ঝুঁকি ধারণ
একটি ব্যবসা একটি স্ব-বীমা ধারনা বেছে নেয় কারণ এটি কিছু ঝুঁকি বজায় রেখেছে।
ব্যবসার ঝুঁকির পরিমাণ নির্ধারণ করে, মুদ্রানীতি অনুসারে, এবং ঝুঁকিগুলি যা তারা ধরে রাখতে চায়। এটি তখন সেই ঝুঁকিগুলি থেকে যে ক্ষতি ঘটাচ্ছে তার অর্থ প্রদান করে। এখানে একটি উদাহরণ।
আইডিয়াল ইন একটি পর্যটকদের ঘন ঘন একটি এলাকায় অবস্থিত একটি বড় হোটেল। হোটেল সাধারণত প্রতি বছর অনেক দায় দায়িত্বের সম্মুখীন হয়। স্লিপ ও পতনের দুর্ঘটনায় আহতদের বেশিরভাগই গেস্ট সিস্টেমের দ্বারা দায়ের করা হয়। অধিকাংশ দাবি ছোট হয়েছে, কিন্তু হোটেলে $ 50,000 ছাড়িয়ে গেছে এমন কয়েকটি ব্যয় হয়েছে।
Idyllic Inn একটি সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতি যার একটি $ 1 মিলিয়ন প্রতিটি ঘটনা সীমা আছে অধীনে বীমা হয়। হোটেলটি দায়বদ্ধতা বীমা খরচ কমাতে কিছু ক্ষতির জন্য নির্বাচিত হয়েছে। সুতরাং, Idyllic এর দায় নীতি একটি $ 100,000 স্ব-বীমা ধারণ অন্তর্ভুক্ত। ফার্মটি দায়দায়িত্ব দাবি করার জন্য একটি তহবিল প্রতিষ্ঠা করেছে। যদি একটি দাবি ঘটে, তবে হোটেলে $ 100,000 ধারণের পরিমাণ থেকে ক্ষতিপূরণ দিতে হবে।
ক্ষতি যদি $ 100,000 অতিক্রম করে, আইডলিক এর দায় বীমাকারী বাকি $ 1 মিলিয়ন নীতি সীমা পর্যন্ত পরিশোধ করবে।
একটি স্ব-বীমা ধারণ একটি নিয়োগকর্তার ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। যাইহোক, এটি সাধারণত মধ্য-আকারের বা বড় নিয়োগকর্তার জন্য উপলব্ধ। ছোট মালিকদের পকেট থেকে বড় ক্ষতির টাকা দিতে আর্থিক ক্ষমতা নেই।
রাজ্যের আইন
কিছু রাজ্যে নির্দিষ্ট ধরনের বীমা জন্য একটি প্রতিস্থাপন হিসাবে একটি স্ব-বীমা ধারক ব্যবহার সীমিত। বেশিরভাগ রাজ্যে অটো দায় বীমাের পরিবর্তে একটি SIR ব্যবহার করে ব্যবসাগুলিকে নিষিদ্ধ করা হয় যদি না তারা নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি এসআইআর অনুমোদিত হতে পারে যদি কোনও ব্যবসায়ের একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক অটোর মালিকানাধীন (যেমন 25)। ব্যবসার আর্থিক সুরক্ষা, যেমন নগদ বা আমানত একটি সার্টিফিকেট হিসাবে প্রমাণ প্রদান করা প্রয়োজন হতে পারে। অতিরিক্ত অটো দায় বীমা বীমা ক্রয় প্রয়োজন হতে পারে।
অনেক, কিন্তু সবই নয়, রাজ্যের মালিকরা তাদের কর্মীদের ক্ষতিপূরণ দাবির একটি অংশ একটি কাস্টমাইটিবল বা SIR মাধ্যমে আত্ম বিসর্জনের অনুমতি দেয়। স্ব-বীমা ব্যবহার করতে, একজন নিয়োগকর্তা রাষ্ট্র শ্রমিক ক্ষতিপূরণ কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে একটি স্ব-বীমা শংসাপত্র পাওয়ার জন্য দায়বদ্ধ হতে পারে। অতিরিক্ত কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা ক্রয় করার প্রয়োজন হতে পারে। অতিরিক্ত বীমাকারী আর্থিক সুরক্ষা, যেমন একটি জামানত বন্ড বা ক্রেডিট অক্ষর প্রমাণ দাবি করা হবে একটি ব্যাংকের ক্রেডিট চিঠিটি জারি করা হয়। এটা নিশ্চিত করে যে নিয়োগকর্তার জমা করা তহবিলগুলি দাবীগুলি প্রদানের জন্য উপলব্ধ হবে, এমনকি যদি নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে যায়
কিভাবে এটা কাজ করে
এখানে একটি স্ব-বীমা আটক সাধারণত কিভাবে কাজ করে:
প্রথমত, আপনি আপনার ফার্মের দায় ঝুঁকি মূল্যায়ন করেন এবং একটি একক ক্ষতির জন্য এটি সর্বাধিক পরিমান টিকিয়ে রাখেন। এই পরিমাণ আপনার SIR হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনার ফার্মটি এমন কোনও ক্ষতি করতে পারে যা $ 1 মিলিয়নের বেশি হয় না। আপনার SIR $ 1 মিলিয়ন যদি আপনার কোম্পানীর 870,000 ডলার ক্ষতি হয়, তাহলে আপনার ফার্ম পুরো পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে এবং আপনার বীমাকারী কোনও কিছুই পরিশোধ করবে না। আপনার বীমা মুনাফা আপনার SIR অতিক্রম না করা থেকে বেতন থেকে কোন বাধ্যবাধকতা নেই।
পরবর্তী, আপনার ব্যবসা SIR থেকে কম যে সমস্ত ক্ষতির জন্য একটি তহবিল তৈরি করে। আপনার তহবিলটি নীতিমালার মেয়াদকালে জমা দেওয়া সমস্ত দাবিগুলি শোষণ করার জন্য পর্যাপ্ত হতে হবে। আপনি সেই সময়ের মধ্যে যে পরিমাণ ক্ষতির আশা করেন তার সর্বোচ্চ পরিমাণ অনুমান করতে হবে। মনে রাখবেন যে আপনার জমা ক্ষতি আপনার SIR পরিমাণ পরিমাণ অতিক্রম করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি দুইটি ক্ষতির সম্মুখীন হন, এক $ 800,000 এবং $ 400,000 এর জন্য।
না ক্ষতি আপনার SIR ছাড়িয়ে গেছে, কিন্তু একসাথে তারা $ 1.2 পরিমাণ। আপনি ক্ষতির জন্য শুধুমাত্র $ 1 মিলিয়ন সাড়ে সেট করে রেখেছেন, আপনি $ 200,000 সংক্ষিপ্ত হতে হবে।
তৃতীয় ধাপ হল আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় ক্ষতির তহবিল গঠন এবং বজায় রাখা। আপনার তহবিলগুলি একটি সুদের অ্যাকাউন্টে রাখা উচিত। কিছু আত্মবিশ্বস্ত retentions শুধুমাত্র ক্ষতির অন্তর্ভুক্ত অন্যদের মধ্যে উভয় ক্ষতি এবং দাবি খরচ উভয় অন্তর্ভুক্ত যদি আপনার SIR দাবি খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাহলে আপনি যে দাবিগুলি SIR এর মধ্যে পড়েছেন সেগুলি সামঞ্জস্যের জন্য দায়বদ্ধ হতে পারেন। আপনি এই ফাংশন সঞ্চালন একটি তৃতীয় পক্ষের প্রশাসক ভাড়া করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনার বীমাকারী দাবিগুলি সামঞ্জস্য করে এবং দাবি খরচ জন্য আপনাকে বিল দিতে পারে।
একটি এসআইআর একটি প্রতি দাবি সীমা বা একটি প্রতিটি সীমা সীমিত হতে পারে। একটি বার্ষিক মোট সীমাও আবেদন করতে পারে। একটি সরলীকৃত সীমা আপনার ব্যবসা রক্ষা করে যদি এটি SIR এর চেয়ে কম পলিসি মেয়াদে অনেক দাবির সম্মুখীন হয়।
অবশেষে, আপনি একটি অতিরিক্ত নীতি ক্রয় করার জন্য আইন দ্বারা বাধ্য হতে পারে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, যদি আপনার আত্মবিশ্বাসী আপনার স্বয়ংক্রিয় দায় বা কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বাধ্যবাধকতা আছে, অতিরিক্ত কভারেজ প্রয়োজন হতে পারে।
একটি SIR এর উপকারিতা
একটি SIR বিভিন্ন উপকারিতা প্রস্তাব। প্রথমত, এটি বীমা প্রিমিয়ামগুলিতে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় প্রদান করতে পারে। আরেকটি সুবিধা দাবী সমন্বয় প্রক্রিয়ার উপর অধিক নিয়ন্ত্রণ। যখন একটি দাবি SIR মধ্যে পড়ে, আপনি এটি বসতি বা আদালতে এটি প্রতিদ্বন্দ্বিতা কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন। তৃতীয়ত, আপনি আপনার নিজের তহবিল ব্যবহার করে তাদের অনেক দিতে হবে, কারণ ক্ষতি নিয়ন্ত্রণ করতে একটি উদ্দীপক হবে। চতুর্থত, আপনার নগদ প্রবাহ উন্নত হতে পারে। আপনি হ'ল ক্ষতিগ্রস্ত হবেন যেমন ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়ামের মাধ্যমে আগাম অর্থ প্রদানের পরিবর্তে
মারিয়ান বোনার দ্বারা সম্পাদিত আর্টিকেল