ্য মালিক আছেন যেখানে আপনি একটি গুদাম পরিচালনা করেন। যদি ভবনটি আগুন বা টর্নেডোর দ্বারা ধ্বংস হয়ে যায়, তাহলে আপনার ব্যবসা আবার চালু করতে কত সময় লাগবে? একটি বিল্ডিং পুনর্গঠন অনেক পদক্ষেপ অন্তর্ভুক্ত প্রথমত, একটি বীমা adjuster ক্ষতি মূল্যায়ন করবে। পরবর্তী, আপনি একটি নতুন ভবন এবং নির্মাণ করতে একটি ঠিকাদার প্রস্তুত করার জন্য একটি স্থপতি প্রয়োজন হবে। একবার আপনি পুনর্নির্মাণে জড়িত সমস্ত পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করার পরে, আপনি অনুমান করতে পারেন কত সময় তারা নিতে হবে। পুনর্নির্মাণের আপনার আনুমানিক সময় ছয় মাস, এক বছর বা তার বেশি হতে পারে।
সাবধান!
অনেক ব্যবসার আয় ফর্ম একটি coinsurance ক্লোজ অন্তর্ভুক্ত আপনার পলিসি সীমা প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে কম হলে এই ধারাটি একটি জরিমানা আরোপ করে। কয়েনসেসন আপনার নীতিতে প্রযোজ্য হয় যদি কয়েনউনার্স শতাংশ ঘোষণাগুলির তালিকাভুক্ত হয়।
শতাংশ 50% থেকে 125% পর্যন্ত হতে পারে। এটি একটি জরিমানা এড়ানোর জন্য আপনাকে অবশ্যই অবশ্যই বহন করতে হবে বীমা নির্দেশ করে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি $ 1 মিলিয়ন এর আয় প্রজেক্টের ভিত্তিতে ব্যবসা আয় কভারেজ ক্রয় করেছেন। আপনার নীতি 80% এর একটি coinsurance প্রয়োজন অন্তর্ভুক্ত একটি জরিমানা এড়ানোর জন্য আপনাকে কমপক্ষে $ 800,000 (.80 এক্স $ 1 মিলিয়ন) এর একটি সীমা ক্রয় করতে হবে। আপনি একটি খরচ-সংরক্ষণ পরিমাপ হিসাবে শুধুমাত্র $ 700,000 ক্রয়
আপনার পলিসি মেয়াদে তিন মাসের মধ্যে আপনার গুদামে আগুন লাগবে। আগুন ভবনটি ক্ষতিগ্রস্ত করে, আপনাকে কয়েক সপ্তাহ ধরে আপনার ব্যবসা বন্ধ করার জন্য বাধ্য করে। শাটডাউন থাকার কারণে আপনি $ 175,000 এর আয় ক্ষতিগ্রস্ত হন। আপনি $ 100,000 দ্বারা আপনার ব্যবসা আয়ের এক্সপোজার অধীন বীমা আছে এখানে আপনার বীমাকারী আপনার ক্ষতির পেমেন্ট হিসাব করে:
সর্বাধিক ক্ষতি পেমেন্ট = ক্ষতি পরিমাণ এক্স (ক্রয় সীমা / প্রয়োজনীয় সীমা)
আপনার বীমা দ্বারা প্রদত্ত পরিমাণ = $ 175,000 এক্স (700,000 / 800,000) বা $ 153,125 প্রদান করে
আপনাকে বাকি $ 21,875 দিতে হবে এই পরিমাণ coinsurance শাস্তি প্রতিনিধিত্ব করে। আপনি ব্যবসার আয়ের কভারেজের প্রয়োজনীয় পরিমাণ ক্রয় করে একটি জরিমানা এড়াতে পারেন। আরেকটি বিকল্প একটি সম্মত মূল্য ভিত্তিতে ব্যবসায় আয় আয় ক্রয় দ্বারা একসঙ্গে coinsurance এড়াতে হয় ।
প্রিমিয়াম সামঞ্জস্য সমর্থন
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, একটি coinsurance জরিমানা এড়াতে যথেষ্ট ব্যবসা আয় কভারেজ ক্রয় গুরুত্বপূর্ণ। তবুও খুব বেশী বীমা কেনা সম্ভব। যদি আপনি ক্রয় সীমা coinsurance ক্লোজ দ্বারা প্রয়োজন পরিমাণ ছাড়িয়ে গেছে, আপনি অব্যবহৃত বীমা উপর টাকা নষ্ট হয়ে যাবে। প্রিমিয়াম সামঞ্জস্য সমর্থন এই সমস্যাটির একটি সমাধান প্রদান করে।
আপনার ব্যবসা আয়ের সীমা coinsurance ক্লোজ দ্বারা প্রয়োজনীয় পরিমাণ ছাড়িয়ে গেছে যদি সমর্থন ফেরত প্রদান করে। আপনার বীমার আপনার ব্যবসার আয় মান দুটি রিপোর্ট জমা দিতে হবে। যখন আপনার পলিসি শুরু হয় (অথবা যখন অ্যাড্রেসমেন্টটি সংযুক্ত থাকে) তখন একজনকে দায়ের করা উচিত। আপনার নীতিটি শেষ হওয়ার 120 দিনের মধ্যে দ্বিতীয়টি জমা দিতে হবে। আপনার বীমাকারী আপনার প্রকৃত মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রয়োজনীয় সীমাতে কেনা সীমার তুলনা করবে। যদি আপনি ক্রয়কৃত সীমা প্রয়োজনীয় সীমা অতিক্রম করে থাকেন, আপনার বীমাকারী অতিরিক্ত প্রিমিয়াম ফেরত দেবে।