ট্রেড ফাইন্যান্সিং এবং এটি আপনার ব্যবসা দিতে পারে কি এটি একটি চেহারা
ক্ষুদ্র ব্যবসাগুলি প্রায়ই ঋণ এবং অন্যান্য প্রকারের অন্তর্বর্তী অর্থায়নগুলির খুব সীমিত অ্যাক্সেসে থাকে যা তাদের কেনা বা বিক্রি করার পরিকল্পনা করে।
এমনকি পণ্যের জন্য একটি নিশ্চিত আদেশ সঙ্গে, অনেক ব্যাংক এই ধরনের লেনদেনের জন্য ঋণ বা ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা প্রদান করবে না।
ব্যবসার মালিকরা, ছোট ও বড় উভয়ই, নিজেদের মালামাল সরবরাহ করতে চান না, উদাহরণস্বরূপ, বিদেশী প্রস্তুতকারকদের কাছ থেকে আসা পর্যন্ত চার থেকে ছয় সপ্তাহ বা তার বেশি সময় লাগতে পারে।
উল্টানো দিকে, বিপুল পরিমাণে পণ্য রপ্তানি করে এমন কোম্পানিগুলি অপরিশোধিত হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারে না যতক্ষণ না তাদের রপ্তানি পণ্যগুলি কয়েক সপ্তাহের দূরবর্তী গন্তব্যস্থলে পৌঁছেছে। কিছু উৎস অনুমান করে যে বিশ্বব্যাপী 80 শতাংশ বাণিজ্য বাণিজ্য অর্থায়নের উপর নির্ভর করে, যা কোম্পানিগুলিকে লেনদেনগুলি অর্থায়ন করার জন্য অভ্যন্তরীণভাবে পর্যাপ্ত নগদ অর্থপ্রবাহ না করেও পণ্যগুলি চলতে সাহায্য করে।
কিভাবে প্রক্রিয়া কাজ করে
ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মত ট্রেডিং মধ্যস্থতাকারী একটি ক্রেতা (আমদানিকারক) এবং একটি বিক্রেতা (রপ্তানিকারক) এর মধ্যে বিভিন্ন আর্থিক লেনদেনের তত্ত্বাবধান ও সুবিধা প্রদান করে।
এই আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রেতার এবং বিক্রেতার মধ্যে ব্যবসায়িক লেনদেন অর্থায়ন করার জন্য পদক্ষেপ। এই লেনদেনগুলি স্থানীয় বা আন্তর্জাতিকভাবে হতে পারে। বাণিজ্য অর্থায়নের প্রাপ্যতা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের ব্যাপক বৃদ্ধি পেয়েছে।
ট্রেড ফাইন্যান্স বিভিন্ন ধরনের কার্যক্রম যেমন ঋণপত্র, ঋণদান, ফরোয়ার্ড, ক্রেডিট এবং অর্থায়ন এক্সপোর্ট, এবং ফ্যাক্টরিং প্রদান করে।
বাণিজ্য অর্থায়ন প্রক্রিয়া ক্রেতা এবং বিক্রেতা, বাণিজ্য অর্থায়নকারী, রপ্তানি ঋণ সংস্থা, এবং বীমাকারীদের সহ বিভিন্ন দলকে জড়িত করে।
1. ট্রেড ফাইন্যান্স পেমেন্ট ঝুঁকি হ্রাস
আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের প্রথম দিনগুলিতে, অনেক রপ্তানিকারক নিশ্চিত ছিল না যে, বা কখন, আমদানিকারকরা তাদের পণ্যগুলির জন্য তাদের অর্থ প্রদান করবে। সময়ের সাথে সাথে, রপ্তানিকারকরা আমদানিকারকদের কাছ থেকে নন-পেমেন্ট ঝুঁকির পরিমাণ কমানোর উপায় খুঁজতে চেষ্টা করে। অন্যদিকে, আমদানিকারকগণ একটি রপ্তানিকারক থেকে পণ্যগুলির জন্য পূর্বের পেমেন্ট সম্পর্কে উদ্বিগ্ন ছিলেন কারণ তাদের কোনও নিশ্চয়তা ছিল না যে বিক্রেতা আসলে পণ্যগুলি জাহাজে তুলেছিলেন।
রপ্তানিকারকদের অর্থ প্রদানের মাধ্যমে এই ঝুঁকির সবগুলো মোকাবেলা করার জন্য ট্রেড ফাইন্যান্স উদ্ভূত হয়েছে এবং আমদানিকারকদের আশ্বাস প্রদান করা হয়েছে যে সমস্ত পণ্য অর্ডার করা হয়েছে। রপ্তানিকারক ব্যাংকের কাছে হস্তান্তরের এক নম্বরে সরবরাহকারীকে ব্যাংকের কাছে হস্তান্তর করার জন্য আমদানির ব্যাঙ্ক কাজ করে।
বিকল্পভাবে, রপ্তানিকারক ব্যাংকে রপ্তানিকারককে একটি ব্যবসায়িক ঋণ দিতে পারে, যদিও আমদানিকারকের অর্থ প্রদানের জন্য অপেক্ষাকারী রপ্তানিকারককে আটকে রাখার পরিবর্তে পণ্য সরবরাহের একটি উপায় হিসাবে আমদানিকারক কর্তৃক প্রদেয় অর্থ প্রদানের প্রক্রিয়া চলছে। রপ্তানিকারককে দেওয়া ঋণটি রপ্তানিকারক ব্যাংক কর্তৃক আমদানিকারকের অর্থ গ্রহণের সময় বাণিজ্য অর্থদানের দ্বারা উদ্ধার করা হবে।
2. আমদানীকারক এবং রপ্তানিকারক উভয় উপর চাপ হ্রাস
ট্রেড ফাইন্যান্স সারা বিশ্বের অর্থনীতির ব্যাপক বৃদ্ধি পেয়েছে কারণ এটি আমদানিকারক ও রপ্তানিকারকদের মধ্যে আর্থিক ব্যবধানের দ্বিগুণ করেছে। একটি রপ্তানিকারক এখন আর কোনও আমদানিকারকের অর্থের বিনিময়ে ভয় পায় না, এবং একটি আমদানিকারক নিশ্চিত হয় যে রপ্তানিকারক পণ্যদ্রব্য দ্বারা নির্ধারিত সকল পণ্য বাণিজ্য অর্থায়নকারী দ্বারা যাচাই করা হয়েছে।
3. বিভিন্ন ট্রেড ফাইন্যান্স পণ্য এবং সেবা
বিভিন্ন ধরনের কোম্পানি এবং লেনদেনের প্রয়োজন মেটানোর জন্য ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যেমন বাণিজ্য অর্থদাতাদের বিভিন্ন পণ্য ও পরিষেবা প্রদান করে:
- চিঠি পত্র: এটি রপ্তানিকারককে আমদানিকারক ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত একটি প্রতিশ্রুতি, এটি বলে যে একবার রপ্তানিকারক যখন আমদানিকারকের ক্রয় চুক্তির মাধ্যমে শুল্কমুক্ত সকল জাহাজের ডকুমেন্টস উপস্থাপন করে তখন ব্যাংক অবিলম্বে রপ্তানীর / বিক্রেতার কাছে অর্থ প্রদান করবে
- ব্যাংক গ্যারান্টি: আমদানিকারক বা রপ্তানিকারক চুক্তির শর্তাবলী পূরণে ব্যর্থ হলে ব্যাংক একটি গ্যারান্টিভার হিসাবে কাজ করে। লাভবান ব্যক্তিদের কাছে অর্থের পরিমাণ দিতে ব্যাংক একটি উদ্যোগ নেয়।
এই দুটি পণ্য বিভিন্ন ধরনের লেনদেন এবং পরিস্থিতির পরিমাপের জন্য বিভিন্ন বৈচিত্র রয়েছে।
4. বাণিজ্য অর্থায়ন মধ্যে ফ্যাক্টরিং
তাদের নগদ প্রবাহ বাড়ানোর একটি উপায় হিসাবে এটি রপ্তানীকারকদের দ্বারা ব্যবহৃত একটি খুব সাধারণ পদ্ধতি। এই ধরনের চুক্তির মধ্যে, রপ্তানিকারক তার সমস্ত খোলা চালান একটি বাণিজ্য ফাইন্যান্সার (ফ্যাক্টর) এ ডিসকাউন্টে বিক্রি করে। আমদানিকারক দ্বারা প্রদান করা হয় না হওয়া পর্যন্ত ফ্যাক্টরটি তখন অপেক্ষা করে। এটি রপ্তানিকারককে খারাপ ঋণের ঝুঁকি থেকে মুক্তি দেয় এবং তাদের ট্রেডিং চালিয়ে যাওয়ার জন্য কার্যকরী মূলধন প্রদান করে । ফ্যাক্টর বা ট্রেড ফাইন্যান্সার, তারপর মুনাফা অর্জন করে যখন আমদানিকারক পণ্যের জন্য সম্মতিপ্রাপ্ত পূর্ণ মূল্য প্রদান করে, যেহেতু রপ্তানীকারক ফ্যাক্টরিং কোম্পানির কাছে ডিসকাউন্টে অ্যাকাউন্টের গ্রহণযোগ্যতা বিক্রি করে।
5.ফাফেটিং
এটি একটি প্রকারের চুক্তি যার মাধ্যমে রপ্তানিকারক তার সমস্ত অ্যাকাউন্ট বিক্রি করে নগদ অর্থের বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট ডিসকাউন্টে ফেরত পাঠায়। এভাবে, রপ্তানিকারক ফেরতদারের কাছে আমদানিকারককে ঋণ প্রদান করে। এফটিটার কর্তৃক কেনা লভ্যাংশ আমদানিকারকের ব্যাংক কর্তৃক নিশ্চিত হওয়া উচিত। এই কারণে যে আমদানিকারক ক্রেতাদের পণ্যগুলি লাভবান করে এবং ফোফাইটারের কাছে কোনও অর্থ পরিশোধ করার আগে তাদের বিক্রি করে দেয়।