ব্যবসায়ের মালিকদের ব্যবসার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা গাড়ির আবরণ একটি ব্যক্তিগত অটো নীতি নির্ভর করা উচিত নয় ।
ব্যক্তিগত নীতিগুলি ব্যক্তি ও তাদের পরিবারের সদস্যদের আচ্ছাদন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। তারা ব্যবসার জন্য উপযুক্ত নয় কারণ তারা প্রায়ই ব্যবসায়িক সম্পর্কিত ব্যতিক্রমগুলি ধারণ করে। ব্যক্তিগত নীতিগুলি এছাড়াও বাণিজ্যিক অটো নীতি দ্বারা সামঞ্জস্যপূর্ণ নমনীয়তা এবং বিস্তৃত কভারেজ অভাব।
I. ব্যবসা অটো নীতি (BAP)
আইএসও দ্বারা প্রকাশিত স্ট্যান্ডার্ড ফর্মগুলিতে বাণিজ্যিক অটো কভারেজ নীতিগুলি লিখতে অনেক বীমাকারীরা আই এস এ বাণিজ্যিক অটো পলিসিটি বিজনেস অটো পলিসি (বিএপি) বলা হয়। শব্দ নীতি একটি সম্পূর্ণ বীমা চুক্তি মানে। একটি BAP সাধারণত একটি স্বয়ং কাভারেজ ফর্ম, স্বয়ংক্রিয় ঘোষণা, এবং বিভিন্ন পরামর্শ গঠিত । আইএসও বিজনেস অটো নীতি খুবই বহুমুখী। বিস্তৃত শিল্পগুলির মধ্যে বড় এবং ছোট উভয় ধরনের ব্যবসায়ের বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়ের বীমা করার জন্য এটি ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রচারগুলির একটি বিস্তৃত নির্বাচন উপলভ্য হয় যাতে কভারেজের প্রয়োজন অনুযায়ী সংশোধন করা যায়।
কিছু বীমাকারীরা তাদের নিজস্ব মালিকানাধীন বাণিজ্যিক অটো ফর্মগুলি ব্যবহার করে বরং ISO ফর্মগুলি ব্যবহার করে।
অন্যেরা আইএসও ফর্ম এবং মালিকানাধীন পরামর্শগুলির সমন্বয় ব্যবহার করে।
২। ব্যবসা অটো কভারেজ ফর্ম
ISO BAP- এর মূলশব্দ হল ব্যবসা অটো কভারেজ ফর্ম। এই ফর্মটি নীতির মূল উপাদানগুলি রয়েছে। নীচের নীচের আলোচনা পাঁচটি বিভাগ গঠিত।
অনুচ্ছেদ I, আচ্ছাদিত অটো: প্রথম বিভাগ "আচ্ছাদিত অটো" অর্থ ব্যাখ্যা করে।
মূলত, একটি নির্দিষ্ট কাভারেজের অধীনে যানবাহনগুলি "অটোস" আচ্ছাদিত হয় যদি আপনি তাদের এই কভারেজের জন্য বীমা করার জন্য একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন। BAP চূড়া অন্তর্ভুক্ত যানবাহন ধরনের সনাক্ত করতে সাংখ্যিক চিহ্ন একটি সেট ব্যবহার করে। এই প্রতীকগুলি, কভার্ড অটো ডেডায়েশন চিহ্নগুলি বলা হয়, সংখ্যা 1 থেকে 9 প্লাস 19. অন্তর্ভুক্ত। প্রতিটি প্রতীকটি আচ্ছাদিত অটোগুলির একটি বিভাগকে প্রতিনিধিত্ব করে। উদাহরণস্বরূপ, প্রতীক 1 অর্থ "কোনও অটো" মানে প্রতীক 2 মানে "কেবলমাত্র মালিকানাধীন অটস"।
আপনার পলিসি ঘোষণার বিভাগটি যে সমস্ত কভারেজ আপনি কিনেছেন তার জন্য "অটোসেট অন্তর্ভুক্ত" গাড়ির নির্দেশ করে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি সমস্ত ধরনের অটোর জন্য দায়বদ্ধতা ক্রয় করেছেন। এই অন্তর্ভুক্ত আপনার কোম্পানীর মালিক স্বয়ং, এটি hires অটো, এবং এটি মালিক না এটি স্বয়ংক্রিয়। আপনার কোম্পানির মালিকানাধীন অটোগুলির জন্য আপনিও শারীরিক ক্ষতির কভারেজ ক্রয় করেছেন। আপনার পলিসি ঘোষণাসমূহ প্রত্যক্ষ 1 (কোনও অটো) দায়বদ্ধতা কভারেজের পাশে, এবং প্রতীক 2 (মালিকানাধীন অটোর্স) শুধুমাত্র শারীরিক ক্ষতি কভারেজের পাশে দেখায়।
সেকশন ২, দায়দায়িত্ব কভারেজ: সেকেন্ডারি দ্বিতীয় বাণিজ্যিক অটো দায় কভারেজ ব্যাখ্যা করে। এই কভারেজ আপনার ব্যবসাতে ব্যবহৃত যানবাহনগুলির কারণে দুর্ঘটনার ফলে তৃতীয় পক্ষের দাবির বিরুদ্ধে আপনার ফার্মকে রক্ষা করে। অটো দায় বীমা কভারেজ গুরুত্বপূর্ণ কারণ অটো দুর্ঘটনা আপনার দৃঢ় বিরুদ্ধে বড় মামলা করতে পারেন।
আপনার ব্যবসার কোনও যানবাহন মালিকানা না থাকলেও এই কভারের প্রয়োজন হতে পারে। কর্মচারীদের মালিকানা ভাড়া গাড়ি এবং অটোগুলি ঝুঁকি তৈরি করে যদি তারা আপনার ব্যবসার জন্য ব্যবহার করা হয় যদি একটি ভাড়া গাড়ি বা কর্মচারী মালিকানাধীন গাড়ির একটি দুর্ঘটনা জড়িত হয় এবং ড্রাইভার হয়- ফল্ট, আপনার কোম্পানী তৃতীয় পক্ষের দ্বারা বজায় যে কোনো আঘাতের জন্য দায়ী অনুষ্ঠিত হতে পারে।
বাণিজ্যিক স্বতঃ দায়বদ্ধতা কভারেজ একটি দুর্ঘটনার কারণে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির জন্য তৃতীয় পক্ষের দাবির বিরুদ্ধে আপনার দৃঢ়তা রক্ষা করে যা একটি আচ্ছাদিত স্বয়ংক্রিয় ব্যবহারের ফলে। এটি একটি দূর্ঘটনা দূরীকরণের খরচগুলি যা একটি স্বয়ংক্রিয় দুর্ঘটনা থেকে ছড়িয়ে দেয় ।
একজন বীমাকারী কে: BAP দ্বারা আচ্ছাদিত একটি স্বতঃ দায়দায়িত্বের দাবির জন্য, এটি একটি আবৃত স্বয়ংক্রিয় দ্বারা সংঘটিত দুর্ঘটনার ফলাফল হতে হবে। উপরন্তু, একটি বীমা একটি বীমা বিরুদ্ধে দায়ের করা আবশ্যক।
দলিলগুলি যে দায় বীমা কভারেজের অধীনে বীমা হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে, সেগুলি একটি বিমাযুক্ত ব্যক্তি যার অনুচ্ছেদে বর্ণিত আছে। তারা নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত:
- আপনি: "আপনি" অর্থ নামধারী বীমা। এই ঘোষণায় তালিকাভুক্ত ব্যক্তি বা কোম্পানী।
- অনুমতিপ্রাপ্ত ব্যবহারকারীগণ: যে কেউ অন্য কোনও ব্যক্তি যা আপনার মালিকানাধীন একটি অটোমেটেড ড্রাইভ চালাচ্ছে, ভাড়া বা আপনার অনুমতি দিয়ে ধার করা একটি বীমা। যে, আপনি নিজের মালিকানাধীন গাড়ির (যেমন একজন কর্মচারী বা একটি কোম্পানির প্রধান) অনুমতি দেন, ভাড়া বা ধার করা, ড্রাইভারটি একজন বীমাকারী। এই ব্যক্তিদের প্রায়ই অনুমতিপ্রাপ্ত ব্যবহারকারীদের বলা হয়।
- সর্বজনীন বীমা: এছাড়াও একটি বীমা আপনার আচরণ বা একটি permissive ব্যবহারকারীর আচরণ জন্য দায়ী যারা হয়। বেশিরভাগই সর্বমোট ধারা হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে, এই শব্দটি এমন কোনও ব্যক্তিকে অন্তর্ভুক্ত করে, যার নাম দেওয়া বীমা বা অনুমতিপ্রাপ্ত ইউজার দ্বারা সৃষ্ট দুর্ঘটনার জন্য আইনগতভাবে দায়ী।
তিন ধরনের বীমা, আপনি কভারেজ বিস্তৃত স্তর afforded হয়। আপনি কোন আচ্ছাদিত অটো জন্য আচ্ছাদিত করা হয় । কোনও অটোর "আচ্ছাদিত" আপনার নীতি ঘোষণার বিভাগে দায়বদ্ধতা কভারেজের পাশে থাকা প্রতীকগুলির উপর নির্ভর করে। আপনি দুর্ঘটনা ঘটে যখন আপনি অটো ড্রাইভিং হয় কিনা বা না একটি বীমা হয়। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মচারীদের অবহেলা কাজ জন্য vicariously দায়ী । যদি আপনি একটি অবহেলিত কর্মী দ্বারা সৃষ্ট একটি স্বয়ংক্রিয় দুর্ঘটনার ফলে মামলা দায়ের করা হয়, আপনি দাবি জন্য আচ্ছাদিত করা উচিত।
মনে রাখবেন কোম্পানী অংশীদার এবং কর্মচারীরা তাদের মালিকানাধীন গাড়ির ড্রাইভিং করে থাকেন না। এই ধরনের গাড়িগুলি অ-মালিকানাধীন অটো বলে বিবেচিত হয় কারণ তারা আপনার (মালিকানাভুক্ত নয়) মালিকানাধীন নয়।
সর্বমোট ধারাটি এমন কোনও ব্যক্তির জন্য স্বয়ংক্রিয় কভারেজ প্রদান করে, যেগুলি আপনার বা একটি অনুমতিপ্রাপ্ত ব্যবহারকারী দ্বারা সৃষ্ট একটি স্বয়ংক্রিয় দুর্ঘটনার জন্য vicariously দায়বদ্ধ হতে পারে। এই ধারা BAP এর অধীনে অতিরিক্ত বীমাকৃত অনুমোদনের জন্য প্রয়োজনীয়তা বাদ দেয়।
বাণিজ্যিক অটো দায় বীমা যদিও অপেক্ষাকৃত বিস্তৃত কভারেজ প্রদান করে, এটি প্রতিটি দাবী আবরণ না। নির্দিষ্ট ধরনের দাবি বাদ দেওয়া হয়। এইগুলি স্বয়ং কাভারেজ ফর্মের দায় বহির্ভূত অংশে বর্ণিত আছে।
সেকশন তৃতীয়, শারীরিক ক্ষতির কভারেজ: স্বয়ং কাভারেজ ফর্মের তৃতীয় অধ্যায় বাণিজ্যিক শারীরিক ক্ষতির কভারেজ বর্ণনা করে। এই কভারেজ বুঝতে, আপনি শারীরিক ক্ষতি এবং সম্পত্তি ক্ষতি মধ্যে পার্থক্য বুঝতে হবে । শারীরিক ক্ষতি বীমা একটি প্রথম পক্ষের কভারেজ। এটি আপনার কোম্পানির মালিকানাধীন স্বয়ং মালিকদের ক্ষতি করে। সম্পত্তি ক্ষতি কভারেজ একটি তৃতীয় পক্ষের (দায়) কভারেজ। এটি অন্য ব্যক্তিদের সম্পত্তি (অটো সহ) ক্ষতিগ্রস্ত হয় যা একটি স্বয়ংক্রিয় দুর্ঘটনা ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে যার জন্য আপনি বা অন্য বীমা দায়ী।
BAP তিন ধরনের শারীরিক ক্ষতি কভারেজ প্রদান করে:
- সর্বাধিক: অন্য কোন বস্তুর সাথে গাড়ির ঘূর্ণন বা তার সংঘর্ষ ব্যতীত অন্য কোনও কারণে একটি আচ্ছাদিত অটোতে ক্ষতি কভার করুন। ক্ষতির আচ্ছাদিত কারণগুলির উদাহরণ হল চুরি, শিলাবৃষ্টি এবং ভাংচুর।
- ক্ষতির নির্দিষ্ট কারণগুলি: ছয় ধরনের বিপদ যে কোন কারণে ক্ষতির কারণ। এই কভারেজ ব্যাপক কভারেজের জন্য একটি সস্তা বিকল্প।
- সংঘর্ষ: গাড়ির আচ্ছাদন বা অন্য বস্তুর সাথে সংঘর্ষের কারণে একটি আচ্ছাদিত অটোতে ক্ষতি কভার করুন।
বিভাগ IV, ব্যবসা অটো শর্তাবলী: শর্তাবলী বিভাগ দুটি অংশ গঠিত। প্রথম ক্ষতিতে প্রযোজ্য এটি একটি দুর্ঘটনা, দাবি বা ক্ষতি ঘটে যদি এটি নীতির অধীনে আপনার বাধ্যবাধকতা ব্যাখ্যা। এটি ব্যাখ্যা করে কিভাবে শারীরিক ক্ষতির ক্ষতির মূল্যায়ন করা হয় এবং দেওয়া হয়। অবস্থার দ্বিতীয় সেট আরো সাধারণ হয়। উদাহরণস্বরূপ, এটি কভারেজ অঞ্চলকে সংজ্ঞায়িত করে এবং ব্যাখ্যা করে যে, যখন অন্য বীমা বিদ্যমান তখন আপনার নীতিটি কীভাবে প্রয়োগ হবে।
ধারা V, সংজ্ঞা: গত বিভাগে নীতিগত সংজ্ঞা রয়েছে। ফর্মের এই অংশটি নীতিমালায় মূল শর্তগুলির অর্থ ব্যাখ্যা করে, যেমন স্বয়ংক্রিয় এবং মোবাইল সরঞ্জাম ।
তৃতীয়। অতিরিক্ত সংযোজন এবং সংশোধনী
ব্যবসায়িক অটো কভারেজ ফর্ম শুধুমাত্র দুটি কভারেজ অন্তর্ভুক্ত: স্বয়ংক্রিয় দায় এবং শারীরিক ক্ষতি। অন্য কভারেজ এবং কভারেজ সংশোধনী একটি সমর্থন দ্বারা যুক্ত করা যেতে পারে।
অতিরিক্ত সংযোজন: এখানে তিনটি কভারেজ রয়েছে যা প্রায়ই একটি বাণিজ্যিক অটো নীতিতে যোগ করা হয়।
- অনির্বাচিত Motorist (UM) এবং Underinsured Motorist (UIM) : UM কভারেজ ক্ষতির বহন করেনা আপনি একটি স্বয়ংক্রিয় দুর্ঘটনায় ক্ষতির জন্য পুনরুদ্ধার করতে অক্ষম কারণ এ-ফল্ট ড্রাইভার কোন দায় বীমা আছে। UIM কভারেজ ক্ষতির অংশ যে আপনি অটো দুর্ঘটনায় ক্ষতিগ্রস্ত জন্য পুনরুদ্ধার করতে অক্ষম কারণ পার্শ্বযুক্ত ড্রাইভার কিছু বীমা আছে কিন্তু আপনার সমস্ত ক্ষতি আবরণ যথেষ্ট না। কিছু রাজ্যে উমি এবং ইউআইএম বাধ্যতামূলক।
- নো-ফোল্ট: রাজ্য আইন অনুযায়ী প্রয়োজনীয় কোনও বিমাকৃত ড্রাইভার বা যাত্রী কর্তৃক প্রদত্ত চিকিৎসা ব্যয়গুলি জুড়ুন। কয়েকটি রাজ্যে নো-ফোল্ট কভারেজ বাধ্যতামূলক।
- অটো মেডিক্যাল পেমেন্টস্ : আচ্ছাদিত ড্রাইভার এবং যাত্রীদের (কর্মচারীদের ব্যতীত) আচ্ছাদিত অটোস দ্বারা পরিচালিত মেডিকেল খরচগুলি জুড়েছে। মেডিকেল পেমেন্ট কভারেজ ঐচ্ছিক (বাধ্যতামূলক নয়)।
লক্ষ্য করুন যে প্রতিটি রাষ্ট্রে পৃথক UM / UIM সমর্থন প্রযোজ্য। অনুরূপভাবে, প্রতিটি রাষ্ট্রের ক্ষেত্রে একটি পৃথক নো-ফোল্ট শংসাপত্র প্রযোজ্য হয় যার ফলে কোনও ত্রুটিযুক্ত আইন প্রণয়ন করা হয়নি।
কভারেজ সংশোধনী: আই.এস.ও একটি বিস্তৃত অ্যারে অফার করে যা বিজনেস অটো পলিসি এর অধীনে কভারেজ পরিবর্তন করতে ব্যবহার করা যায়। এখানে কিছু উদাহরন:
- নিয়োগকর্তা হিসাবে কর্মচারী: অলাভজনক অটোর গাড়ি চালানোর সময় কর্মচারীদের অন্তর্ভুক্ত করার দায়বদ্ধতার কভারেজের অধীন "কে বীমাকৃত" অভিযাত্রী তাদের ব্যক্তিগতভাবে মালিকানাধীন অটোর ড্রাইভিং কর্মীদের আবরণ হয়।
- কর্মচারী ভাড়া করা অটো: আপনার নাম (বরং আপনার কোম্পানির নাম পরিবর্তে) ভাড়া দেওয়া অটোরিকরণ চালানোর সময় কর্মচারীদের অন্তর্ভুক্ত করার দায়বদ্ধতা কভারে "কে বীমাকৃত" বিভাগে পরিবর্তন করে।
- সহকর্মী কর্মচারী কভারেজ: স্বতঃ দায়বদ্ধতা কভারেজের অধীন সহকর্মী কর্মচারী বর্জনের অবসান
- অটো ঋণ / পয়সা গ্যাপ কভারেজ: একটি আচ্ছাদিত অটো একটি মোট ক্ষতি ভোগ করে যখন প্রয়োগ হয়, এবং আপনি গাড়ির মূল্য বেশী লিজ বা ঋণ আরো মালিক। আপনার ঋণ বা লিজ এবং গাড়ির ACV মধ্যে ভারসাম্য মধ্যে পার্থক্য আবরণ।
অনেক বীমাকারীরা "বিস্তৃতকরণ" প্রস্তাবগুলি অফার করে যা মান ISO অটো পলিসিটিতে যোগ করা যেতে পারে। এই পরামর্শগুলি সাধারণত উভয় দায়ী এবং শারীরিক ক্ষতির অধীনে কভারেজ বৃদ্ধি অন্তর্ভুক্ত। তারা একটি যুক্তিসঙ্গত মূল্যে ক্যাপেজ একটি গ্রুপ প্রাপ্ত করার একটি সুবিধাজনক উপায়। কারণ অনুমোদন মান নয়, তারা এক থেকে পরের পর্যন্ত বিস্তৃত হয়।