জনপ্রিয় সুদের হার ছাড়া একটি ব্যবসা তহবিল জনপ্রিয় উপায়
আমরা ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রদত্ত বাণিজ্যিক ঋণ, বিকল্প ঋণদান , অর্থদাতাদের ঋণ এবং SBA ঋণও আছে।
SBA ঋণ সম্প্রতি একটি উদ্যোক্তাদের অর্থায়ন এর জনপ্রিয় উৎস হয়ে উঠেছে। এই কারণে যে এই ঋণ ছোট ব্যবসা প্রশাসন দ্বারা নিশ্চিত করা হয়। যদি আপনি একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ করেন যা SBA দ্বারা নিশ্চিত করা হয়, তাহলে ব্যাংক আপনাকে তা দিতে ইচ্ছুক হতে পারে, যেহেতু আপনি জামানত ফেরত দেওয়ার ক্ষেত্রে ডিফল্ট অবস্থায় থাকবেন, তবে SBA এর কিছু নির্দিষ্ট হার ফেরত দেবে ব্যাংক থেকে ঋণ
এসবিএ ভিত্তিক বিভিন্ন ধরনের লোন প্রোগ্রাম রয়েছে যা ছোট ব্যবসা প্রশাসন কর্তৃক প্রদত্ত হয়। তারা সংযুক্ত:
7 (একটি) ঋণ প্রোগ্রাম:
এই তারা SBA প্রাথমিক ঋণ সবচেয়ে নমনীয় ধরনের এক। এই ধরনের ঋণের জন্য, এসবিএ 5 মিলিয়ন ডলার (5,000,000 ডলার) পর্যন্ত গ্যারান্টি দেয়, যা আনুমানিক মোট ঋণের 75 শতাংশ।
মার্চ 2017 সালে, 7 বছর বা তার কম সময়ের মধ্যে SBA 7 (a) $ 25,000 বা তার কম ঋণ পরিশোধের 8% সুদের হারে চলছে। অন্যদিকে, যদি একই ঋণের সাত বছরেরও বেশি সময়ের জন্য পরিশোধ করা হয়, তাহলে সুদ 8.5 শতাংশ। একটি এসবিএ 7a ধরনের ঋণ যা $ 25,001 ডলার এবং $ 50,000 ডলারের মধ্যে পড়ে এবং 7 বছরের বা তার কম সময়ের মধ্যে ফেরত দিতে হবে 7% সুদের হার আকর্ষণ করে কিন্তু ঋণ যদি 7 এরও বেশি সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয় তবে বছর 7.5% এর সুদের হার আছে।
যদি একজন উদ্যোক্তা বর্তমানে SBA 7a ধরনের ঋণের জন্য প্রযোজ্য হয় যা $ 50,000 মার্কিন ডলারের বেশি হয়, তবে ঋণ পরিশোধের সময় 7 বছরের নিচে থাকলে 6% হারে সুদের হার দিতে হবে কিন্তু যদি মেয়াদ 7 বছরের বেশি হয়, তারপর 6.5% একটি সুদের হার প্রযোজ্য হবে। এটা মনে রাখা ভাল যে এসবিএ 7a ঋণের প্রোগ্রামগুলির ন্যূনতম পরিমাণ নেই তবে 5 মিলিয়ন ডলারের ($ 5,000,000) সীমা আছে। যদি আপনার ঋণ 150,000 ডলারেরও কম হয়, তবে SBA আপনাকে ঋণের 85 শতাংশ গ্যারান্টি দেয় কিন্তু ঋণ যদি 150,000 ডলারেরও বেশি হয়, তাহলে আপনাকে 75% ঋণের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়।
একটি SBA 7a ঋণ পেতে প্রয়োজনীয়তা কি কি?
প্রত্যেক ব্যক্তি SBA 7a ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না। এটি দুর্ভাগ্যজনক হলেও আমরা বাস্তবতা থেকে দূরে সরাতে পারি না। সত্য, আমরা সব যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না কেন? এখানে কেন আমরা কিছু এই ঋণ দেওয়া হবে না দ্রুত তাকান হয়:
- আপনি গত দুই বছরের জন্য চলমান একটি ব্যবসা থাকতে হবে : এটি অ্যাপ্লিকেশন দিনে কোন ব্যবসা চলমান না যারা একটি বাধা হয়।
- ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর: সম্ভবত আপনি একটি SBA ঋণ বা না করার জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণে ক্রেডিট স্কোর একটি বড় ভূমিকা পালন করে না। এখন, এসবিএ ঋণগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে 680 এর উপরে একটি ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে।
- $ 50,000 গত এক বছরের জন্য ব্যবসা রাজস্ব: আরেকটি বাধা? সবচেয়ে স্পষ্টভাবে, আমাদের অধিকাংশ এই লাভজনক যে ব্যবসা না আছে এবং যে এই প্রয়োজন স্বয়ংক্রিয়ভাবে আমাদের আউট বন্ধ লক।
উপরোক্ত প্রয়োজনীয়তা আমাদের 7a এসবিএ গ্যারান্টিযুক্ত ধরনের ঋণ অ্যাক্সেস থেকে কিছু লক আছে।
কি SBA 7a ঋণের জন্য সুদের হার নির্ধারণ?
এই একটি গুরুত্বপূর্ণ এলাকা যে আমাদের প্রতিটি এক খুব কি এই ধরনের ঋণ বা না আবেদন জন্য আবেদন করার আগে সিদ্ধান্ত সচেতন হতে হবে না। 7a ঋণের সুদের হার নির্ণয় করার সময় এটির বেশ কিছু বিষয় খেলার মধ্যে আসে। মার্চ 1, ২017 পর্যন্ত, নিম্নোক্ত ঋণগুলি এই ঋণ প্রোগ্রামের সুদ নির্ধারণে ব্যবহৃত হয়।
- বেজ রেট: এটি একটি পাবলিক সুদ ঋণ পরিমাপ এবং তিনটি বিভাগে বিভক্ত; প্রধান হার, SBA peg হার পাশাপাশি Libor (30 দিন) প্লাস 3 শতাংশ।
- ঋণের মেয়াদ: ঋণের SBA প্রকারের মাত্র দুটি ফেরত সময়কাল; 7 বছর বা তার চেয়েও কম 7 বছর যদি কেউ এক বছরের ঋণ পরিশোধের সময় ঋণ নেয় এবং অন্য কোনও ছয় বছরের ঋণ পরিশোধের সময় একই ঋণ নেয়, তাহলে উভয়ই 7 বছরের পুনর্বিনিয়োগের সময়ের মধ্যে পতিত হবে এবং এভাবে একই সুদের হার হ্রাস পাবে। বিকল্পভাবে, যদি আপনি 10 বছরের পুনঃপ্রতিম মেয়াদে ঋণ গ্রহণ করেন এবং অন্য কোনও ব্যক্তির 8 বছরের পুনর্বিবেচনাকালের একই ঋণ গ্রহণ করেন, তবে উভয় ঋণের 7 বছরেরও বেশি সময়ের ঋণ পরিশোধের সময় একটি সাধারণ সুদের হার প্রয়োগ করা হবে।
- ঋণের পরিমাণ: SBA 7a ধরনের ঋণ তিন ভাগে বিভক্ত করা হয়: $ 25,001 থেকে $ 50,000 এবং $ 50,000 এর মধ্যে। এর মানে হল যে যদি আপনি $ 30,000 এর ঋণ গ্রহণ করেন এবং $ 49,999 এর ঋণ গ্রহণ করেন; উভয়ই $ 50,000 এর নীচে একই শ্রেণীতে পড়ে। যাইহোক, এটা লক্ষ্য করা ভাল যে ঋণের বেশি পরিমাণে লাগে, সুদের হার কম এবং তদ্বিপরীত।
স্থায়ী এবং পরিবর্তনশীল এসবিএ সুদের হার
অন্যান্য ঐতিহ্যগত ঋণের মতোই, 7a ধরনের ঋণেরও একটি সুনির্দিষ্ট আগ্রহের প্রকারের সাথে সাথে পরিবর্তনশীল আগ্রহের ধরনও রয়েছে। সুনির্দিষ্ট সুদের সাথে বোঝা যায় যে ঋণের সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধের সময় কোনও ব্যাঙ্ক সুদের হার পরিবর্তন করবে না যা ঋণের সময় ঋণ দেওয়া হয়েছিল। তবে, পরিবর্তনশীল প্রকারের সঙ্গে, সুদ বাজারে পরিবর্তনের অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়।
এসবিএ 7a ঋণের জন্য ব্যাংকগুলি 3 ধরনের জনসাধারণের জন্য উপলব্ধ বাজার সুদের হারের উপর নির্ভর করে ভেরিয়েবলের হার পুনঃস্থাপন করে; প্রধান হার, LIBOR হার SBA Peg হার হিসাবে ভাল হিসাবে। এই বছরের 1 ম মার্চ হিসাবে, বিদ্যমান বাজার দর নিম্নরূপ হয়; প্রধান হার হল 3.75 শতাংশ, লিবিয়ার হার 3.79 শতাংশ এবং SBA খাত 1.75 শতাংশ। এই হার সময় সময় পরিবর্তিত হতে পারে এবং এখন পর্যন্ত, তারা খুব কম বলা হয়। যখনই এই হার বেশি হবে, তখন ঋণ পরিশোধের সুদের হার আরও বেশি হবে। একটি সময়ে তারা কম যান, তাই SBA 7a ঋণ নেভিগেশন সুদের হার হবে।
SBA গ্রহণের খরচ 7a ঋণের প্রকার
সম্ভবত এটি এমন সুদের হার নয় যা একটি এসবিএ 7a ধরনের ঋণ নেয় যখন প্রদেয় মোট পরিমাণকে প্রভাবিত করে। কোনও ঋণগ্রহীতাকে খরচ করতে হবে এমন মোট খরচের নির্ধারণ করার জন্য অন্যান্য কারণগুলি খেলতে আসে। তারা সংযুক্ত:
- আদিম ফি: ব্যাংক বা যে কোন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের যেকোনো ঋণের জন্য আবেদন করলে, প্রতিষ্ঠান ঋণের প্রক্রিয়াকরণের খরচগুলি চার্জ করে। এই সমস্ত খরচ ঋণগ্রহীতার উপর পাস করা হয় প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বর্তমানে 4 শতাংশ প্রায় একটি উৎপত্তি ফি আছে। এর মানে হল যে যদি এক $ 100,000 এর ঋণের জন্য প্রযোজ্য হয়, তবে শুধুমাত্র মোট পরিমাণের 4 শতাংশ পাবে।
- গ্যারান্টি ফি: এই ফিটি প্রথমে ঋণদাতার দ্বারা এসবিএতে প্রদান করা হয় যখন তারা আপনাকে ঋণের জন্য আবেদন করতে থাকে কিন্তু বন্ধ অবস্থায়, ঋণগ্রহীতাকে গ্যারান্টি ফি এর বোঝা বহন করতে হবে। এখন পর্যন্ত, 150,000 ডলারেরও কম ঋণের জন্য গ্যারান্টি ফি সাবস্ক্রাইব করা হয়েছে। যাইহোক, যেকোনো ঋণের চেয়ে বর্তমানে গ্যারান্টি ফি দিয়ে 3% এবং 3.75% এর সাথে সংযুক্ত করা হয়। গ্যারান্টি ফি হল ঋণের মোট পরিমাণ এবং সেই সাথে ঋণের মেয়াদকালের মেয়াদ। উদাহরণস্বরূপ, বছরে 150,000 ডলারের বেশি ঋণ লাভ হয় যা গ্যারান্টি ফি 0.25 শতাংশে আকর্ষণ করে। যদি আপনার SBA 7a ঋণ $ 150,000 এর বেশী হয় এবং একটি বছরের তুলনায় লম্বা সময়ের মধ্যে পরিপক্ব হয়, তাহলে সুদ হারের জন্য একটি 3-স্তরের সিস্টেম ব্যবহার করা হবে। $ 150,000 এবং $ 700,000 এর মধ্যে ঋণের জন্য; একটি 3 শতাংশ গ্যারান্টি ফি চার্জ করা হয়। $ 700,000 এবং $ 1,000,000 এর মধ্যে ঋণের জন্য; একটি 3.5 শতাংশ গ্যারান্টি ফি প্রদান করা হয় যখন ঋণ $ 1,000,000 এর বেশী; একটি গ্যারান্টি ফি 3.75 শতাংশ অভিযুক্ত করা হয়। $ 150,000 এবং $ 700,000 এর মধ্যে; একটি 3 শতাংশ গ্যারান্টি ফি চার্জ করা হয়। $ 700,000 এবং $ 1,000,000 এর মধ্যে ঋণের জন্য; একটি 3.5 শতাংশ গ্যারান্টি ফি প্রদান করা হয় যখন ঋণ $ 1,000,000 এর বেশী; একটি গ্যারান্টি ফি 3.75 শতাংশ অভিযুক্ত করা হয়।
- এসবিএ 7a ঋণ প্রোগ্রাম (সুদের হারের অধিক ফি) বা এমনকি অন্য যেকোন ধরনের ঋণ নেওয়া ঋণের মোট খরচের বার্ষিক শতকরা প্রাপ্তির (APY) হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এই পুরো পরিমাণ ঋণ পরিশোধের পরে যে কোনও ঋণগ্রহীতার দায়ের মোট পরিমাণ।
সিডি সি / 504 ঋণ
এসবিএ সিডিসি / 504 ঋণ দীর্ঘমেয়াদী ঋণ যা মূলত রিয়েল এস্টেট বা অন্য কোনও ধরনের উন্নয়নে বিনিয়োগ করতে চায় এমন ব্যক্তিদের জন্য। এই ধরনের ঋণের উপর যে ব্যাঙ্কগুলি চার্জ নেয় সেসব সুদের হার ছোট ব্যবসা প্রশাসন দ্বারা নির্ধারিত হয়। বর্তমানে ২017 সালের মার্চে, 3.93 শতাংশ এবং 4.57 শতাংশের মধ্যে রেজুলেশনের হার। তবে, ঋণ নেওয়া ঋণের পরিমাণ নির্ভর করে।
সিডিসি ঋণ প্রধানত দুই ধরনের আপ গঠিত হয়:
একটি ঋণ যা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ধার করা মোট পরিমাণের 50 শতাংশ, এই ক্ষেত্রে একটি ব্যাংক, এবং যে কোনো প্রত্যায়িত উন্নয়ন সংস্থা দ্বারা দেওয়া একটি ঋণ যা মোট পরিমাণের 40 শতাংশ প্রয়োজন। এর মানে হল যে ঋণগ্রহীতার মোট পরিমাণের 10 শতাংশ থাকা উচিত যা ঋণগ্রহীতিকে আপনার কাছ থেকে ডাউন পেমেন্ট হিসেবে কাজ করবে।
এই ধরনের ঋণ উপর সুদের হার খুব কম হতে থাকে। এই কারণে যে ব্যাংক ঋণ সিডিসি ঋণের স্থানান্তর করে এবং যেহেতু ঋণগ্রহীতার রিয়েল এস্টেট সম্পত্তি বিনিয়োগ করা হয় তখন ব্যাংকটি তার অর্থ ফেরত পেতে সক্ষম হবে না এমন সামান্য সুযোগ রয়েছে।
অন্যান্য স্বাভাবিক ঋণের মতো, সিডিসি / 504 ঋণও নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যা প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার সাথে দেখা হওয়া উচিত। এই অন্তর্ভুক্ত;
- 4 বছর ধরে রিয়েল এস্টেট ব্যবসা হয়েছে।
- 680 এর উপরে একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর আছে
- আপনার আমানত হিসাবে কাজ করবে যে ঋণ নেওয়া মোট পরিমাণ অন্তত 10 শতাংশ আছে।
সিডিসি / 504 ঋণের বর্তমান সুদের হার
এই ঋণ 10 বছর একটি পুনর্বিন্যাসের সময়ের মধ্যে বা 20 বছর একটি পুনর্বিনিয়োগের মেয়াদ দেওয়া হয়। প্রতিটি ঋণের মোট সুদের হার কোষাগার হার, নির্দিষ্ট হার এবং বর্তমান চলমান ফি থেকে তৈরি হয়।
যদি ঋণ 10 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা হয় তবে বর্তমান প্রবৃদ্ধি হার; একটি 5 বছরের ট্রেজারি হার 2.01 শতাংশ, একটি নির্ধারিত হার 0.38 শতাংশ এবং চলমান ফি প্রায় 1.7 শতাংশ। এর মানে হল যে মোট সুদের হার 4.09 শতাংশ হবে যা কোষাগারের হার, নির্ধারিত হার এবং চলমান বার্ষিক ফিগুলির পরিমাপ।
২0 বছরের ঋণ পরিশোধের সময়কালের জন্য, 10 বছরের ট্রেজারি হার 2.49 শতাংশ, নির্ধারিত হার 0.48 শতাংশ, চলমান বার্ষিক ফি 1.7 শতাংশ এবং মোট সুদের হার 4.67 শতাংশ। এটি সচেতন হতে অত্যাবশ্যক যে ঋণের সার্টিফাইড ডেভেলপমেন্ট কোম্পানীর অংশে ধার করা হারগুলি ধ্রুবক কিন্তু অন্য ব্যাংক অংশগুলি বেশ কিছু ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হতে পারে যদিও তা বড় মার্জিন নয়।
মার্চ 2017 অনুযায়ী এসবিএ ঋণের প্রোগ্রামগুলি বর্তমানে উপরে বর্ণিত হারে পাওয়া যায়। যতদিন এক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে ততদিন আপনি একটি SBA 7a ধরনের ঋণের জন্য যেতে পারেন অথবা যদি আপনি রিয়েল এস্টেট ব্যবসার বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে CDC / 504 ঋণও খুব সহজেই পাওয়া যায়।
যদি আপনি একটি ঋণদাতা পেতে পারেন যা SBA- এ মেয়াদোত্তীর্ণ ফি প্রদান করে যা সাধারণত স্বাভাবিক ভাবে হয়, তাহলে SBA 7a ধরনের ঋণ আপনার ব্যবসাকে উৎসাহিত করবে। অন্যদিকে, যদি আপনি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে চান, তবে যতদিন আপনার ডিপোজিট হিসাবে কাজ করার জন্য ঋণ নেওয়া হয় তার মোট খরচ 10 শতাংশ থাকবে, সিডিসি ঋণ আপনাকে ভাল করতে পারে।