সম্পদ ভিত্তিক ঋণ ঝুঁকি সম্পর্কে জানুন

একটি ব্যবসার মালিক হিসাবে, এমন সময় আছে যখন নগদ প্রবাহ হ্রাস করে কোম্পানিকে সহজভাবে চালানো অসম্ভব করে তোলে এটি বিশেষ করে ছোট ব্যবসার সাথে সাধারণভাবে জড়িত যার আর্থিক ক্ষমতা স্থিতিশীল নয়। কম নগদ প্রবাহ সঙ্গে, এটি আসলে একটি ব্যবসা অপারেশন চালানোর জন্য প্রয়োজনীয় সব খরচ পূরণের খুব কঠিন হয়ে।

যখন একটি ব্যবসার এই পরিস্থিতিতে হয়, তখন তারা আর্থিক সঙ্কটের মধ্য থেকে নিজেকে খুঁজে পেতে অনেক উপায় আছে।

ঋণের জন্য আবেদন করার মাধ্যমে সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি। দুর্ভাগ্যবশত, খারাপ ব্যবসাগুলির কারণে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীরা ঐতিহ্যবাহী ঋণ পেতে খুব কঠিন হয়ে পড়েছে। অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণের একটি খারাপ ক্রেডিট রেকর্ড সঙ্গে ঋণ দিতে ইচ্ছুক নয়।

এই কারণে, ঋণদাতা ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে তাদের সম্পদের ব্যবহার করে ঋণ গ্রহণ করতে সক্ষম একটি দরিদ্র ক্রেডিট যা একটি ব্যবসা আছে তা নিশ্চিত করার জন্য আসা হয়েছে। এটিকে সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ হিসাবে অভিহিত করা হয়। যদি কোন ব্যবসায়ের কিছু মূল্যবান সম্পদ থাকে, তবে ঋণগুলি ঋণের জন্য সমতুল্য হিসাবে ব্যবহার করা হয়, যদি ব্যবসার মালিক ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, ঋণদাতাকে ফেরত দেওয়ার জন্য ঋণদাতাকে এগিয়ে যেতে এবং সম্পদ বিক্রি করতে পারে। এটি অপারেটিং অব্যাহত রাখার জন্য ছোট ব্যবসার দ্রুত নগদ পেতে একটি সহজ উপায় হয়ে উঠেছে।

সম্পদ ভিত্তিক ঋণের প্রক্রিয়া ঋণের জন্য একটি ব্যবসার ব্যবহার করতে পারে এমন অন্য পদ্ধতিগুলি দাবি করার মতো নয়।

তবে, সম্পদ-ভিত্তিক ঋণের ক্ষেত্রে এটি কখনই সহজ এবং সহজ নয়! ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে তাদের সম্পদের ব্যবহার করার আগে প্রত্যেক উদ্যোক্তাকে এটির নিজস্ব অসুবিধা রয়েছে। এখানে ব্যবসা মালিকদের জন্য সম্পদ ভিত্তিক ঋণের দুর্নীতির একটি দ্রুত বর্ণন।

সমস্ত সম্পত্তিকে সমান্তরাল হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করবেন না

সম্পদ ভিত্তিক ঋণদান একটি ব্যবসা সম্পত্তির সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করে যে অর্থ কোন সম্পত্তির সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে না মানে।

লেনদেনের নির্দিষ্ট শর্ত রয়েছে যে ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে এটি ব্যবহার করার আগে একটি সম্পদ মিলিত হতে হবে। যদি আপনি একটি ব্যবসা চালানো হয়, কিছু সম্পদ অন্যান্য তুলনায় আরো মূল্যবান যে আছে।

বেশিরভাগ সময় একজন ঋণদাতা এমন একটি সম্পদ দিতে চান যা একটি উচ্চ মূল্য, কম ঘনত্ব হার এবং সহজলভ্য তরল নগদ রূপান্তরযোগ্য। এটি দেখায় যে প্রতিটি সম্পদ এই সমস্ত শর্ত পূরণ করবে না। সাম্প্রতিক সময়ে, ঋণদাতারা ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে ব্যবসার অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্যতা ব্যবহার করে থাকেন, যাতে দৈনিক বিক্রয়ের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ ঋণ পরিশোধ করতে কাটা হয়। যদি অ্যাকাউন্টের গ্রহণযোগ্যতা সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা যথেষ্ট শক্তিশালী না হয় তাহলে ঋণদাতা ঋণের জন্য সমতুল্য হিসাবে ব্যবহার করার জন্য একটি সম্পদ দাবি করবে। কিন্তু মনে রাখবেন সব সম্পদ সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা যোগ্য হতে পারে।

যোগ্যতা অর্জনের একটি সম্পত্তির জন্য, এটি উচ্চ মূল্য, কম ঘনত্ব হার বা উচ্চ প্রশংসার হার এবং নগদ সহজে পরিবর্তনশীল হতে হবে। এগুলি হল এমন শর্ত যা সম্পদের উপর ভিত্তি করে ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে সম্পত্তির সমষ্টি হিসাবে ব্যবহার করা হয়। এর মানে হল যে একটি ব্যবসা যার অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্যতা দুর্বল এবং যার সম্পদ যোগ্যতা অর্জন করে না, সেক্ষেত্রে সম্পদ-ভিত্তিক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হবে।

উচ্চতর খরচ

ঐতিহ্যগত ঋণের তুলনায়, সম্পদ ভিত্তিক ঋণ আরো খরচ হয়।

কিছু ব্যাংক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণগ্রহীতার ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত সম্পত্তির সম্পর্কে খুব বিস্তারিত তথ্য সরবরাহ করতে চায়। বেশিরভাগ সময়, এই ব্যবসার মালিকরা তাদের সম্পদ সম্পর্কে যেকোনো মূখ্য তথ্য সম্পর্কে অজ্ঞ।

এটা স্পষ্টভাবে উদ্যোক্তাদের প্রশ্নে সম্পদের বর্তমান মূল্য এবং সম্পত্তির অবমূল্যায়নের হার সম্পর্কে খুব দৃঢ় তথ্য প্রদান করে। সমস্ত তথ্য সংগ্রহ করা একটি নিজের উপর একটি ব্যয় এবং এইভাবে ঋণের খরচ বৃদ্ধি।

অন্যদিকে, কিছু ব্যাংক ঋণের সুদের হার, অধ্যয়ন ফি এবং সুদের হার চার্জ করতে পারে। এটি একটি ঐতিহ্যগত ঋণের তুলনায় সবসময় ছোট ব্যবসার জন্য একটি সম্পদ ভিত্তিক ঋণ খুব ব্যয়বহুল করবে। এটি একটি ঐতিহ্যগত ঋণ আসে, একটি ব্যাংক দ্বারা চার্জ করা হয় যে শুধুমাত্র জিনিস সুদের হার এবং অন্য কিছুই হয়।

অপ্রত্যাশিতভাবে, ক্ষুদ্র ব্যবসাগুলি দরিদ্র ক্রেডিট রেকর্ডগুলির সঙ্গে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে একটি ঐতিহ্যগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। এই যেখানে একটি অ্যাসেট-ভিত্তিক ঋণ দরিদ্র ক্রেডিট রেকর্ড সঙ্গে ব্যবসার জন্য উদ্ধার করতে আসে কিন্তু যৌক্তিক সম্পদ যা সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।

সমান্তরাল এর খুব কম মূল্যায়ন

সম্পদ-ভিত্তিক ঋণের ক্ষেত্রে এটি আসে যখন একজন ঋণদাতা প্রায়ই একটি সম্পত্তির সন্ধান পায় যা ব্যবসার মালিক ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে তা দ্রুত রূপান্তরিত হতে পারে। এর মানে হল যে ঋণদাতাদের প্রশ্নে সমান্তরাল মান সর্বদা কম হবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি অ্যাপার্টমেন্টের বাজার মূল্য যে ঋণের জন্য সমতুল্য হিসাবে ব্যবহৃত হয় $ 300,000, ঋণদাতা এটি $ 230,000 এ মূল্য দিতে পারে এবং আপনাকে $ 230,000 এর ঋণ দিতে পারে। এটি একটি ব্যবসার মালিকের কাছে বড় বড় আঘাত যা আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য ডিফল্ট অবস্থায় যদি সমান্তরাল এর মূল্য হ্রাস পায়, ঋণদাতা তাদের অর্থ পুনরুদ্ধারের জন্য এটি একটি নিঃশব্দ মূল্য হিসাবে বিক্রি করে। সমান্তরাল এই অবমূল্যায়ণ সম্পদ ভিত্তিক ঋণ একটি ঝুঁকি বিকল্প তোলে।

অন্য পরিস্থিতিতে, একটি নির্দিষ্ট সময়কালের পর সম্পদগুলি যার মূল্য অনুধাবন করে থাকে। ঋণগ্রহীতার ঋণগ্রহীতাকে ঋণ পরিশোধ করার ক্ষেত্রে ব্যর্থ হলে ঋণগ্রহীতার তুলনায় ঋণগ্রহীতার তুলনায় এই ধরনের সম্পত্তির ব্যবহার করা হয়। ধরুন একটি ঋণের জন্য সমতুল্য হিসাবে ব্যবহৃত একটি নির্দিষ্ট সম্পত্তিকে 300,000 ডলারের মূল্য এবং মূল্যবৃদ্ধির হার 10% হারে হয় যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে না পারে, তাহলে এর অর্থ হল ঋণদাতা উচ্চমূল্যে এটি বিক্রি করবে এবং মুনাফা করো.

অন্য দিকে, যদি সমান্তরাল মূল্যের প্রশংসা করে, ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার ঋণ সীমা বাড়াতে পারে না। ঋণের মূল্যের সম্পদ বৃদ্ধির সত্ত্বেও ঋণের সীমাবদ্ধতা রয়েছে, যা ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা হয়। তিনটি দৃশ্যকল্প দেখায় যে সম্পত্তির মূল্যনির্ধারণের সময় সম্পদ-ভিত্তিক ঋণের ঋণদাতা সর্বদা উচ্চতর হবে।

যদি সম্পদ মূল্যের প্রশংসা করে তবে ঋণদাতা ঋণ ফেরত দিতে ব্যর্থ হলে ঋণদাতা আরও বেশি লাভ করবেন। দ্বিতীয়ত, ঋণদাতা সবসময় বর্তমান বাজার মূল্যের চেয়ে কম মূল্যের মূল্য উদ্ধৃত করবে। এটি আপনি কি আশা করেন তার চাইতে ছোট ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে। অতএব, একটি সম্পদ ভিত্তিক ঋণ হিসাবে ভাল আপনি চিন্তা হিসাবে নয়।

মূল্যবান সম্পদ হারানোর সম্ভাবনা

আগে বলেছিলেন, একটি অ্যাসেট-ভিত্তিক ঋণ হল একটি ধরনের ঋণ যার ফলে ঋণগ্রহীতার একটি ঋণাত্মক সম্পদের ব্যবহার করা হয় যাতে ঋণ দেওয়া হয়। ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যর্থ ঋণগ্রহীতার দেওয়া যে টাকা ফেরত দেওয়া ঋণ পুনরুদ্ধারের ঋণদাতার দ্বারা বিক্রি করা হতে পারে।

যদি আপনি অর্থ ফেরত দিতে ব্যর্থ হন, ঋণদাতা নিশ্চিতভাবেই সম্পত্তির জন্য আসবে যা প্রথম স্থানে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত হয়েছিল এবং এটি বিক্রি করে দেয়। যখন এই ঘটবে, ঋণদাতা বিশেষ করে সম্পদগুলির অনেকগুলি মুনাফা অর্জন করে, যার মূল্য সময়ের সাথে সাথে ব্যবসার আধিকারিক বা যন্ত্রপাতি হিসাবে প্রশংসা করে থাকে। এই ঋণগ্রহীতার একটি খুব মূল্যবান সম্পত্তির হ্রাস করা হবে যা নিকটবর্তী ভবিষ্যতে ব্যবসা বৃদ্ধি আনতে ব্যবহৃত হতে পারে।

কখনও কখনও, একটি ঋণ ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হতে পারে এবং সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত সম্পত্তির একটি খুব কম বাজার মূল্য আছে যে এমনকি যদি এটি বিক্রি করা হয়, অর্থ ঋণ পরিষ্কার করতে যথেষ্ট নয়। যখন এই ঘটবে, ঋণদাতা অন্য সম্পত্তিকে আটক করতে বাধ্য করা হবে যেটি ব্যবসাটি বিক্রি করার এবং পুনরুদ্ধার সম্পূর্ণরূপে পুনরুদ্ধার করা হয়েছে। এটা অবশ্যই ঋণগ্রহীতার খুব মূল্যবান সম্পদ হারাবে।

উদাহরণস্বরূপ, একজন উদ্যোক্তা একটি গাড়ীকে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করতে পারে কিন্তু যেহেতু একটি গাড়ী মানদণ্ডের অবনতি ঘটায়, ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে ঋণদাতাকে গাড়ী বিক্রি করতে বাধ্য করা হয় এবং যদি গাড়ির মূল্য কম থাকে তবে ঋণদাতা আপনার জন্য আসতে পারে প্রাঙ্গনে। এর মানে হল যে আপনি ঋণটি সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করতে হবে তার জন্য গাড়ি এবং প্রাঙ্গন উভয়ই হারাবেন।

বন্ধক উপর

ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে সম্পত্তি স্থাপন একটি বড় ঝুঁকি বন্ধকী উপর। আপনি যদি অ্যাপার্টমেন্টগুলি ঋণের জন্য সমতুল্য হিসাবে ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি আপনার ইকুইটিতে থাকা বস্তুর তুলনায় ঋণের উপর আরো বেশি হবেন। যদি এপার্টমেন্টের মূল্য হ্রাস পায়, তাহলে ঋণদাতা তাদের টাকা পুনরুদ্ধারের জন্য আপনার কাছ থেকে আরও জালিয়াতি নিতে বাধ্য হবে।

এটি আপনার নিজের সম্পত্তিকে বন্ধক হিসাবে গণ্য করা হয়। এটি একটি মহান ঝুঁকি যে একটি ব্যবসা ব্যবসা মালিক যে ঋণের পুনরুদ্ধারের আসে যখন ঋণদানকারী থেকে ঋণ ব্যবসায়ের প্রতি মূল্যবান সম্পদ হারাতে পারে যেহেতু একটি ব্যবসা কখনোই পেতে হবে না।

এই দেখায় যে সম্পদ ভিত্তিক ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে রিয়েল এস্টেট ব্যবহার করে সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি নয়। প্রথমত, একটি সময় আসে যখন রিয়েল এস্টেট বাজারে ড্রপ নিচে। যখন ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবসাটি ব্যর্থ হয়, তখন ঋণদানকারী সংশোধনীকে বিক্রি করে দিবে এবং ঋণের পুনরুদ্ধারের জন্য যথেষ্ট নগদ অর্থ প্রদান করবে না, তাহলে ঋণদাতাকে আরও বেশি সম্পত্তি জব্দ করতে হবে। টাকা পুনরুদ্ধার এটি একটি বিশাল ঝুঁকির কারণ হিসাবে ব্যবসার দীর্ঘমেয়াদী মধ্যে তার সমস্ত সম্পদ হারাতে পারে।

ব্যবসায় ক্রেডিট স্কোর উপর না বাড়ান

নিরাপদ ঋণ সঙ্গে খারাপ জিনিস তারা ব্যবসা ক্রেডিট উপর নির্মাণ না হয়। এটি যে কারণে যে কোনও ব্যবসায় যে তার নিজস্ব সম্পদ ব্যবহার করে একটি ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে একটি পয়েন্ট পৌঁছেছে আর্থিকভাবে অস্থির বলে গণ্য করা হয়

এইভাবে, আপনি যদি ক্রেডিট তৈরি করতে চান এমন ব্যক্তির প্রকারের হন, তাহলে অ্যাসেট-ভিত্তিক ঋণের জন্য আপনার পক্ষে সেরা বিকল্প হবে না। এই ঋণগ্রহীতার বিশেষত, যারা সম্মত সময় জুড়ে ঋণ repaying প্রতিশ্রুতিবদ্ধ যাও অসুবিধাজনক হয়। আপনি যদি সম্পদের ভিত্তিক ঋণ গ্রহণ করেন এবং এটি সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করার জন্য সংগ্রাম করেন, তবে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কিছু যোগ করবে না।

যখন আপনি আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরির ক্ষেত্রে প্রথাগত ঋণগুলিতে সম্পদ ভিত্তিক ঋণের তুলনা করেন, তখন ঐতিহ্যগত ঋণগুলি অনেক বেশি ভালো। যখন আপনি একটি ঐতিহ্যগত ঋণ পরিশোধের সময় সময়, আপনার ক্রেডিট স্কোর সময়ের সাথে যেতে হবে। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর লেনদেনের জন্য আপনার ব্যবসা আকর্ষণীয় করে তোলে এবং এইভাবে ঋণ পেতে সহজ হয়ে যায়।

প্রতিটি লেনদেন 90% নিশ্চিত হবে যে কোনও ভাল ক্রেডিট স্কোর দিয়ে যে কোনও ব্যবসা ঋণের পুনঃপ্রতিষ্ঠা জমা দিতে সক্ষম হবে। যাইহোক, এমনকি যদি আপনি সময়মত একটি সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ পরিশোধ করেন, তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করবে না। সারাংশ, বেশিরভাগ সময় সব সুরক্ষিত ঋণ একটি ব্যবসা ক্রেডিট স্কোর উপর ক্ষুদ্র প্রভাব আছে।

মান নিশ্চিত করার জন্য সম্পদের নিয়মিত পর্যবেক্ষণ

যখন আপনি একটি ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে আপনার ব্যবসা একটি সম্পত্তির ব্যবহার, ঋণদানকারী বা আর্থিক সংস্থা যে আপনি ঋণ দেওয়া আপনি সামঞ্জস্যপূর্ণ নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করতে হবে যাতে এটি ভাল অবস্থায় আছে এবং এটি সহজে বিক্রি করা হতে পারে যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন আপনি এখন প্রতি মুহূর্তে সম্পদ শর্ত সম্পর্কে রিপোর্ট লিখতে বাধ্য করা হবে। প্রকৃতপক্ষে, ঋণদাতা এমনকি আপনি এটাকে কোনও পরিশ্রমের জন্য ব্যবহার করতে পারবেন কিনা তা নিশ্চিত করতে পারেন যে এটির পোশাক এবং টিয়ার নেই।

নিয়মিত পর্যবেক্ষণ খুব ক্লান্তিকর এবং বিরক্তিকর হতে পারে। মাঝে মাঝে ঋণদাতারাও আপনার নিজের উপর নজরদারি করার জন্য আপনার প্রাঙ্গনে আসতে পারে। এটি আপনার বেশিরভাগ সময় গ্রহণ করবে এবং আপনাকে আপনার অন্যান্য ব্যবসায়িক অংশগুলি স্থগিত করতে বাধ্য করবে। যে যথেষ্ট না হলে, ঋণদাতা তার মান বজায় রাখার জন্য সম্পদ ব্যবহার করা হবে কিভাবে নির্দেশিকা প্রদান করতে পারে

এটি কোনো ব্যবসার মালিকের কাছে কিন্তু সম্পদ ভিত্তিক ঋণের জন্য একটি পছন্দনীয় জিনিস নয়, আপনাকে ঋণদাতাদের নির্দেশাবলী মেনে চলতে হবে। উপরোক্ত ত্রুটিগুলি দেখায় যে একটি সম্পদ ভিত্তিক ঋণ হিসাবে অনেক ব্যবসার মালিকদের মনে হয় না। ঋণের জন্য সমতুল্য হিসাবে আপনার সম্পত্তির ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, প্রথমে আপনাকে উপরে উল্লেখিত দুর্ঘটনাগুলি বিবেচনা করতে হবে।